小微企業(yè)作為縣域經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，在發(fā)展過(guò)程中卻普遍面臨融資難、融資慢的困境。追根溯源，銀企信息不對(duì)稱(chēng)、企業(yè)信用評(píng)估難、銀行審批流程長(zhǎng)等問(wèn)題，成為制約小微企業(yè)獲得金融支持的關(guān)鍵堵點(diǎn)。為破解這一難題，助力小微企業(yè)紓困發(fā)展，方城縣自2024年起，在縣金融監(jiān)管支局的牽頭推動(dòng)下，依托小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)機(jī)制（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“融協(xié)機(jī)制”），創(chuàng)新探索出以“企業(yè)精準(zhǔn)畫(huà)像+紅黃綠分類(lèi)管理”為核心的小微企業(yè)融資服務(wù)新模式。該模式通過(guò)數(shù)據(jù)整合打破信息壁壘、精準(zhǔn)篩選鎖定需求、分類(lèi)施策打通通道，有效提升了小微企業(yè)融資的可獲得性和便利度。

　　構(gòu)建“三單一圖”精準(zhǔn)畫(huà)像機(jī)制。針對(duì)小微企業(yè)信息碎片化、不透明的問(wèn)題，著力構(gòu)建“三單一圖”精準(zhǔn)畫(huà)像機(jī)制，為融資服務(wù)夯實(shí)信息基礎(chǔ)。通過(guò)整合市場(chǎng)監(jiān)管、稅務(wù)、水電、銀行等多部門(mén)數(shù)據(jù)，建立“納稅清單+水電氣繳費(fèi)清單+銀行拓展客戶(hù)清單”三單交叉驗(yàn)證機(jī)制，再結(jié)合鄉(xiāng)鎮(zhèn)街道全覆蓋的走訪摸排，對(duì)全縣5萬(wàn)余家小微企業(yè)進(jìn)行全方位、立體化的精準(zhǔn)“畫(huà)像”，動(dòng)態(tài)掌握企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況、信用水平和資金需求。在此基礎(chǔ)上，梳理形成《方城縣小微企業(yè)融資服務(wù)手冊(cè)》和“一圖讀懂”政策圖解，讓企業(yè)情況清晰可見(jiàn)、融資政策一目了然，為后續(xù)分類(lèi)管理和精準(zhǔn)對(duì)接提供堅(jiān)實(shí)的數(shù)據(jù)支撐。

　　創(chuàng)新實(shí)施“紅黃綠”三色清單動(dòng)態(tài)管理。在前期梳理形成26164家申報(bào)清單和24395家推薦清單的前提下，按照企業(yè)資質(zhì)和授信條件，劃分出三類(lèi)管理對(duì)象：綠燈項(xiàng)目針對(duì)符合授信條件的企業(yè)，要求銀行在1個(gè)月內(nèi)完成授信審批，納入快速放貸通道；黃燈項(xiàng)目針對(duì)暫存部分障礙但發(fā)展?jié)摿^大的企業(yè)，由融協(xié)機(jī)制專(zhuān)班牽頭協(xié)調(diào)銀行、相關(guān)部門(mén)聯(lián)動(dòng)，靶向解決問(wèn)題，推動(dòng)“黃轉(zhuǎn)綠”；紅燈項(xiàng)目針對(duì)當(dāng)前暫無(wú)法滿(mǎn)足授信條件的企業(yè)，詳細(xì)說(shuō)明退回原因并持續(xù)跟蹤培育，待條件成熟后再啟動(dòng)對(duì)接。通過(guò)這種閉環(huán)管理，真正實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)“能貸盡貸、應(yīng)扶盡扶”的目標(biāo)。

　　推動(dòng)“定制化＋上門(mén)式”信貸服務(wù)。積極引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)變服務(wù)理念，從“坐商”變“行商”，推行“固定菜單+個(gè)性定制”雙軌服務(wù)模式。一方面，提供標(biāo)準(zhǔn)化信貸產(chǎn)品供企業(yè)選擇；另一方面，根據(jù)企業(yè)特點(diǎn)和行業(yè)周期，量身定制信貸方案。如方城鳳裕村鎮(zhèn)銀行針對(duì)夏收季節(jié)資金需求，推出“豫商收儲(chǔ)貸”，糧食購(gòu)銷(xiāo)主體憑經(jīng)營(yíng)流水即可申請(qǐng)最高300萬(wàn)元授信，今年夏收期間已投放超2000萬(wàn)元，支持120余家經(jīng)營(yíng)主體。

　　強(qiáng)化“督導(dǎo)＋考評(píng)”雙輪驅(qū)動(dòng)。通過(guò)推行“周通報(bào)、月督導(dǎo)、年考評(píng)”制度，每周對(duì)鄉(xiāng)鎮(zhèn)街道和銀行機(jī)構(gòu)的工作推進(jìn)情況進(jìn)行通報(bào)晾曬，每季度開(kāi)展全覆蓋督導(dǎo)調(diào)研，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題、督促整改，同時(shí)將小微融協(xié)機(jī)制落實(shí)情況納入相關(guān)單位年度績(jī)效考核，層層壓實(shí)責(zé)任，推動(dòng)縣、鄉(xiāng)、銀行三級(jí)協(xié)同發(fā)力。

　　截至今年7月，方城縣通過(guò)融協(xié)機(jī)制累計(jì)授信經(jīng)營(yíng)主體19177家，授信總額達(dá)47.02億元；實(shí)際獲貸企業(yè)17194家，獲貸金額36.26億元，申報(bào)清單和推薦清單數(shù)量分別位居南陽(yáng)市第一、第二位。融資效率明顯提升，“紅黃綠”清單管理讓銀行平均授信審批周期縮短30％以上，黃燈項(xiàng)目轉(zhuǎn)化率達(dá)到42％，河南神州靈山新材料公司曾因貸款集中度問(wèn)題被列為黃燈，經(jīng)專(zhuān)班協(xié)調(diào)后很快獲得中行1000萬(wàn)元貸款，從黃燈轉(zhuǎn)為綠燈僅用1個(gè)月時(shí)間。企業(yè)服務(wù)滿(mǎn)意度持續(xù)提高，通過(guò)“千企萬(wàn)戶(hù)大走訪”“行長(zhǎng)進(jìn)萬(wàn)企”等活動(dòng)，累計(jì)走訪企業(yè)超3萬(wàn)家，收集并解決融資類(lèi)問(wèn)題4200余個(gè)，今年上半年小微企業(yè)融資滿(mǎn)意度調(diào)查顯示，滿(mǎn)意率達(dá)96.8％，同比提升12個(gè)百分點(diǎn)。這一創(chuàng)新做法不僅被媒體廣泛報(bào)道，還在2025年4月獲南陽(yáng)市優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境領(lǐng)導(dǎo)小組通報(bào)表?yè)P(yáng)，作為“小切口、大實(shí)效”改革案例在全市推廣。

　　在創(chuàng)新實(shí)踐中，方城縣積累了一系列寶貴經(jīng)驗(yàn)，為破解縣域小微企業(yè)融資難題提供了清晰路徑。數(shù)據(jù)賦能是基礎(chǔ)，通過(guò)跨部門(mén)數(shù)據(jù)共享與交叉驗(yàn)證，構(gòu)建企業(yè)全景畫(huà)像，才能為精準(zhǔn)授信提供支撐，有效緩解銀企信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題。分類(lèi)管理是關(guān)鍵，“紅黃綠”三色清單不僅清晰界定了不同企業(yè)的融資路徑，更通過(guò)動(dòng)態(tài)調(diào)整激活了潛在優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，形成“篩選-培育-授信”的良性循環(huán)。服務(wù)轉(zhuǎn)型是核心，通過(guò)制度松綁與激勵(lì)引導(dǎo)雙管齊下，讓銀行從“等客上門(mén)”轉(zhuǎn)向“上門(mén)問(wèn)需”，從“標(biāo)準(zhǔn)化放貸”轉(zhuǎn)向“定制化服務(wù)”。機(jī)制保障是支撐，建立常態(tài)化調(diào)度、通報(bào)、考核機(jī)制，才能確保三級(jí)專(zhuān)班協(xié)同聯(lián)動(dòng)，形成“政府引導(dǎo)、銀行主動(dòng)、企業(yè)受益”的良好融資格局。

　　下一步，方城縣金融監(jiān)管支局將以?xún)?yōu)化營(yíng)商環(huán)境創(chuàng)新示范市創(chuàng)建為契機(jī)，進(jìn)一步深化“畫(huà)像+分類(lèi)”融資服務(wù)模式，持續(xù)拓展數(shù)據(jù)維度、優(yōu)化分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)、提升服務(wù)效能，努力為全省小微企業(yè)金融服務(wù)改革提供可復(fù)制、可推廣的“方城經(jīng)驗(yàn)”，讓金融活水更好地滋養(yǎng)小微企業(yè)，為縣域經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展注入更強(qiáng)勁的動(dòng)力。

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