各區(qū)商務(wù)主管部門，各有關(guān)單位：

　　根據(jù)《上海市政府辦公廳關(guān)于印發(fā)<本市開展綜合監(jiān)管“一件事”改革試點工作方案>的通知》（滬府辦〔2021〕63號），市商務(wù)委會同有關(guān)部門制定了《本市開展單用途預(yù)付消費卡綜合監(jiān)管“一件事”改革試點工作方案》?，F(xiàn)印發(fā)給你們，請認(rèn)真按照執(zhí)行。

　　上海市商務(wù)委員會

　　2022年1月21日

本市開展單用途預(yù)付消費卡綜合監(jiān)管“一件事”改革試點工作方案

　　根據(jù)《上海市政府辦公廳關(guān)于印發(fā)<本市開展綜合監(jiān)管“一件事”改革試點工作方案>的通知》,市商務(wù)委會同相關(guān)部門從資金監(jiān)管、信用治理等角度出發(fā)，制定《本市開展單用途預(yù)付消費卡綜合監(jiān)管“一件事”改革試點工作方案》，具體內(nèi)容如下：

　　一、總體要求

　　為落實轉(zhuǎn)變政府職能、優(yōu)化營商環(huán)境、推進(jìn)城市數(shù)字化建設(shè)等要求，進(jìn)一步優(yōu)化完善單用途預(yù)付消費卡（以下簡稱“單用途卡”）協(xié)同監(jiān)管服務(wù)平臺（以下簡稱“協(xié)同監(jiān)管平臺”）功能，推廣實施“信息對接”“風(fēng)險預(yù)警”“信用治理”三項制度，通過信用監(jiān)管、資金監(jiān)管、智能監(jiān)管、市區(qū)聯(lián)動監(jiān)管和協(xié)同監(jiān)管等“五個監(jiān)管”，提高單用途卡事前事中事后監(jiān)管效能，實現(xiàn)單用途卡監(jiān)管“管得到、管得了、管得好”。

　　（一）數(shù)據(jù)信息歸集

　　依托“兩網(wǎng)建設(shè)”和市大數(shù)據(jù)中心，對四類發(fā)卡經(jīng)營者公共信息進(jìn)行歸集，實現(xiàn)發(fā)卡經(jīng)營者數(shù)據(jù)歸集全覆蓋，建立本市發(fā)卡經(jīng)營者基礎(chǔ)信息庫，進(jìn)行基礎(chǔ)畫像。四類公共信息包括：一是經(jīng)營者基本信息。包括經(jīng)營者基本經(jīng)營信息（如營業(yè)執(zhí)照信息、股東出資信息）和有關(guān)行政許可信息。二是經(jīng)營者稅費繳納信息。包括納稅信息，員工公積金繳納信息，水、電、燃?xì)赓M繳納信息等。三是經(jīng)營者負(fù)面信息。包括經(jīng)營者被列入失信被執(zhí)行人、經(jīng)營異常名錄、嚴(yán)重失信企業(yè)等有關(guān)信息，以及經(jīng)營者股權(quán)凍結(jié)、行政處罰等有關(guān)信息。四是經(jīng)營者涉投訴舉報信息。包括“12345政務(wù)服務(wù)便民熱線”涉單用途卡投訴處理等信息。

　?。ǘ﹨f(xié)同監(jiān)管執(zhí)法

　　以協(xié)同監(jiān)管平臺為依托，針對違反法律法規(guī)且處于責(zé)令整改期的發(fā)卡經(jīng)營者，分別通過黃燈、紅燈警示進(jìn)行標(biāo)識，加強“雙隨機、一公開”重點抽查工作，通過線索告知流程將抽查結(jié)果告知行政執(zhí)法部門，由行政執(zhí)法部門做好行政執(zhí)法工作。

　?。ㄈ┬纬缮鐣仓涡赂窬?/strong>

　　行業(yè)主管部門加強日常監(jiān)管，行政執(zhí)法部門加強行政執(zhí)法，金融主管部門加強金融監(jiān)管，專業(yè)服務(wù)機構(gòu)加強金融服務(wù)和經(jīng)營服務(wù)，公安機關(guān)加強行刑銜接，行業(yè)協(xié)會和公共基礎(chǔ)服務(wù)平臺加強信用評級和發(fā)卡基礎(chǔ)服務(wù)，發(fā)卡經(jīng)營者進(jìn)一步加強合規(guī)誠信經(jīng)營，消費者權(quán)益保護(hù)委員會（下簡稱“消保委”）加強消費者權(quán)益保護(hù)，消費者加強消費監(jiān)督和依法維權(quán)，媒體等加強單用途卡法規(guī)宣傳和理性消費提示，形成多方參與的單用途卡社會共治新格局。

　　三、試點工作任務(wù)

　　（一）加強信用監(jiān)管

　　一是加強發(fā)卡經(jīng)營者信息歸集。打通協(xié)同監(jiān)管平臺與大數(shù)據(jù)中心、行業(yè)協(xié)會及有關(guān)公共基礎(chǔ)服務(wù)平臺的數(shù)據(jù)交互與共享，歸集有關(guān)發(fā)卡經(jīng)營者基本情況、信用評價、信用評級等，建立發(fā)卡經(jīng)營者基本信用信息庫，對發(fā)卡經(jīng)營者進(jìn)行信用畫像。

　　二是加強發(fā)卡經(jīng)營者信用公示。針對經(jīng)營者被列入經(jīng)營異常名單、嚴(yán)重違法失信企業(yè)名單、法院失信被執(zhí)行人名單、嚴(yán)重失信主體名單、經(jīng)營者行政處罰信息、12345市民服務(wù)熱線等消費者舉報投訴信息、水電燃?xì)赓M用欠繳情況等重點風(fēng)險提示信息做好匯總，通過協(xié)同監(jiān)管平臺門戶網(wǎng)站、“隨申辦”APP、消保委公眾號等平臺進(jìn)行公示，并提供查詢服務(wù)。行業(yè)協(xié)會、公共基礎(chǔ)服務(wù)平臺在各自服務(wù)范圍內(nèi)加強信用評級、風(fēng)險監(jiān)測和消費者評價匯總工作，并通過協(xié)同監(jiān)管平臺門戶網(wǎng)站或移動客戶端進(jìn)行公示。

　　三是加強發(fā)卡經(jīng)營者風(fēng)險披露。針對發(fā)卡經(jīng)營者違反法律法規(guī)的相關(guān)情形及違反程度，通過綠、黃、紅、黑碼進(jìn)行公示。其中，無違法違規(guī)情形的為綠碼；存在風(fēng)險預(yù)警情形的為黃碼；存在風(fēng)險警示情形的為紅碼；已列入嚴(yán)重失信主體的為黑碼。同時，對未與協(xié)同監(jiān)管平臺對接的發(fā)卡經(jīng)營者直接亮警示燈。

　　四是重點監(jiān)管嚴(yán)重失信主體。協(xié)同監(jiān)管平臺歸集發(fā)卡經(jīng)營者嚴(yán)重失信信息，存在停業(yè)、歇業(yè)且未作出妥善安排等嚴(yán)重失信行為的，依法列入嚴(yán)重失信主體名單，并通過以下方式重點監(jiān)管：一是要求嚴(yán)重失信主體將全部預(yù)收資金余額存入其專用存款賬戶；二是每月報送上月相關(guān)經(jīng)營信息、每半年度提交經(jīng)審計的上一個半年度財務(wù)會計報表或者納稅證明材料。

　　（二）加強資金監(jiān)管

　　一是預(yù)收資金專用存管賬戶監(jiān)管。發(fā)卡經(jīng)營者預(yù)收資金余額風(fēng)險警示標(biāo)準(zhǔn)分為一般風(fēng)險警示標(biāo)準(zhǔn)和特別風(fēng)險警示標(biāo)準(zhǔn)。其中，一般風(fēng)險警示標(biāo)準(zhǔn)為20萬元人民幣，預(yù)收資金余額超過一般風(fēng)險警示標(biāo)準(zhǔn)的，經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)將全部預(yù)收資金余額的40%采取專用存款賬戶管理。特別風(fēng)險警示標(biāo)準(zhǔn)為經(jīng)營者上一年度主營業(yè)務(wù)收入的20%及5000萬元人民幣，預(yù)收資金余額超過特別風(fēng)險警示標(biāo)準(zhǔn)的，經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)將100%余額采取專用存款賬戶管理。協(xié)同監(jiān)管平臺通過匯集相關(guān)存管銀行的資金存管數(shù)據(jù)確定發(fā)卡經(jīng)營者的預(yù)收資金存管是否合規(guī)。

　　二是預(yù)收資金履約保證保險監(jiān)管。發(fā)卡經(jīng)營者可以通過履約保證保險等方式?jīng)_抵全部或者部分存管資金。協(xié)同監(jiān)管平臺通過匯集履約保證保險機構(gòu)的履約保證保險相關(guān)數(shù)據(jù)，確定發(fā)卡經(jīng)營者的預(yù)收資金存管是否合規(guī)。針對已購買履約保證保險合同的發(fā)卡經(jīng)營者關(guān)門歇業(yè)案件，履約保證保險機構(gòu)依合同約定，做好相關(guān)涉單用途預(yù)付卡出險案件的事后賠償工作；區(qū)商務(wù)主管部門做好案件協(xié)調(diào)工作。

　　三是定期對單用途卡金融服務(wù)機構(gòu)開展考評工作。市商務(wù)委會同有關(guān)行業(yè)主管部門、金融監(jiān)管部門，每年對本市單用途預(yù)付卡預(yù)收資金存管銀行及履約保證保險承保公司開展前一年度（上一年度7月1日至當(dāng)年6月30日）的考評工作。

　　（三）加強智能監(jiān)管

　　一是經(jīng)營動態(tài)監(jiān)管。針對與協(xié)同監(jiān)管平臺信息對接的發(fā)卡經(jīng)營者，協(xié)同監(jiān)管平臺通過“T+1”方式，對預(yù)收資金總額、預(yù)收資金余額、發(fā)卡總量進(jìn)行動態(tài)監(jiān)管，相關(guān)結(jié)果作為發(fā)卡經(jīng)營者預(yù)收資金存管的依據(jù)。通過公共基礎(chǔ)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)與協(xié)同監(jiān)管平臺信息對接的發(fā)卡經(jīng)營者，公共基礎(chǔ)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)配合有關(guān)部門對選擇使用的發(fā)卡經(jīng)營者進(jìn)行動態(tài)監(jiān)督，并將有關(guān)情況反饋至協(xié)同監(jiān)管平臺。

　　二是合法性分級動態(tài)監(jiān)管。單用途卡協(xié)同監(jiān)管平臺歸集發(fā)卡經(jīng)營者違法信息，實時對發(fā)卡經(jīng)營者的依法合規(guī)情形進(jìn)行動態(tài)監(jiān)管。發(fā)卡經(jīng)營者無違法違規(guī)情況的，通過綠燈標(biāo)識；違反相關(guān)要求且處于責(zé)令整改期的，通過黃燈標(biāo)識；責(zé)令整改期內(nèi)未整改的，通過紅燈標(biāo)識，并列入“雙隨機、一公開”重點抽查目錄。

　　三是日常動態(tài)監(jiān)測。依據(jù)協(xié)同監(jiān)管平臺歸集、匯總的相關(guān)數(shù)據(jù)，從行業(yè)、區(qū)域、發(fā)卡系統(tǒng)、資金存管方式、發(fā)卡時間周期等維度對發(fā)卡經(jīng)營者進(jìn)行綜合分析，對出現(xiàn)異常情況的行業(yè)、區(qū)域、發(fā)卡經(jīng)營者加強關(guān)注。

　　四是監(jiān)管數(shù)據(jù)動態(tài)反饋。行業(yè)主管部門及時將協(xié)同監(jiān)管平臺綜合監(jiān)管情況及發(fā)卡經(jīng)營者的智能監(jiān)管、社會信用、風(fēng)險披露、救濟(jì)保障等情況動態(tài)反饋至市大數(shù)據(jù)中心及行政執(zhí)法部門協(xié)同服務(wù)平臺的信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，同時共享至相關(guān)行業(yè)協(xié)會、公共基礎(chǔ)服務(wù)平臺，依法依規(guī)修正完善發(fā)卡經(jīng)營者信息數(shù)據(jù)庫及信用評價等。

　?。ㄋ模┘訌娛袇^(qū)聯(lián)動監(jiān)管

　　一是定期召開市相關(guān)部門工作例會。市商務(wù)委會同本市相關(guān)行業(yè)主管部門、行政執(zhí)法部門，定期召開單用途卡管理工作情況例會，通報本市單用途卡相關(guān)行業(yè)總體監(jiān)管情況，包括發(fā)卡經(jīng)營者信息對接、資金存管等合規(guī)情況，消費者涉單用途卡投訴舉報情況、行政部門日常監(jiān)管、行政執(zhí)法，以及重大突發(fā)事件的相關(guān)處理情況。

　　二是定期召開市區(qū)商務(wù)部門聯(lián)動工作例會。定期召開市區(qū)商務(wù)領(lǐng)域單用途卡管理工作例會，落實單用途卡監(jiān)管數(shù)據(jù)季度報送制度，各區(qū)商務(wù)部門及時將單用途卡日常工作推進(jìn)情況匯總至市商務(wù)委。同時，加強日常監(jiān)管、行政執(zhí)法等工作培訓(xùn)。

　?。ㄎ澹┘訌妳f(xié)同監(jiān)管

　　一是強化行政執(zhí)法。各行業(yè)主管部門對已完成信息對接發(fā)卡經(jīng)營者做好日常監(jiān)管工作及“雙隨機、一公開”重點抽查工作，加強合同格式管理，對違法違規(guī)情形及時向有關(guān)行政執(zhí)法部門開展線索告知工作。有關(guān)行政執(zhí)法部門依據(jù)“雙隨機、一公開”抽查結(jié)果，對違法違規(guī)發(fā)卡經(jīng)營者開展“集中執(zhí)法”行動。

　　二是完善司法保障。公安機關(guān)依據(jù)協(xié)同監(jiān)管平臺綜合監(jiān)管情況，依法處理單用途卡經(jīng)營活動涉嫌非法吸收公眾存款、集資詐騙、洗錢、挪用資金等情形，構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責(zé)任；檢察機關(guān)依法針對涉單用途卡經(jīng)營活動刑事案件提起公訴；法院依法針對涉單用途卡經(jīng)營活動的民事、刑事案件做好審判工作。

　　三是加強行業(yè)自律。行業(yè)協(xié)會面向發(fā)卡經(jīng)營者實施行規(guī)行約，開展法規(guī)宣傳、集中培訓(xùn)、合規(guī)咨詢、風(fēng)險預(yù)警和團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)，在重點商圈和行業(yè)、領(lǐng)域開展單用途預(yù)付卡市場調(diào)查和風(fēng)險排摸，舉辦“誠信經(jīng)營、優(yōu)質(zhì)服務(wù)”星級示范、“五五購物節(jié)·增信用、促消費”等活動；聯(lián)手市消保委面向消費者開展“理性購卡”宣傳，通過制作單用途卡風(fēng)險警示宣傳片，維護(hù)消費者合法權(quán)益，引導(dǎo)消費者理性購卡、經(jīng)營者合規(guī)經(jīng)營。

　　三、具體安排

　?。ㄒ唬┮研畔拥陌l(fā)卡經(jīng)營者監(jiān)管全覆蓋

　　已信息對接發(fā)卡經(jīng)營者（目前協(xié)同監(jiān)管平臺已信息對接發(fā)卡經(jīng)營者550多家）實現(xiàn)“五個監(jiān)管”。要求已信息對接發(fā)卡經(jīng)營者均能及時、完整、有效地上傳發(fā)卡及經(jīng)營數(shù)據(jù)，預(yù)收資金存管或履約保證保險購買符合法律法規(guī)要求，違法情形得到及時執(zhí)法，涉單用途卡案件得到有效處理。(2021年11月底前)

　?。ǘ┲攸c行業(yè)的發(fā)卡經(jīng)營者監(jiān)管全覆蓋

　　聚焦美容美發(fā)行業(yè)，實現(xiàn)發(fā)卡經(jīng)營者“五個監(jiān)管”?；久迕廊菝腊l(fā)行業(yè)發(fā)卡經(jīng)營者底數(shù)，針對已信息對接發(fā)卡經(jīng)營者實現(xiàn)事前事中事后全流程監(jiān)管，針對未信息對接發(fā)卡經(jīng)營者實現(xiàn)事前信息公示和風(fēng)險披露。(2022年2月底前)

　　（三）總結(jié)評估改革成效

　　總結(jié)單用途卡綜合監(jiān)管“一件事”工作推進(jìn)中的好做法，形成下一步改革工作的制度性安排，并進(jìn)一步向未信息對接發(fā)卡經(jīng)營者推廣。同時，針對不同行業(yè)、不同業(yè)態(tài)，進(jìn)一步細(xì)化預(yù)收資金監(jiān)管制度，確保預(yù)收資金安全，維護(hù)消費者合法權(quán)益。(2022年3月底前)

　　四、保障措施

　?。ㄒ唬娀M織領(lǐng)導(dǎo)

　　市商務(wù)委會同相關(guān)部門發(fā)揮單用途卡協(xié)同監(jiān)管工作機制作用，推進(jìn)單用途卡綜合監(jiān)管“一件事”改革試點工作。市大數(shù)據(jù)中心做好信息系統(tǒng)對接、數(shù)據(jù)共享等方面支持保障工作，相關(guān)行業(yè)主管部門做好線索告知工作，消保委做好消費者權(quán)益保護(hù)工作，行政執(zhí)法部門做好投訴處理和行政執(zhí)法工作。消保委及相關(guān)行業(yè)協(xié)會要加強宣傳，正確引導(dǎo)社會預(yù)期，積極回應(yīng)社會關(guān)切，營造良好氛圍。在寶山等區(qū)域建立若干個針對中小微發(fā)卡經(jīng)營者單用途卡監(jiān)管創(chuàng)新示范區(qū)，并在全市復(fù)制推廣，提升監(jiān)管力度和服務(wù)水平。

　?。ǘ┩晟普吲涮?/strong>

　　進(jìn)一步完善單用途卡立法配套文件的制定和實施工作。一是結(jié)合近年來單用途卡監(jiān)管實際，充分借鑒既有地方標(biāo)準(zhǔn)和有關(guān)團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)中的經(jīng)驗做法，出臺市單用途卡信用監(jiān)管辦法。二是進(jìn)一步細(xì)化預(yù)收資金余額管理方案，建立資金監(jiān)管工作機制，加強監(jiān)管。