各區(qū)商務(wù)主管部門(mén)，各有關(guān)單位：
根據(jù)《上海市政府辦公廳關(guān)于印發(fā)<本市開(kāi)展綜合監(jiān)管“一件事”改革試點(diǎn)工作方案>的通知》（滬府辦〔2021〕63號(hào)），市商務(wù)委會(huì)同有關(guān)部門(mén)制定了《本市開(kāi)展單用途預(yù)付消費(fèi)卡綜合監(jiān)管“一件事”改革試點(diǎn)工作方案》。現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)認(rèn)真按照?qǐng)?zhí)行。
上海市商務(wù)委員會(huì)
2022年1月21日
本市開(kāi)展單用途預(yù)付消費(fèi)卡綜合監(jiān)管“一件事”改革試點(diǎn)工作方案
根據(jù)《上海市政府辦公廳關(guān)于印發(fā)<本市開(kāi)展綜合監(jiān)管“一件事”改革試點(diǎn)工作方案>的通知》,市商務(wù)委會(huì)同相關(guān)部門(mén)從資金監(jiān)管、信用治理等角度出發(fā)，制定《本市開(kāi)展單用途預(yù)付消費(fèi)卡綜合監(jiān)管“一件事”改革試點(diǎn)工作方案》，具體內(nèi)容如下：
一、總體要求
為落實(shí)轉(zhuǎn)變政府職能、優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境、推進(jìn)城市數(shù)字化建設(shè)等要求，進(jìn)一步優(yōu)化完善單用途預(yù)付消費(fèi)卡（以下簡(jiǎn)稱“單用途卡”）協(xié)同監(jiān)管服務(wù)平臺(tái)（以下簡(jiǎn)稱“協(xié)同監(jiān)管平臺(tái)”）功能，推廣實(shí)施“信息對(duì)接”“風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警”“信用治理”三項(xiàng)制度，通過(guò)信用監(jiān)管、資金監(jiān)管、智能監(jiān)管、市區(qū)聯(lián)動(dòng)監(jiān)管和協(xié)同監(jiān)管等“五個(gè)監(jiān)管”，提高單用途卡事前事中事后監(jiān)管效能，實(shí)現(xiàn)單用途卡監(jiān)管“管得到、管得了、管得好”。
（一）數(shù)據(jù)信息歸集
依托“兩網(wǎng)建設(shè)”和市大數(shù)據(jù)中心，對(duì)四類發(fā)卡經(jīng)營(yíng)者公共信息進(jìn)行歸集，實(shí)現(xiàn)發(fā)卡經(jīng)營(yíng)者數(shù)據(jù)歸集全覆蓋，建立本市發(fā)卡經(jīng)營(yíng)者基礎(chǔ)信息庫(kù)，進(jìn)行基礎(chǔ)畫(huà)像。四類公共信息包括：一是經(jīng)營(yíng)者基本信息。包括經(jīng)營(yíng)者基本經(jīng)營(yíng)信息（如營(yíng)業(yè)執(zhí)照信息、股東出資信息）和有關(guān)行政許可信息。二是經(jīng)營(yíng)者稅費(fèi)繳納信息。包括納稅信息，員工公積金繳納信息，水、電、燃?xì)赓M(fèi)繳納信息等。三是經(jīng)營(yíng)者負(fù)面信息。包括經(jīng)營(yíng)者被列入失信被執(zhí)行人、經(jīng)營(yíng)異常名錄、嚴(yán)重失信企業(yè)等有關(guān)信息，以及經(jīng)營(yíng)者股權(quán)凍結(jié)、行政處罰等有關(guān)信息。四是經(jīng)營(yíng)者涉投訴舉報(bào)信息。包括“12345政務(wù)服務(wù)便民熱線”涉單用途卡投訴處理等信息。
?。ǘ﹨f(xié)同監(jiān)管執(zhí)法
以協(xié)同監(jiān)管平臺(tái)為依托，針對(duì)違反法律法規(guī)且處于責(zé)令整改期的發(fā)卡經(jīng)營(yíng)者，分別通過(guò)黃燈、紅燈警示進(jìn)行標(biāo)識(shí)，加強(qiáng)“雙隨機(jī)、一公開(kāi)”重點(diǎn)抽查工作，通過(guò)線索告知流程將抽查結(jié)果告知行政執(zhí)法部門(mén)，由行政執(zhí)法部門(mén)做好行政執(zhí)法工作。
（三）形成社會(huì)共治新格局
行業(yè)主管部門(mén)加強(qiáng)日常監(jiān)管，行政執(zhí)法部門(mén)加強(qiáng)行政執(zhí)法，金融主管部門(mén)加強(qiáng)金融監(jiān)管，專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)金融服務(wù)和經(jīng)營(yíng)服務(wù)，公安機(jī)關(guān)加強(qiáng)行刑銜接，行業(yè)協(xié)會(huì)和公共基礎(chǔ)服務(wù)平臺(tái)加強(qiáng)信用評(píng)級(jí)和發(fā)卡基礎(chǔ)服務(wù)，發(fā)卡經(jīng)營(yíng)者進(jìn)一步加強(qiáng)合規(guī)誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)，消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)委員會(huì)（下簡(jiǎn)稱“消保委”）加強(qiáng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，消費(fèi)者加強(qiáng)消費(fèi)監(jiān)督和依法維權(quán)，媒體等加強(qiáng)單用途卡法規(guī)宣傳和理性消費(fèi)提示，形成多方參與的單用途卡社會(huì)共治新格局。
三、試點(diǎn)工作任務(wù)
?。ㄒ唬┘訌?qiáng)信用監(jiān)管
一是加強(qiáng)發(fā)卡經(jīng)營(yíng)者信息歸集。打通協(xié)同監(jiān)管平臺(tái)與大數(shù)據(jù)中心、行業(yè)協(xié)會(huì)及有關(guān)公共基礎(chǔ)服務(wù)平臺(tái)的數(shù)據(jù)交互與共享，歸集有關(guān)發(fā)卡經(jīng)營(yíng)者基本情況、信用評(píng)價(jià)、信用評(píng)級(jí)等，建立發(fā)卡經(jīng)營(yíng)者基本信用信息庫(kù)，對(duì)發(fā)卡經(jīng)營(yíng)者進(jìn)行信用畫(huà)像。
二是加強(qiáng)發(fā)卡經(jīng)營(yíng)者信用公示。針對(duì)經(jīng)營(yíng)者被列入經(jīng)營(yíng)異常名單、嚴(yán)重違法失信企業(yè)名單、法院失信被執(zhí)行人名單、嚴(yán)重失信主體名單、經(jīng)營(yíng)者行政處罰信息、12345市民服務(wù)熱線等消費(fèi)者舉報(bào)投訴信息、水電燃?xì)赓M(fèi)用欠繳情況等重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)提示信息做好匯總，通過(guò)協(xié)同監(jiān)管平臺(tái)門(mén)戶網(wǎng)站、“隨申辦”APP、消保委公眾號(hào)等平臺(tái)進(jìn)行公示，并提供查詢服務(wù)。行業(yè)協(xié)會(huì)、公共基礎(chǔ)服務(wù)平臺(tái)在各自服務(wù)范圍內(nèi)加強(qiáng)信用評(píng)級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和消費(fèi)者評(píng)價(jià)匯總工作，并通過(guò)協(xié)同監(jiān)管平臺(tái)門(mén)戶網(wǎng)站或移動(dòng)客戶端進(jìn)行公示。
三是加強(qiáng)發(fā)卡經(jīng)營(yíng)者風(fēng)險(xiǎn)披露。針對(duì)發(fā)卡經(jīng)營(yíng)者違反法律法規(guī)的相關(guān)情形及違反程度，通過(guò)綠、黃、紅、黑碼進(jìn)行公示。其中，無(wú)違法違規(guī)情形的為綠碼；存在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警情形的為黃碼；存在風(fēng)險(xiǎn)警示情形的為紅碼；已列入嚴(yán)重失信主體的為黑碼。同時(shí)，對(duì)未與協(xié)同監(jiān)管平臺(tái)對(duì)接的發(fā)卡經(jīng)營(yíng)者直接亮警示燈。
四是重點(diǎn)監(jiān)管嚴(yán)重失信主體。協(xié)同監(jiān)管平臺(tái)歸集發(fā)卡經(jīng)營(yíng)者嚴(yán)重失信信息，存在停業(yè)、歇業(yè)且未作出妥善安排等嚴(yán)重失信行為的，依法列入嚴(yán)重失信主體名單，并通過(guò)以下方式重點(diǎn)監(jiān)管：一是要求嚴(yán)重失信主體將全部預(yù)收資金余額存入其專用存款賬戶；二是每月報(bào)送上月相關(guān)經(jīng)營(yíng)信息、每半年度提交經(jīng)審計(jì)的上一個(gè)半年度財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表或者納稅證明材料。
（二）加強(qiáng)資金監(jiān)管
一是預(yù)收資金專用存管賬戶監(jiān)管。發(fā)卡經(jīng)營(yíng)者預(yù)收資金余額風(fēng)險(xiǎn)警示標(biāo)準(zhǔn)分為一般風(fēng)險(xiǎn)警示標(biāo)準(zhǔn)和特別風(fēng)險(xiǎn)警示標(biāo)準(zhǔn)。其中，一般風(fēng)險(xiǎn)警示標(biāo)準(zhǔn)為20萬(wàn)元人民幣，預(yù)收資金余額超過(guò)一般風(fēng)險(xiǎn)警示標(biāo)準(zhǔn)的，經(jīng)營(yíng)者應(yīng)當(dāng)將全部預(yù)收資金余額的40%采取專用存款賬戶管理。特別風(fēng)險(xiǎn)警示標(biāo)準(zhǔn)為經(jīng)營(yíng)者上一年度主營(yíng)業(yè)務(wù)收入的20%及5000萬(wàn)元人民幣，預(yù)收資金余額超過(guò)特別風(fēng)險(xiǎn)警示標(biāo)準(zhǔn)的，經(jīng)營(yíng)者應(yīng)當(dāng)將100%余額采取專用存款賬戶管理。協(xié)同監(jiān)管平臺(tái)通過(guò)匯集相關(guān)存管銀行的資金存管數(shù)據(jù)確定發(fā)卡經(jīng)營(yíng)者的預(yù)收資金存管是否合規(guī)。
二是預(yù)收資金履約保證保險(xiǎn)監(jiān)管。發(fā)卡經(jīng)營(yíng)者可以通過(guò)履約保證保險(xiǎn)等方式?jīng)_抵全部或者部分存管資金。協(xié)同監(jiān)管平臺(tái)通過(guò)匯集履約保證保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的履約保證保險(xiǎn)相關(guān)數(shù)據(jù)，確定發(fā)卡經(jīng)營(yíng)者的預(yù)收資金存管是否合規(guī)。針對(duì)已購(gòu)買履約保證保險(xiǎn)合同的發(fā)卡經(jīng)營(yíng)者關(guān)門(mén)歇業(yè)案件，履約保證保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)依合同約定，做好相關(guān)涉單用途預(yù)付卡出險(xiǎn)案件的事后賠償工作；區(qū)商務(wù)主管部門(mén)做好案件協(xié)調(diào)工作。
三是定期對(duì)單用途卡金融服務(wù)機(jī)構(gòu)開(kāi)展考評(píng)工作。市商務(wù)委會(huì)同有關(guān)行業(yè)主管部門(mén)、金融監(jiān)管部門(mén)，每年對(duì)本市單用途預(yù)付卡預(yù)收資金存管銀行及履約保證保險(xiǎn)承保公司開(kāi)展前一年度（上一年度7月1日至當(dāng)年6月30日）的考評(píng)工作。
（三）加強(qiáng)智能監(jiān)管
一是經(jīng)營(yíng)動(dòng)態(tài)監(jiān)管。針對(duì)與協(xié)同監(jiān)管平臺(tái)信息對(duì)接的發(fā)卡經(jīng)營(yíng)者，協(xié)同監(jiān)管平臺(tái)通過(guò)“T+1”方式，對(duì)預(yù)收資金總額、預(yù)收資金余額、發(fā)卡總量進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)管，相關(guān)結(jié)果作為發(fā)卡經(jīng)營(yíng)者預(yù)收資金存管的依據(jù)。通過(guò)公共基礎(chǔ)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)與協(xié)同監(jiān)管平臺(tái)信息對(duì)接的發(fā)卡經(jīng)營(yíng)者，公共基礎(chǔ)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)配合有關(guān)部門(mén)對(duì)選擇使用的發(fā)卡經(jīng)營(yíng)者進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)督，并將有關(guān)情況反饋至協(xié)同監(jiān)管平臺(tái)。
二是合法性分級(jí)動(dòng)態(tài)監(jiān)管。單用途卡協(xié)同監(jiān)管平臺(tái)歸集發(fā)卡經(jīng)營(yíng)者違法信息，實(shí)時(shí)對(duì)發(fā)卡經(jīng)營(yíng)者的依法合規(guī)情形進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)管。發(fā)卡經(jīng)營(yíng)者無(wú)違法違規(guī)情況的，通過(guò)綠燈標(biāo)識(shí)；違反相關(guān)要求且處于責(zé)令整改期的，通過(guò)黃燈標(biāo)識(shí)；責(zé)令整改期內(nèi)未整改的，通過(guò)紅燈標(biāo)識(shí)，并列入“雙隨機(jī)、一公開(kāi)”重點(diǎn)抽查目錄。
三是日常動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)。依據(jù)協(xié)同監(jiān)管平臺(tái)歸集、匯總的相關(guān)數(shù)據(jù)，從行業(yè)、區(qū)域、發(fā)卡系統(tǒng)、資金存管方式、發(fā)卡時(shí)間周期等維度對(duì)發(fā)卡經(jīng)營(yíng)者進(jìn)行綜合分析，對(duì)出現(xiàn)異常情況的行業(yè)、區(qū)域、發(fā)卡經(jīng)營(yíng)者加強(qiáng)關(guān)注。
四是監(jiān)管數(shù)據(jù)動(dòng)態(tài)反饋。行業(yè)主管部門(mén)及時(shí)將協(xié)同監(jiān)管平臺(tái)綜合監(jiān)管情況及發(fā)卡經(jīng)營(yíng)者的智能監(jiān)管、社會(huì)信用、風(fēng)險(xiǎn)披露、救濟(jì)保障等情況動(dòng)態(tài)反饋至市大數(shù)據(jù)中心及行政執(zhí)法部門(mén)協(xié)同服務(wù)平臺(tái)的信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，同時(shí)共享至相關(guān)行業(yè)協(xié)會(huì)、公共基礎(chǔ)服務(wù)平臺(tái)，依法依規(guī)修正完善發(fā)卡經(jīng)營(yíng)者信息數(shù)據(jù)庫(kù)及信用評(píng)價(jià)等。
?。ㄋ模┘訌?qiáng)市區(qū)聯(lián)動(dòng)監(jiān)管
一是定期召開(kāi)市相關(guān)部門(mén)工作例會(huì)。市商務(wù)委會(huì)同本市相關(guān)行業(yè)主管部門(mén)、行政執(zhí)法部門(mén)，定期召開(kāi)單用途卡管理工作情況例會(huì)，通報(bào)本市單用途卡相關(guān)行業(yè)總體監(jiān)管情況，包括發(fā)卡經(jīng)營(yíng)者信息對(duì)接、資金存管等合規(guī)情況，消費(fèi)者涉單用途卡投訴舉報(bào)情況、行政部門(mén)日常監(jiān)管、行政執(zhí)法，以及重大突發(fā)事件的相關(guān)處理情況。
二是定期召開(kāi)市區(qū)商務(wù)部門(mén)聯(lián)動(dòng)工作例會(huì)。定期召開(kāi)市區(qū)商務(wù)領(lǐng)域單用途卡管理工作例會(huì)，落實(shí)單用途卡監(jiān)管數(shù)據(jù)季度報(bào)送制度，各區(qū)商務(wù)部門(mén)及時(shí)將單用途卡日常工作推進(jìn)情況匯總至市商務(wù)委。同時(shí)，加強(qiáng)日常監(jiān)管、行政執(zhí)法等工作培訓(xùn)。
?。ㄎ澹┘訌?qiáng)協(xié)同監(jiān)管
一是強(qiáng)化行政執(zhí)法。各行業(yè)主管部門(mén)對(duì)已完成信息對(duì)接發(fā)卡經(jīng)營(yíng)者做好日常監(jiān)管工作及“雙隨機(jī)、一公開(kāi)”重點(diǎn)抽查工作，加強(qiáng)合同格式管理，對(duì)違法違規(guī)情形及時(shí)向有關(guān)行政執(zhí)法部門(mén)開(kāi)展線索告知工作。有關(guān)行政執(zhí)法部門(mén)依據(jù)“雙隨機(jī)、一公開(kāi)”抽查結(jié)果，對(duì)違法違規(guī)發(fā)卡經(jīng)營(yíng)者開(kāi)展“集中執(zhí)法”行動(dòng)。
二是完善司法保障。公安機(jī)關(guān)依據(jù)協(xié)同監(jiān)管平臺(tái)綜合監(jiān)管情況，依法處理單用途卡經(jīng)營(yíng)活動(dòng)涉嫌非法吸收公眾存款、集資詐騙、洗錢、挪用資金等情形，構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責(zé)任；檢察機(jī)關(guān)依法針對(duì)涉單用途卡經(jīng)營(yíng)活動(dòng)刑事案件提起公訴；法院依法針對(duì)涉單用途卡經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的民事、刑事案件做好審判工作。
三是加強(qiáng)行業(yè)自律。行業(yè)協(xié)會(huì)面向發(fā)卡經(jīng)營(yíng)者實(shí)施行規(guī)行約，開(kāi)展法規(guī)宣傳、集中培訓(xùn)、合規(guī)咨詢、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)，在重點(diǎn)商圈和行業(yè)、領(lǐng)域開(kāi)展單用途預(yù)付卡市場(chǎng)調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)排摸，舉辦“誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)、優(yōu)質(zhì)服務(wù)”星級(jí)示范、“五五購(gòu)物節(jié)·增信用、促消費(fèi)”等活動(dòng)；聯(lián)手市消保委面向消費(fèi)者開(kāi)展“理性購(gòu)卡”宣傳，通過(guò)制作單用途卡風(fēng)險(xiǎn)警示宣傳片，維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，引導(dǎo)消費(fèi)者理性購(gòu)卡、經(jīng)營(yíng)者合規(guī)經(jīng)營(yíng)。
三、具體安排
?。ㄒ唬┮研畔?duì)接的發(fā)卡經(jīng)營(yíng)者監(jiān)管全覆蓋
已信息對(duì)接發(fā)卡經(jīng)營(yíng)者（目前協(xié)同監(jiān)管平臺(tái)已信息對(duì)接發(fā)卡經(jīng)營(yíng)者550多家）實(shí)現(xiàn)“五個(gè)監(jiān)管”。要求已信息對(duì)接發(fā)卡經(jīng)營(yíng)者均能及時(shí)、完整、有效地上傳發(fā)卡及經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)，預(yù)收資金存管或履約保證保險(xiǎn)購(gòu)買符合法律法規(guī)要求，違法情形得到及時(shí)執(zhí)法，涉單用途卡案件得到有效處理。(2021年11月底前)
（二）重點(diǎn)行業(yè)的發(fā)卡經(jīng)營(yíng)者監(jiān)管全覆蓋
聚焦美容美發(fā)行業(yè)，實(shí)現(xiàn)發(fā)卡經(jīng)營(yíng)者“五個(gè)監(jiān)管”?；久迕廊菝腊l(fā)行業(yè)發(fā)卡經(jīng)營(yíng)者底數(shù)，針對(duì)已信息對(duì)接發(fā)卡經(jīng)營(yíng)者實(shí)現(xiàn)事前事中事后全流程監(jiān)管，針對(duì)未信息對(duì)接發(fā)卡經(jīng)營(yíng)者實(shí)現(xiàn)事前信息公示和風(fēng)險(xiǎn)披露。(2022年2月底前)
（三）總結(jié)評(píng)估改革成效
總結(jié)單用途卡綜合監(jiān)管“一件事”工作推進(jìn)中的好做法，形成下一步改革工作的制度性安排，并進(jìn)一步向未信息對(duì)接發(fā)卡經(jīng)營(yíng)者推廣。同時(shí)，針對(duì)不同行業(yè)、不同業(yè)態(tài)，進(jìn)一步細(xì)化預(yù)收資金監(jiān)管制度，確保預(yù)收資金安全，維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。(2022年3月底前)
四、保障措施
（一）強(qiáng)化組織領(lǐng)導(dǎo)
市商務(wù)委會(huì)同相關(guān)部門(mén)發(fā)揮單用途卡協(xié)同監(jiān)管工作機(jī)制作用，推進(jìn)單用途卡綜合監(jiān)管“一件事”改革試點(diǎn)工作。市大數(shù)據(jù)中心做好信息系統(tǒng)對(duì)接、數(shù)據(jù)共享等方面支持保障工作，相關(guān)行業(yè)主管部門(mén)做好線索告知工作，消保委做好消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作，行政執(zhí)法部門(mén)做好投訴處理和行政執(zhí)法工作。消保委及相關(guān)行業(yè)協(xié)會(huì)要加強(qiáng)宣傳，正確引導(dǎo)社會(huì)預(yù)期，積極回應(yīng)社會(huì)關(guān)切，營(yíng)造良好氛圍。在寶山等區(qū)域建立若干個(gè)針對(duì)中小微發(fā)卡經(jīng)營(yíng)者單用途卡監(jiān)管創(chuàng)新示范區(qū)，并在全市復(fù)制推廣，提升監(jiān)管力度和服務(wù)水平。
?。ǘ┩晟普吲涮?/strong>
進(jìn)一步完善單用途卡立法配套文件的制定和實(shí)施工作。一是結(jié)合近年來(lái)單用途卡監(jiān)管實(shí)際，充分借鑒既有地方標(biāo)準(zhǔn)和有關(guān)團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)中的經(jīng)驗(yàn)做法，出臺(tái)市單用途卡信用監(jiān)管辦法。二是進(jìn)一步細(xì)化預(yù)收資金余額管理方案，建立資金監(jiān)管工作機(jī)制，加強(qiáng)監(jiān)管。
