中小微企業(yè)是國民經(jīng)濟的生力軍，是擴大就業(yè)、改善民生、促進創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的重要力量。黨中央、國務院高度重視中小微企業(yè)融資工作。國務院辦公廳2021年和2024年分別印發(fā)《加強信用信息共享應用促進中小微企業(yè)融資實施方案》和《統(tǒng)籌融資信用服務平臺建設提升中小微企業(yè)融資便利水平實施方案》，強化信用信息共享平臺信用信息歸集共享“總樞紐”功能，打破長期以來存在的公共信用信息歸集治理難、準確程度低、應用成本高等問題，構建國家、省、市、縣一體運轉的全國融資信用服務平臺，作為向金融機構集中提供公共信用信息服務的“唯一出口”。安徽在全國范圍內率先探索推進一體化融資信用服務平臺建設新路徑，在全口徑關鍵融資信用信息穿透式歸集治理、信用信息歸集加工聯(lián)合實驗室試點建設、爭取主要金融機構總部資源加入等方面取得了突破性進展，真正實現(xiàn)了政府部門、金融機構和經(jīng)營主體之間的共建、共享、共用，按公益性原則最大程度發(fā)揮信用賦能企業(yè)綜合融資服務的作用。

　　以數(shù)增信，從“企業(yè)跑腿”到“數(shù)據(jù)跑路”，緩解銀企信息不對稱難題

　　金融機構對企業(yè)特別中小微企業(yè)、民營企業(yè)的整體信用狀況、資產(chǎn)運營等情況不了解，也無法獲取企業(yè)的關鍵數(shù)據(jù)，這是造成企業(yè)融資難、融資貴問題的主要原因。為打破企業(yè)融資困局，安徽省積極響應國家一體化部署安排，升級原省級和16市“信易貸”平臺功能，高標準建成全國融資信用服務平臺（安徽），利用省公共信用信息共享服務平臺信用信息歸集共享“總樞紐”地位，在全國范圍內率先高質量完成市場監(jiān)管、稅務、社保、公積金、水電氣等13類121項信用融資關鍵數(shù)據(jù)歸集治理，按公益性原則引導金融機構提供覆蓋各類經(jīng)營主體的普惠融資服務，功能完備程度和融資服務水平進入國內先進行列。

　　在全國融資信用服務平臺（安徽）的數(shù)字化賦能下，工商銀行安徽省分行通過信用信息歸集加工聯(lián)合實驗室，以隱私計算技術，運用AI大模型精準解析企業(yè)融資瓶頸，主動為經(jīng)營主體定制專屬金融方案。平臺同步整合市場監(jiān)管、稅務等多元金融服務渠道，企業(yè)在線即可一鍵提交綜合融資需求，徹底告別多機構奔波。針對差異化融資難題，平臺創(chuàng)新開通“聯(lián)合會診”機制——當六安市丁集鎮(zhèn)婚紗商戶解女士因訂單暴漲30%卻無抵押物陷入原料采購困境時，工商銀行六安開發(fā)區(qū)支行依托平臺政務數(shù)據(jù)共享，實時捕捉企業(yè)緊急需求，創(chuàng)新推出“皖美e貸”專屬產(chǎn)品，通過無縫對接信用信息歸集加工聯(lián)合實驗室中稅務、市場監(jiān)管等政務信息庫實現(xiàn)智能風控，僅用3分鐘便完成15萬元純信用貸款審批放款全流程。“從申請到資金到賬一氣呵成，點幾下手機就解了生產(chǎn)燃眉之急！”解女士感慨道。目前，平臺已構建“線上智能診斷+線下專班響應”的閉環(huán)服務體系：當小微主體在線反饋融資梗阻時，政府將聯(lián)動金融機構納入“千企萬戶”走訪清單，工行客戶經(jīng)理攜定制方案上門破局，讓金融活水精準滴灌實體經(jīng)濟毛細血管。

　　倉庫積壓、現(xiàn)金流幾近斷裂、銀行貸款到期——今年初，安徽順鑫盛源生物食品有限公司迎來了自成立以來“最凜冽的寒流”。出口政策突變、外貿壁壘加高，多重壓力疊加，讓這家已在生物食品科技領域深耕十一年的滁州創(chuàng)新企業(yè)，站上了生存的懸崖邊。轉機來自一場與時間賽跑的信貸。企業(yè)通過全國融資信用服務平臺（滁州），提交兩筆各800萬元的流動資金貸款申請。郵政儲蓄銀行與皖東農村商業(yè)銀行同時響應，通過平臺全維度公共信用大數(shù)據(jù)集成功能，準確評估企業(yè)真實生產(chǎn)經(jīng)營困難，認為企業(yè)信用狀況良好，決定創(chuàng)新“接力貸”合作方式，聯(lián)合為企業(yè)提供1600萬元信貸資金?！斑@不僅是‘救命錢’，更是‘信心錢’?！逼髽I(yè)負責人說。依靠這筆資金，公司迅速調整戰(zhàn)略，短短數(shù)月出口訂單回升、國內新客戶增加，生產(chǎn)線重新滿負荷運轉。

　　企業(yè)能在短時間內獲得滿意融資，正是依靠平臺金融服務“信用中樞”功能，它高效整合企業(yè)信用信息，精準捕捉融資需求，將順鑫盛源真實的經(jīng)營困境與優(yōu)質的信用畫像，瞬間推送至匹配的金融機構末梢。得益于平臺的精準匹配和高效信息傳遞，資金才能及時精準滴灌，企業(yè)短期償債壓力驟解，充分體現(xiàn)了平臺在化解銀企信息不對稱方面的突出服務效能。

　　全國融資信用服務平臺（安徽）作為全省面向金融機構集中提供公共信用信息的“唯一出口”，截至目前，已聯(lián)合工行、農行、中行、建行、交行及人保、國壽等近30家主要金融機構總部，建成運行全國一流的信用信息歸集加工聯(lián)合實驗室，面向291萬家中小微企業(yè)，累計發(fā)放貸款2.3萬億元，其中無抵押無擔保信用貸款1.1萬億元。

　　以信換貸，從“大海撈針”到“雙向奔赴”，搭建銀企融資對接“線上超市”

　　“過去企業(yè)融資像‘大海撈針’，銀行找優(yōu)質客戶難，企業(yè)找合適資金也難，雙方都‘跑斷腿’?！被丈蹄y行負責人開門見山地指出了傳統(tǒng)融資痛點，“融資信用服務平臺的出現(xiàn)，徹底改變了這一局面?！彼榻B，融資信用服務平臺就像一個強大的“金融信息樞紐”，不僅成功打破了銀企信息壁壘，也大幅提升融資對接效率。在這個開放生態(tài)里，徽商銀行在省、市融資信用服務平臺上線了260多款契合本地需求的信貸產(chǎn)品，實現(xiàn)了從“企業(yè)找資金”到“資金找企業(yè)”的轉變。

　　有明確信貸融資需求和意向銀行，可在平臺直接選擇合適的信貸產(chǎn)品，平臺直接將融資需求和信用信息“點對點”推送銀行機構，銀行機構業(yè)務系統(tǒng)根據(jù)企業(yè)信用狀況直接授信，實現(xiàn)全流程放款，無需線下提交材料和上門調查，進一步簡化融資放貸流程，大幅縮短貸款審批與發(fā)放周期。有明確融資需求但暫無意向銀行，可在平臺直接發(fā)布融資需求，平臺通過AI推薦功能，將融資需求和信用信息推送給合適的銀行機構，同時開啟搶單模式，銀行機構給出授信額度和利率后，由經(jīng)營主體選擇在哪家銀行機構進行融資，實現(xiàn)融資供求雙方高效匹配、雙向選擇。

　　在全國融資信用服務平臺（安徽）的科技賦能下，運用AI大模型深度解析科創(chuàng)企業(yè)成長軌跡，精準定制全周期金融方案。平臺同步打通知識產(chǎn)權質押、風險投資等多元融資通道，科創(chuàng)企業(yè)在線即可發(fā)起綜合金融需求申請，告別傳統(tǒng)融資的碎片化對接。針對硬科技企業(yè)的特殊瓶頸，工商銀行安徽省分行創(chuàng)新啟動“專項會診”機制，依托平臺政務數(shù)據(jù)與產(chǎn)業(yè)圖譜共享，精準識別企業(yè)創(chuàng)新價值，創(chuàng)新推出“專精特新貸”產(chǎn)品，通過無縫對接科技主管部門認證的企業(yè)技術評級體系，首創(chuàng)“技術估值上浮”授信模型，實現(xiàn)單戶1000萬元信用貸款高效批復。

　　合肥高爾生命健康科學研究院有限公司深植農業(yè)、生物、醫(yī)藥科技，是集研究、試驗、檢測、咨詢于一體的創(chuàng)新型研發(fā)企業(yè)。在開展動態(tài)軸向壓縮制備色譜技術在精細化學領域標準物質純化中的應用研究，試驗需要高精度激光共聚焦顯微鏡等設備，急需大量資金用以經(jīng)營周轉。通過“專精特新貸”產(chǎn)品，工商銀行合肥科技支行5天完成500萬投放，并提供科技創(chuàng)新再貸款和優(yōu)惠利率。企業(yè)綜合融資成本下降約1.5個百分點，較普通商業(yè)貸款降幅達20%，及時緩解其現(xiàn)金流壓力?！皬募夹g評估到資金注入全程數(shù)字化，工行真正讀懂了科創(chuàng)企業(yè)的語言！”企業(yè)技術總監(jiān)感慨道。目前，平臺已構建“線上精準畫像+線下生態(tài)培育”的閉環(huán)服務網(wǎng)絡。當量子科技、空天信息等前沿領域企業(yè)在線提交融資需求時，工行聯(lián)合政府科技部門納入“科創(chuàng)雨林”培育清單，客戶經(jīng)理攜定制化授信方案上門賦能，讓金融活水精準澆灌科技創(chuàng)新“核爆點”。

　　馬鞍山市桓泰環(huán)保設備有限公司是一家專注于自動化監(jiān)測控制設備研制的科技型中小企業(yè)，是國家級高新技術企業(yè)、省級專精特新企業(yè)。受市場等多種因素影響，企業(yè)資金回籠不及時，加之研發(fā)投入增加，缺資金成了困擾企業(yè)高質量發(fā)展的難題。企業(yè)所在的慈湖高新區(qū)得知其訴求后，主動對接服務，引導其通過全國融資信用服務平臺（馬鞍山），了解金融政策，發(fā)布融資需求。中國銀行馬鞍山市分行第一時間受理了該融資需求，經(jīng)綜合評估，企業(yè)符合該行“科信貸”金融產(chǎn)品授信要求，隨即啟動授信審批流程，不到一周時間，給予企業(yè)的200萬元貸款順利到賬。

　　“要是沒有這筆200萬元的‘科信貸’，我們很難加快在線水質分析儀的研發(fā)設計工作，也無法推出更有競爭力的產(chǎn)品，這筆貸款確實為企業(yè)發(fā)展注入了一針強心劑?！瘪R鞍山市桓泰環(huán)保設備有限公司負責人表示，“科信貸”切實解決了企業(yè)融資難問題，讓企業(yè)敢放開手腳進行研發(fā)創(chuàng)新，不斷增強發(fā)展后勁。

　　“效果是立竿見影的?！被丈蹄y行負責人用一組數(shù)據(jù)說話，“截至目前，我行通過全國融資信用服務平臺（安徽）累計為2.5萬家企業(yè)提供授信，授信總額達3330億元，累計放款3067億元。其中，普惠小微貸款是重中之重，累計授信3.6萬筆，精準覆蓋了高新技術企業(yè)、‘專精特新’企業(yè)、新型農業(yè)經(jīng)營主體等關鍵領域”。

　　全國融資信用服務平臺（安徽）可智能匹配經(jīng)營主體融資需求和金融機構提供的金融產(chǎn)品，實現(xiàn)全省融資供需對接服務全覆蓋，為中小微企業(yè)尤其是民營企業(yè)提供了便捷化的融資渠道。“金融超市”欄目上線了超5000個融資服務產(chǎn)品，可供經(jīng)營主體自主選擇。

　　以貸擴融，從“難貸貴貸”到“快融易融”，一攬子融資政策賦能企業(yè)快速發(fā)展

　　安徽彭工智能裝備科技有限公司急需資金用于科技研發(fā)項目，通過全國融資信用服務平臺（安徽）綜合問診后確定適合其自身情況的融資方案，在線提交了融資需求。平臺自動將其推薦給合適金融機構，金融機構在詳細了解企業(yè)的經(jīng)營狀況、財務情況以及此次融資項目的具體細節(jié)后，為其精準推薦金融產(chǎn)品。僅2個工作日，企業(yè)就順利獲得授信，相比以往傳統(tǒng)融資方式，時間縮短了近80%，極大地提高了融資效率。隨后，銀行迅速完成放款流程，300萬元資金及時到賬，為企業(yè)的科技研發(fā)項目注入了“強心劑”。

　　在全國融資信用服務平臺（安徽），金融機構通過信用信息歸集加工聯(lián)合實驗室，采用“原始數(shù)據(jù)不出域”“數(shù)據(jù)可用不可見”方式，運用AI大模型技術，精準識別不同企業(yè)融資痛點，主動對接和幫助各類經(jīng)營主體制定一攬子金融適配解決方案，提供融資需求實時對接、多元融資渠道匹配、個性化融資方案設計等服務。

　　同時，有保險、擔保、租賃、期貨、股權投資等其他融資需求的，可直接通過平臺在線申請，無需線下赴每個機構對接申請，實現(xiàn)企業(yè)及個體工商戶與各類金融機構之間的線上聯(lián)動。通過平臺金融服務問題反饋渠道，反饋生產(chǎn)經(jīng)營過程中面臨的個性融資困難，平臺在線組織銀行、擔保、租賃、保險等金融機構“聯(lián)合會診”，提供多渠道增信融資解決方案。必要時，發(fā)揮各級小微企業(yè)融資協(xié)調工作機制作用，將融資困難納入轄區(qū)工作專班“千企萬戶”大走訪活動，由政府部門會同金融機構上門協(xié)商解決融資問題，構建形成“線上+線下”融資信用服務體系。

　　安徽辛蒙農業(yè)發(fā)展有限責任公司作為當?shù)剞r業(yè)產(chǎn)業(yè)化重點企業(yè)，負責人坦言：“目前訂單雖然穩(wěn)定，但6000多畝的地租和農資投入像兩座大山，賬上資金缺口近百萬，眼看就要誤了農時！”，該企業(yè)咨詢多家銀行尋求融資支持，然而傳統(tǒng)貸款流程長、門檻高，由于缺乏抵押物，企業(yè)經(jīng)營陷入資金困境。依托工行安徽分行與全國融資信用服務平臺（安徽）的深度共建和信息共享，工行亳州利辛支行精準捕捉到辛蒙農業(yè)的緊迫需求，迅速制定出融資方案，創(chuàng)新運用“政保貸”產(chǎn)品“農業(yè)保險+”增信賦能優(yōu)勢，將“經(jīng)營快貸”風控模型與政府涉農信用信息無縫對接，實現(xiàn)客戶精準畫像。從發(fā)起申請到資金到賬，全程僅耗時3小時。“真沒想到，不用跑銀行、不用交材料，點幾下手機，地租款和農資款就解決了！工行這款‘政保貸’太及時、太方便了！”企業(yè)負責人對該行專業(yè)高效的服務連連稱贊。

　　科技金融、普惠金融、消費金融、綠色（轉型）金融、鄉(xiāng)村振興金融、開放金融……全省各級行業(yè)管理部門和金融機構攜手開拓創(chuàng)新，深度開發(fā)利用信用大數(shù)據(jù)，著力破解不同領域經(jīng)營主體不同類型的融資共性問題。目前，全國融資信用服務平臺（安徽）運用1個省級和16個市級融資信用服務平臺網(wǎng)絡，正在打造覆蓋“信貸、保險、擔保、股權投資、租賃、期權”等全量金融資源在內的融資創(chuàng)新產(chǎn)品和問題解決方案服務矩陣。

　　下一步，安徽省發(fā)展改革委將繼續(xù)牽頭構建跨部門融資服務協(xié)調機制，推動更多金融資源接入平臺系統(tǒng)，鼓勵行業(yè)管理部門與金融機構開展首創(chuàng)性、差異化改革，重點圍繞科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五大方向開發(fā)專屬產(chǎn)品，持續(xù)強化對中小微企業(yè)的金融支持。