各區(qū)市場監(jiān)管局（知識產(chǎn)權局）、財政局，中國銀行、中國建設銀行、交通銀行湖北省分行，中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行武漢分行，各股份制商業(yè)銀行武漢分行，各外資銀行武漢分行，中國郵政儲蓄銀行武漢市分行，湖北銀行，漢口銀行，武漢農(nóng)村商業(yè)銀行，武漢眾邦銀行，武漢江夏民生村鎮(zhèn)銀行，武漢東西湖揚子村鎮(zhèn)銀行，各有關單位：
為健全政府引導的知識產(chǎn)權質(zhì)押融資風險分擔和補償機制，鼓勵和引導金融機構加大對中小微企業(yè)的知識產(chǎn)權信貸支持力度，緩解中小微企業(yè)融資難題，武漢市市場監(jiān)督管理局、武漢市財政局、中國人民銀行湖北省分行營業(yè)管理部聯(lián)合制定《武漢市知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款風險補償資金管理辦法（試行）》，現(xiàn)予以印發(fā)，請結合實際遵照執(zhí)行。
武漢市市場監(jiān)督管理局 武漢市財政局
中國人民銀行湖北省分行營業(yè)管理部
2024年8月7日
武漢市知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款風險補償資金
管理辦法（試行）
第一章 總 則
第一條為健全政府引導的知識產(chǎn)權質(zhì)押融資風險分擔和補償機制，鼓勵和引導金融機構加大對中小微企業(yè)的知識產(chǎn)權信貸支持力度，緩解中小微企業(yè)融資難題，根據(jù)《“十四五”國家知識產(chǎn)權保護和運用規(guī)劃》（國發(fā)〔2021〕20號）和中共武漢市委、武漢市人民政府《關于加快推進知識產(chǎn)權強市建設的實施意見》（武發(fā)〔2022〕15號）等文件精神，制定本辦法。
第二條本辦法所稱知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款是指中小微企業(yè)以專利權、注冊商標專用權、地理標志、商業(yè)秘密為質(zhì)押從商業(yè)銀行獲得的貸款。如借款合同中包含其他抵（質(zhì)）押物，應在借款合同中載明各抵（質(zhì)）押物所占額度，知識產(chǎn)權質(zhì)押所占額度應不低于50%（含），貸款金額按知識產(chǎn)權質(zhì)押所占額度計算。
第三條本辦法所稱知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款風險補償資金（以下簡稱風險補償資金）是指對合作銀行為本市符合條件的中小微企業(yè)發(fā)放知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款形成的貸款本金損失實行風險補償?shù)馁Y金。資金由市財政部門根據(jù)財力狀況和補償情況統(tǒng)籌安排、動態(tài)調(diào)整。風險補償資金實行銀行專戶管理，所產(chǎn)生利息滾存計入風險補償資金專戶。
第四條風險補償資金按照“政府引導、風險共擔、專款專用、公開透明”的原則管理和運作。
第五條本辦法所稱業(yè)務主管部門是指武漢市市場監(jiān)督管理局（以下簡稱市市場監(jiān)管局）、武漢市財政局（以下簡稱市財政局）和中國人民銀行湖北省分行營業(yè)管理部（以下簡稱人行湖北省分行營管部）。
第六條本辦法所稱合作銀行是指在武漢市轄區(qū)內(nèi)依法設立，自愿遵守本辦法有關規(guī)定，并與市市場監(jiān)管局簽訂知識產(chǎn)權質(zhì)押融資風險補償相關合作協(xié)議的商業(yè)銀行。
第七條本辦法所稱借款人是指在武漢市轄區(qū)內(nèi)登記注冊、在合作銀行獲得知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款的中小微企業(yè)。中小微企業(yè)是指符合《工業(yè)和信息化部 國家統(tǒng)計局 國家發(fā)展和改革委員會 財政部關于印發(fā)中小企業(yè)劃型標準規(guī)定的通知》（工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號）劃型標準的企業(yè)。
第八條本辦法所稱受托管理機構是指經(jīng)公開遴選，受業(yè)務主管部門委托，負責風險補償資金日常管理的專業(yè)機構。受托管理機構可從風險補償資金提取合理必要的管理費，管理費提取標準在委托管理協(xié)議中約定。
第二章 工作職責
第九條市市場監(jiān)管局職責如下：
?。ㄒ唬┙y(tǒng)籌推進知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款風險補償機制建設，會同市財政局、人行湖北省分行營管部對風險補償資金運作進行監(jiān)督管理，組織開展風險補償資金年度績效評價和專項審計等；
?。ǘ┙M織合作銀行遴選、協(xié)議簽訂、年度考核等工作；
（三）按規(guī)定公開遴選受托管理機構，簽訂委托管理協(xié)議，對其進行業(yè)務指導、監(jiān)督管理和考核等；
（四）依職責審核風險補償資金發(fā)放和風險補償結項事項等；
（五）建立信息共享與公開機制，保持業(yè)務主管部門、行業(yè)主管部門信息互通。
第十條市財政局負責風險補償資金的預算安排，并依法實施財政監(jiān)督。
第十一條人行湖北省分行營管部職責如下：
?。ㄒ唬┮缆氊焻⑴c合作銀行遴選、年度考核、監(jiān)督管理，以及風險補償資金年度績效評價和專項審計等工作；
（二）監(jiān)測入庫知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款風險情況及補償發(fā)生后的追償情況等；
?。ㄈ┮缆氊煂κ芡泄芾頇C構開展業(yè)務指導，會同其他業(yè)務主管部門審核風險補償資金發(fā)放和風險補償結項事項等；
?。ㄋ模┒酱俑骱献縻y行在依法合規(guī)前提下加大知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款投放力度，對取得成效的合作銀行，在貨幣政策工具和執(zhí)行情況評價等方面給予支持。
第十二條合作銀行職責如下：
?。ㄒ唬┙⑴c風險補償資金使用管理相關的內(nèi)控制度，定期對貸款項目的執(zhí)行情況和資金的使用情況自查自評。積極開展知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款業(yè)務，健全激勵考核機制，充分發(fā)揮風險補償資金促進知識產(chǎn)權信貸增長的作用；
?。ǘ┘訌娰J后管理，做好風險控制，降低貸款不良率。嚴格按照《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風險分類辦法》（中國銀行保險監(jiān)督管理委員會 中國人民銀行令〔2023〕第1號）有關規(guī)定，及時準確進行貸款分類；
?。ㄈ┌匆笙蚴芡泄芾頇C構報送符合本辦法規(guī)定條件的知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款項目，確保信息報送真實、完整、合規(guī)；
（四）盡職盡責對不良貸款積極處置，按規(guī)定做好風險補償資金的申請、返還和結項等工作，及時準確向受托管理機構報送貸款追償、核銷等情況；
（五）配合業(yè)務主管部門和受托管理機構做好審計、監(jiān)督、績效評價和年度考核等相關工作。
第十三條受托管理機構職責如下：
（一）制定風險補償相關操作規(guī)程，確保風險補償資金運作安全高效。每半年按主管部門的要求，報送資金撥付、返還、結項等使用管理情況；
?。ǘ┙⒐芾砗献縻y行庫，受理商業(yè)銀行合作申請，配合業(yè)務主管部門開展遴選、年度考核等工作，做好日常管理工作；
?。ㄈ┦芾韺徍速J款項目入庫申請，建立管理貸款項目庫；受理風險補償申請，按規(guī)定組織審計和初審，按照業(yè)務主管部門審核意見撥付風險補償資金，建立管理風險補償項目庫；跟進已補償貸款項目的追償情況，督促合作銀行及時追償、處置不良貸款及返還風險補償資金等；受理風險補償結項申請，組織審計及初審，按照業(yè)務主管部門審核意見進行結項管理，建立管理結項項目庫；配合業(yè)務主管部門開展風險補償資金追回等工作；
?。ㄋ模┡浜献龊脤徲?、監(jiān)督、績效評價等相關工作；
?。ㄎ澹献縻y行報送的貸款相關信息負有保密義務，不得泄露或用于其他商業(yè)用途；
?。I(yè)務主管部門交辦的其他事項。
第三章 風險補償條件與標準
第十四條合作銀行應同時符合以下條件：
?。ㄒ唬┰谖錆h市轄區(qū)內(nèi)依法設立、開展知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款業(yè)務的商業(yè)銀行；
?。ǘ碛谐墒斓娘L險管理體系，上一自然年末銀行不良貸款率不高于5%（含）；
?。ㄈ┥弦蛔匀荒甓仍谖錆h市轄區(qū)內(nèi)發(fā)放知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款筆數(shù)不少于20筆（含）、合計金額不少于1億元（含），且發(fā)放金額實現(xiàn)同比增長；
（四）近5年無嚴重違法違規(guī)記錄。
第十五條納入貸款項目庫的知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款應同時符合以下條件：
?。ㄒ唬┙刂梁炗喗杩詈贤瑫r，借款人近3年在中國人民銀行征信系統(tǒng)內(nèi)無不良貸款記錄；
?。ǘ┙刂临J款發(fā)放時，借款人在國內(nèi)各銀行業(yè)金融機構本外幣貸款余額不超過2000萬元（含）；
?。ㄈ┵J款期限不超過2年（含）；
（四）貸款利率在1年期貸款市場報價利率（LPR）的基礎上，可根據(jù)借款人的風險等級適當浮動，但不得超過1年期LPR加200個基點；
?。ㄎ澹┰谫J款發(fā)放30日內(nèi)按規(guī)定完成知識產(chǎn)權質(zhì)押登記；
?。┵J款用于滿足借款人從事生產(chǎn)經(jīng)營過程中產(chǎn)生的流動資金需求，不得用于股本權益性投資、生活消費、購房、股票、期貨等活動，不得用于國家法律法規(guī)和監(jiān)管禁止的其他用途；
（七）貸款未獲得保險公司保險或融資擔保公司擔保。
第十六條納入貸款項目庫的知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款同時符合以下條件的，可申請風險補償：
?。ㄒ唬┵J款逾期滿90日仍無法收回；
?。ǘ┨崞鸾杩詈贤m紛訴訟，法院已立案；
?。ㄈ┵J款未享受過其他貸款風險補償政策。
第十七條符合上述條件的貸款申請風險補償時，根據(jù)該筆貸款發(fā)放時借款人在國內(nèi)各銀行業(yè)金融機構本外幣貸款余額確定風險補償比例。對于借款人貸款余額不超過1000萬元（含）的，風險補償資金承擔貸款本金損失金額的30%，合作銀行承擔貸款本金損失金額的70%；對于借款人貸款余額為1000萬元以上（不含）、2000萬元以下（含）的，風險補償資金承擔貸款本金損失金額的15%，合作銀行承擔貸款本金損失金額的85%。對單個借款人貸款本金的年度風險補償金額不超過300萬元（含）、累計風險補償金額不超過500萬元（含）。貸款利息損失由合作銀行承擔。
第四章 工作流程與要求
第十八條市市場監(jiān)管局按照“公開公平、綜合評價、擇優(yōu)選取”的原則公開遴選受托管理機構，并與其簽訂委托管理協(xié)議。受托管理機構應為在武漢市轄區(qū)內(nèi)登記注冊的企業(yè)法人或事業(yè)單位，具備承接政府有關知識產(chǎn)權或科技金融工作的條件和業(yè)務經(jīng)驗，具有嚴格合理的決策程序和風險防控機制，按照國家企業(yè)財務和會計制度規(guī)定，建有健全的內(nèi)部財務管理制度和會計核算辦法，管理運作規(guī)范，近2年無嚴重違法違規(guī)記錄等。
第十九條符合本辦法規(guī)定的商業(yè)銀行可由總部或省級分支機構提出申請，經(jīng)受托管理機構受理初審、市市場監(jiān)管局會同人行湖北省分行營管部審核通過后，由市市場監(jiān)管局與其簽訂相關合作協(xié)議，受托管理機構將其納入合作銀行庫。
第二十條合作銀行應于每月最后10個工作日內(nèi)向受托管理機構報送上月發(fā)生的符合本辦法規(guī)定的知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款項目。受托管理機構應于收到申請1個月內(nèi)完成審核并錄入貸款項目庫。逾期報送的知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款項目不得入庫。
第二十一條合作銀行應于貸款滿足風險補償申請條件3個月內(nèi)向受托管理機構提交如下風險補償申請材料：
（一）武漢市知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款風險補償申請表；
?。ǘ┖献縻y行風險補償申請報告；
?。ㄈ┙杩钊嗽谏暾埱?0個工作日內(nèi)的征信報告；
?。ㄋ模┙杩詈贤头趴顟{證復印件；
?。ㄎ澹┵|(zhì)押手續(xù)辦理結果材料；
?。┙杩畎l(fā)生后合作銀行收取借款本息的書面情況說明及資金流水證明；
?。ㄆ撸┖献縻y行貸后檢查報告及相關證明材料；
（八）送達的逾期款項催收通知書；
（九）提起訴訟并在法院立案的相關證明材料；
?。ㄊ┫嚓P申報材料的真實性聲明；
?。ㄊ唬┬枰峤坏钠渌牧?。
第二十二條受托管理機構應于受理合作銀行風險補償申請2個月內(nèi)聘請第三方機構進行審計并提出初審意見；業(yè)務主管部門在初審意見的基礎上開展審核，審核通過后公示5個工作日，公示無異議后由受托管理機構辦理撥付手續(xù)，審核及撥付工作原則上應于2個月內(nèi)完成。公示有異議的，由受托管理機構開展復核，提出復核意見并報業(yè)務主管部門審核。受托管理機構應于撥付風險補償資金后5個工作日內(nèi)將貸款項目錄入風險補償項目庫。
第二十三條合作銀行出現(xiàn)以下情形之一的，風險補償申請不予受理，合作銀行承擔一切損失：
（一）未按要求將符合本辦法規(guī)定的知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款項目報送受托管理機構的；
?。ǘM足風險補償申請條件3個月內(nèi)未書面提交風險補償申請的；
?。ㄈo法提供完整的風險補償申請資料的；
?。ㄋ模┳钃?、拒不配合受托管理機構調(diào)查的；
（五）貸后管理不力導致借款人擅自改變資金用途的；
（六）違反流動資金貸款、固定資產(chǎn)貸款等相關管理辦法造成貸款資金損失的；
?。ㄆ撸┪丛谫J款發(fā)放30日內(nèi)完成質(zhì)押登記的；
?。ò耍┢渌麘珊献縻y行承擔損失的情形。
第二十四條發(fā)生風險補償后，合作銀行應積極開展追償工作，采用包括但不限于追收、打包出售、轉讓、證券化等方式處置不良貸款，降低貸款損失金額。
第二十五條對于追償收回的資金，合作銀行應按照本辦法規(guī)定的風險補償比例及時開展核算，并于追償資金到賬1個月內(nèi)返還風險補償資金專戶，其中可扣除實際支付的相關追償費用。
第二十六條對于合作銀行已按照合同及相關法律規(guī)章履行追償程序和義務，仍無法全部收回的不良貸款，合作銀行應根據(jù)國家財政部《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法（2017年版）》（財金〔2017〕90號）等有關規(guī)定進行核銷。合作銀行應于核銷完成1個月內(nèi)向受托管理機構提出結項申請，受托管理機構聘請第三方機構審計后提出初審意見，報經(jīng)業(yè)務主管部門同意后辦理相關手續(xù)，并將核銷貸款錄入結項項目庫。
第二十七條對于核銷后追償收回的資金，合作銀行應繼續(xù)履行返還義務。
第二十八條對正常結清或經(jīng)追償收回全部本金的貸款，受托管理機構應及時錄入結項項目庫。
第五章 管理與監(jiān)督
第二十九條建立工作聯(lián)動機制，各業(yè)務主管部門在履行好各自職責的同時，還應根據(jù)工作需要，按照本辦法規(guī)定配合好其他業(yè)務主管部門的工作，保障風險補償機制正常運轉。
第三十條合作銀行應嚴格控制信貸風險，當單個合作銀行入庫貸款不良率超過3%（含）時，暫停受理該銀行新的風險補償申請，待入庫貸款不良率降到3%（不含）以下后再行恢復受理。
第三十一條風險補償資金對合作銀行的補償總額以風險補償資金專戶余額為限。當風險補償資金專戶余額不足以補償時，暫停風險補償業(yè)務，由業(yè)務主管部門根據(jù)財政資金預算情況和工作需要會商研究后續(xù)安排。
第三十二條業(yè)務主管部門應對風險補償業(yè)務開展情況實施監(jiān)督檢查，委托第三方機構開展風險補償資金年度績效評價，改進風險補償工作機制。
第三十三條業(yè)務主管部門應加強對受托管理機構的日?？己?，可委托第三方機構對受托管理機構風險補償資金使用和管理情況進行專項審計。對受托管理機構有無法勝任風險補償工作情形的，業(yè)務主管部門應終止其風險補償資金管理職責，并變更受托管理機構；對受托管理機構有弄虛作假、串通作弊等行為，造成風險補償資金損失情形的，依法追究有關責任，涉嫌犯罪的，依法移送司法機關處理。
第三十四條業(yè)務主管部門委托受托管理機構對合作銀行進行年度考核，對不符合本辦法規(guī)定條件的合作銀行，應終止合作關系，合作關系終止后不再受理該銀行新的風險補償申請，已受理的風險補償申請同步終止。
第三十五條合作銀行或借款人騙取、挪用、擠占風險補償資金，或合作銀行在無不可抗力的情況下不按規(guī)定返還風險補償資金的，業(yè)務主管部門應責令改正，追回風險補償資金及同期產(chǎn)生的利息，終止與該銀行的合作關系，并將相關情況通報行業(yè)主管部門，暫停辦理企業(yè)變更和注銷手續(xù)，依法追究有關責任，涉嫌犯罪的，依法移送司法機關處理。
第三十六條業(yè)務主管部門、受托管理機構工作人員在風險補償資金管理中不履行職責或不正確履行職責的，依法追究有關責任，涉嫌犯罪的，依法移送司法機關處理。
第三十七條如遇政策調(diào)整需撤銷風險補償資金，結余資金按規(guī)定上繳財政。
第六章 附 則
第三十八條本辦法自2024年9月16日起施行，有效期2年。本辦法施行前的相關規(guī)定與本辦法規(guī)定不一致的，按本辦法規(guī)定執(zhí)行。
第三十九條如遇上級相關法規(guī)政策調(diào)整，從其規(guī)定。
第四十條本辦法由市市場監(jiān)管局、市財政局、人行湖北省分行營管部負責解釋。
