“過去申請貸款，只知道有利息支出，擔保費、評估費、抵押登記費這些費用到底該交多少、交給誰，我們都不清楚。現(xiàn)在有了這張‘貸款明白紙’，所有費用白紙黑字列得明明白白，心里踏實多了！”近日，福建晉江某新材料企業(yè)負責人拿到“貸款明白紙”后對記者感慨道。

　　該負責人所說的“貸款明白紙”，是泉州銀行與企業(yè)共同梳理填寫的《企業(yè)貸款綜合融資成本清單》。為促進企業(yè)貸款綜合融資成本更加公開透明，進一步推動降低實體經(jīng)濟融資成本，2024年9月，中國人民銀行啟動“明示企業(yè)貸款綜合融資成本”試點工作（以下簡稱“明示工作”）。今年以來，中國人民銀行福建省分行積極參與，穩(wěn)妥有序推進明示工作在福建落地見效。截至2025年5月末，福建省已完成6033筆、累計360.27億元的企業(yè)、個體工商戶和小微企業(yè)主綜合融資成本的填報工作，推動降低企業(yè)綜合融資成本。

　　融資告別“霧里看花”

　　銀行在辦理企業(yè)貸款時，與企業(yè)共同填寫“貸款明白紙”，逐項列明利息、擔保費、評估費、抵質(zhì)押登記費等全部費用，并折算為清晰明朗的綜合融資成本年化費率，將原本分散的利息成本與非利息費用清晰、真實、全面、明確地展示給企業(yè)。通過這張“貸款明白紙”，企業(yè)能夠清晰掌握融資全流程的各項費用構成以及自身和銀行實際承擔的費用，打破信息不對稱壁壘，有效遏制隱性收費和不合理加價現(xiàn)象，推動綜合融資成本定價“陽光化”。

　　以上述福建晉江某新材料企業(yè)為例，該企業(yè)急需1億元流動資金貸款，泉州銀行了解到該企業(yè)對融資成本偏高的憂慮后，牽頭其他銀行為其辦理銀團貸款，并引導填寫“貸款明白紙”，企業(yè)明確知曉該筆貸款綜合融資成本年化費率為5.3%，其中貸款利率、銀團貸款手續(xù)費率分別為4.5%、0.8%，綜合年化費率相比該行其他流動資金貸款低0.7個百分點。“貸款明白紙”讓企業(yè)直觀地看到“真實價格”，有效保障企業(yè)知情權等合法權益?！八匈M用都在這張紙上，一目了然，公開透明！”企業(yè)負責人連連稱贊。

　　綜合成本“應降盡降”

　　一張“貸款明白紙”，既是企業(yè)融資成本的“明細賬”，又是金融服務實體經(jīng)濟的“承諾書”。在填寫“貸款明白紙”過程中，企業(yè)與銀行共同分析每筆貸款的各項支出，銀行積極向企業(yè)真實全面展示收費和讓利情況，既增強了銀企互信，又通過透明化機制，引導銀行主動優(yōu)化服務、降低收費，幫助企業(yè)挖掘政策優(yōu)惠空間，實現(xiàn)綜合融資成本的實質(zhì)性下降。

　　針對小微企業(yè)普遍面臨的擔保成本高、增信渠道少等問題，工商銀行晉江分行以明示工作為契機，與政府性融資擔保機構加強合作，引導降低擔保門檻和費率。泉州晉江市某護理用品公司在填寫《企業(yè)綜合融資成本清單》后，清楚知悉此筆貸款除需承擔貸款利率3.1%外，還要向擔保公司支付1%的擔保費率。銀行主動接洽第三方擔保公司，結(jié)合泉州市增信基金貸政策，為該企業(yè)爭取擔保費用減免，企業(yè)支付的擔保費降至0.5%，并協(xié)助企業(yè)申請1%的專精特新政策貼息，最終貸款綜合融資成本降至2.6%，降幅達37%。

　　建設銀行泉州分行通過明示綜合融資成本成功攔截一起中介詐騙案，幫助企業(yè)追回1.5萬元費用。此前，某小微企業(yè)主欲申請一筆金額39.2萬元、利率3.95%的1年期貸款，中介偽造銀行員工工作證騙取其信任后，引導其前往銀行自助辦理貸款，并收取1.5萬元中介費。建設銀行泉州分行向該客戶明示貸款綜合融資成本時，發(fā)現(xiàn)中介費率高于貸款利率，當即向該客戶提示風險并報警，最終協(xié)助追回全部費用。

　　企業(yè)輕裝上陣“加速跑”

　　通過填寫“貸款明白紙”，企業(yè)清晰了解真實融資負擔、銀行收費明細及讓利舉措，助力銀企雙方合作共贏，推動金融生態(tài)良性發(fā)展，為企業(yè)長期穩(wěn)健經(jīng)營注入信心。

　　明示工作開展以來，中國人民銀行泉州市分行多次聯(lián)合晉江市財政局實地走訪企業(yè)，講解“貸款明白紙”對于保障企業(yè)合法權益的重要性。在走訪晉江某新材料公司時，該行通過“貸款明白紙”詳細解釋抵押評估費、保險費等隱性成本的實際承擔方，并展示銀行主動減免部分費用的舉措。企業(yè)負責人坦言：“以前總擔心銀行有隱藏收費，現(xiàn)在所有條目清清楚楚，合作起來心里有底了。”

　　中國人民銀行莆田市分行與市財政、工信等部門聯(lián)合出臺《關于印發(fā)莆田市進一步提升政府性融資擔保服務質(zhì)效的若干措施的通知》《關于支持鞋服企業(yè)穩(wěn)外貿(mào)穩(wěn)生產(chǎn)的若干措施（第一批）》等政策，通過增加政府性融資擔保額度、減半征收鞋服生產(chǎn)及貿(mào)易企業(yè)擔保費等方式，有效降低企業(yè)綜合融資成本。莆田某體育用品外貿(mào)企業(yè)主要承接國際知名品牌的代加工訂單，為緩解當前國際貿(mào)易形勢帶來的經(jīng)營壓力，主動改變經(jīng)營策略，加力開拓國內(nèi)市場，急需大量資金用于產(chǎn)品研發(fā)、培育自營品牌、提高生產(chǎn)力等。中國人民銀行莆田市分行指導民生銀行莆田分行緊抓“提額度+降費率”政策紅利，成功將該企業(yè)貸款授信增至1000萬元，推動擔保費率由1%降至0.5%，貸款綜合融資成本最終降至3.7%，累計為企業(yè)節(jié)省財務成本5萬元，有效紓解企業(yè)品牌建設與產(chǎn)能擴張的資金壓力。

　　隨著明示工作不斷推進，企業(yè)融資成本透明化、標準化、可比化逐步成為常態(tài)。明示工作直擊企業(yè)融資痛點，通過信息對稱、政策協(xié)同和生態(tài)優(yōu)化，實現(xiàn)了企業(yè)減負、銀行增信、經(jīng)濟提質(zhì)的多贏局面，助力萬千企業(yè)輕裝上陣、穩(wěn)健前行，為福建經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展提供更強支撐。

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