01

為破解銀企信息不對稱、降低企業(yè)融資成本，2024年7月以來，荔灣區(qū)采用“政府主導(dǎo)、部門街道協(xié)作、專業(yè)機構(gòu)服務(wù)、行業(yè)協(xié)會參與”的方式，創(chuàng)新構(gòu)建“信用融資服務(wù)官”助企模式，探索形成“三共三升級”的機制，為廣大中小微企業(yè)提供主動的、有針對性的、個性化的信用融資服務(wù)。截至目前，主動服務(wù)超4000家市場主體，幫助25家商戶對接轄區(qū)銀行，累計達(dá)成融資意向超1500萬元，并創(chuàng)新開發(fā)“站前時尚貸”等特色信用融資產(chǎn)品。

一、路徑共建，溝通渠道升級

一是做好服務(wù)“貼心人”。發(fā)揮街道前沿陣地作用，首批在金花、站前等5條街道設(shè)置“信用融資服務(wù)站”，各派1名金融專業(yè)人員擔(dān)任“信用融資服務(wù)官”，通過入駐黨群服務(wù)中心、深入專業(yè)市場、實地走訪企業(yè)等方式，把“流動銀行”開到企業(yè)和商戶門口，將信用融資服務(wù)窗口下沉至基層社區(qū)、專業(yè)市場、產(chǎn)業(yè)園區(qū)，主動了解市場主體的經(jīng)營狀況和融資需求，為企業(yè)提供融資需求對接。

二是做好政策“宣講員”。線上，設(shè)計定制化宣傳內(nèi)容，利用社交媒體、官方網(wǎng)站、電視廣播等宣傳渠道，提升信用融資政策、產(chǎn)品、服務(wù)的知曉度與覆蓋面；建立在線客服系統(tǒng)，及時解答企業(yè)疑問、收集反饋意見。線下，舉辦信用融資知識講座、研討會等，邀請專家、學(xué)者和成功案例代表分享經(jīng)驗，開展金融政策解讀，增強企業(yè)對信用融資的認(rèn)知和信任。

二、信息共享，風(fēng)險防控升級

一是保障信用信息安全應(yīng)用。制定《荔灣區(qū)“信用融資服務(wù)官”內(nèi)部管理方案（試行）》《信用融資服務(wù)官合規(guī)展業(yè)服務(wù)流程》《信用融資服務(wù)官職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》等系列工作標(biāo)準(zhǔn)，組織“信用融資服務(wù)官”團(tuán)隊簽署《荔灣區(qū)“信用融資服務(wù)官”履職承諾書》，引導(dǎo)第三方機構(gòu)形成《致服務(wù)對象的一封信》、定期提交《荔灣區(qū)“信用融資服務(wù)官”履職情況報告》，建立健全面向“信用融資服務(wù)官”的監(jiān)督、保密、合規(guī)機制，促進(jìn)信用信息歸集共享更加標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化。

二是降低經(jīng)營主體財務(wù)風(fēng)險。針對部分企業(yè)金融知識不足、對各類信貸產(chǎn)品知曉不透，接觸信貸資訊不精細(xì)，易選擇性價比相對不高的網(wǎng)貸融資；部分中小微企業(yè)具有良好信用，但因規(guī)模相對較小、發(fā)展不穩(wěn)定、缺少抵押物和擔(dān)保等因素導(dǎo)致融資“難、貴、慢”的問題，通過組織政金企對接，幫助企業(yè)理解信貸知識，提高金融素養(yǎng)，促進(jìn)經(jīng)營主體識別風(fēng)險，并基于多維度公共信用信息，開展綜合評估、繪制企業(yè)信用畫像，弱化抵押物，強化信用貸款，使企業(yè)信用信息轉(zhuǎn)化為信貸價值，提升融資能力。

三是助力金融機構(gòu)優(yōu)選客戶。通過大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等金融科技手段，整合工商、稅務(wù)、司法等多部門公共信用信息，從基本信息、守信信息、失信信息和其他信息4個方面、23個維度開展綜合評估，繪制企業(yè)信用畫像，作為機構(gòu)放貸與企業(yè)獲貸的重要依據(jù)；及時監(jiān)測市場和企業(yè)的風(fēng)險情況，量化分析2000余種風(fēng)險特征，幫助金融機構(gòu)開展風(fēng)險管理，彌補企業(yè)融資需求和金融機構(gòu)融資供給斷點，助力金融機構(gòu)與企業(yè)精準(zhǔn)高效匹配。

三、產(chǎn)品共創(chuàng)，信用服務(wù)升級

一是升級信用平臺。對接廣州市“信易貸”平臺，優(yōu)化整合“信用荔灣”平臺信用融資服務(wù)功能，集中匯聚至市“信易貸”平臺荔灣專區(qū)，助力實現(xiàn)“信易貸”服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化、一體化。迭代升級“信用荔灣”平臺，設(shè)置“信用+普惠金融”服務(wù)專區(qū)，展示“信用融資服務(wù)官”服務(wù)流程、駐點區(qū)域、聯(lián)系方式等，便利市場主體查詢使用，逐步提升信用融資服務(wù)覆蓋面與可得性。

二是創(chuàng)新信貸產(chǎn)品。針對荔灣區(qū)花卉、服裝、醫(yī)藥、茶葉等特色產(chǎn)業(yè)，深入開展市場調(diào)研，研究分析細(xì)分行業(yè)領(lǐng)域特點和市場主體差異化融資需求，融合應(yīng)用公共信用信息數(shù)據(jù)、信用評價體系評級數(shù)據(jù)及行業(yè)數(shù)據(jù)，聯(lián)合征信機構(gòu)、金融機構(gòu)、專業(yè)市場共建信貸新模型，推出具有荔灣特色的信用融資產(chǎn)品。截至目前，荔灣區(qū)創(chuàng)新開發(fā)“信易茶商貸”“站前時尚貸”等特色信用融資產(chǎn)品，為超500家企業(yè)放款5億余元。

三是優(yōu)化信貸服務(wù)。通過科學(xué)統(tǒng)計，實現(xiàn)金融機構(gòu)網(wǎng)點分布和市場主體的合理分配，為企業(yè)優(yōu)先匹配空閑網(wǎng)點，縮短貸款辦結(jié)時限。搭建“政府搭建平臺—大數(shù)據(jù)歸集信息—企業(yè)信用賦碼—銀行專屬服務(wù)—商家獲得信貸”一條龍信用應(yīng)用場景，采用全線上或半線上方式，開通綠色通道和應(yīng)急通道，助力金融機構(gòu)快速響應(yīng)、及時服務(wù)，讓審批效率更高、手續(xù)更簡?！靶乓撞枭藤J”實現(xiàn)商戶從發(fā)起申請最快半天可獲批放款。

02

在創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略的引領(lǐng)下，仲愷高新區(qū)作為國家級高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)，始終走在科技創(chuàng)新與金融服務(wù)融合的前沿，自2021年被科技部火炬中心確定為國家第二批企業(yè)創(chuàng)新積分制平臺試點高新區(qū)以來，仲愷高新區(qū)緊密圍繞“創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展”戰(zhàn)略，積極探索并構(gòu)建了一套集信用評價、信息共享、金融賦能與信用獎懲于一體的高效科技金融服務(wù)體系。該體系不僅有效提升了企業(yè)創(chuàng)新能力評估精準(zhǔn)度，還深度融合了社會信用工作，形成了獨特的“創(chuàng)新+信用”雙輪驅(qū)動模式。

（一）構(gòu)建科學(xué)評價體系，強化信用指標(biāo)應(yīng)用

仲愷高新區(qū)緊貼區(qū)域發(fā)展脈搏，精準(zhǔn)把握產(chǎn)業(yè)特色與企業(yè)需求，在科技部火炬中心發(fā)布的18個核心指標(biāo)體系基礎(chǔ)上，創(chuàng)新性拓展出22項仲愷特色指標(biāo)，覆蓋創(chuàng)新人才、創(chuàng)新平臺、創(chuàng)新成果、創(chuàng)業(yè)競賽和企業(yè)信用等關(guān)鍵領(lǐng)域。這些指標(biāo)不僅增強了評價體系的全面性和客觀性，還充分考慮了金融機構(gòu)的風(fēng)險偏好，使評價模型與銀行風(fēng)控模型高度契合，為企業(yè)繪制了精準(zhǔn)創(chuàng)新畫像。

（二）搭建積分管理平臺，促進(jìn)信用信息無縫對接

仲愷高新區(qū)匠心獨運，打造集積分管理、數(shù)據(jù)管理、政策服務(wù)、通知通告、可視化展示、指標(biāo)測算及企業(yè)增信支持等功能于一體的企業(yè)創(chuàng)新積分管理信息系統(tǒng)。通過該系統(tǒng)，企業(yè)可以實時查詢積分情況、創(chuàng)新能力對比及排名，政府則能精準(zhǔn)推送政策公告與金融產(chǎn)品。金融機構(gòu)可以便捷獲取企業(yè)信用報告、經(jīng)營數(shù)據(jù)等關(guān)鍵信息，為企業(yè)增信授信提供有力支持。同時，政府部門也可以實時掌握企業(yè)信用狀況，對信用良好企業(yè)給予更多政策扶持和獎勵，形成“守信激勵、失信懲戒”良好氛圍。

依托企業(yè)創(chuàng)新積分管理系統(tǒng)，成功開發(fā)科技金融應(yīng)用平臺，實現(xiàn)政府、金融機構(gòu)與企業(yè)之間高效、無縫對接。企業(yè)可在平臺“金融超市”發(fā)布融資需求，金融機構(gòu)則根據(jù)企業(yè)的創(chuàng)新積分和信用狀況進(jìn)行精準(zhǔn)匹配和快速響應(yīng)。此外，聯(lián)合中國銀行、建設(shè)銀行、招商銀行、惠州農(nóng)商銀行等金融機構(gòu)合作推出“高企貸”“創(chuàng)新積分入庫貸”“企業(yè)創(chuàng)新積分貸”等專項金融產(chǎn)品，將企業(yè)的創(chuàng)新積分與信用評級直接掛鉤，有效降低了企業(yè)融資成本，提高了融資效率。截至目前，已有12家銀行在系統(tǒng)注冊，發(fā)布了8個積分貸產(chǎn)品，累計有702家積分企業(yè)通過平臺獲得了專項貸款或授信，總額高達(dá)436.15億元。

（三）健全信用獎懲機制，優(yōu)化一流營商環(huán)境

結(jié)合企業(yè)創(chuàng)新積分制試點工作，建立健全信用獎懲機制。一方面，對積分排名前列企業(yè)員工在人才公寓入住、人才資金補貼及子女入學(xué)等方面給予優(yōu)先安排；同時，根據(jù)企業(yè)創(chuàng)新積分排名授予科技創(chuàng)新標(biāo)兵企業(yè)、先進(jìn)企業(yè)、新銳企業(yè)等榮譽，優(yōu)先推薦項目申報與參賽，并對高分企業(yè)實施租金減免，全方位降低運營成本，激發(fā)企業(yè)創(chuàng)新活力。另一方面，對存在失信行為的企業(yè)則依法依規(guī)進(jìn)行懲戒，如限制其享受政策優(yōu)惠、參與政府采購等。

（四）創(chuàng)新融資模式，破解融資瓶頸

針對科技企業(yè)在成長初期普遍面臨的融資難、融資少等問題，仲愷高新區(qū)以企業(yè)創(chuàng)新積分為抓手，首創(chuàng)“先代償后補償”政銀擔(dān)合作模式，降低政府初期資金投入壓力，放大財政資金杠桿效應(yīng)，更大范圍為科技型中小企業(yè)提供信貸支持。截至目前，政銀擔(dān)首批企業(yè)已成功落地放款，分別與工商銀行、民生銀行、廣州銀行及南粵銀行簽訂合作協(xié)議，協(xié)議金額達(dá)15.5億元。專項貸款總規(guī)模達(dá)30億元，預(yù)計可精準(zhǔn)扶持中小微企業(yè)1000家以上。

（五）貸款貼息精準(zhǔn)滴灌，助力企業(yè)輕裝上陣

為進(jìn)一步解決科技型中小企業(yè)融資貴問題，仲愷高新區(qū)在創(chuàng)新積分制科技金融應(yīng)用平臺開發(fā)貸款貼息（貼租）模塊，并配套區(qū)貸款貼息（貼租）政策，根據(jù)企業(yè)營收規(guī)模與融資需求，量身定制補貼比例。具體來說，對年度營收在2000萬元以上、2億元以下的企業(yè)，其貸款利息補貼比例不超過2%；而對年度營收2000萬元以下的企業(yè)，補貼比例則不超過3%。同時，對于融資租賃租金補貼也設(shè)定了相應(yīng)比例限制以確保公平性。平臺運行以來，區(qū)財政已累計投入近3000萬元，用于科技型中小企業(yè)貸款貼息及貼租支持，扶持522家企業(yè)，降低企業(yè)融資成本約50%左右，并成功促成超過30億元貸款發(fā)放。此外，政銀擔(dān)風(fēng)險分擔(dān)模式下企業(yè)融資擔(dān)保費用大幅降低至0.45%，與市場普遍擔(dān)保費率相比下降了55%，科技型中小企業(yè)融資貴問題得到持續(xù)緩解。

03

人民銀行肇慶市分行按照“政府支持、人民銀行主導(dǎo)、多方參與、共建共享”的思路，結(jié)合城鄉(xiāng)區(qū)域發(fā)展實際，立足農(nóng)村資源稟賦和特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，在鞏固信用村“整村授信”多元應(yīng)用體系的基礎(chǔ)上，積極探索拓展“信用+”應(yīng)用場景，打造信用聯(lián)合體整體授信業(yè)務(wù)模式。其中信用村“整村授信+”相關(guān)工作案例入選廣東省委深改委評選發(fā)布的新型農(nóng)村集體經(jīng)濟典型案例。

一、深化“信用機制+金融科技+信息融通”，有效破解信息孤島

一是完善機制支撐，加強信息歸集互認(rèn)。與轄內(nèi)5個縣（區(qū)）人民政府簽訂《關(guān)于建立金融支持縣域經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展合作機制的實施意見》，壓實縣域相關(guān)部門數(shù)據(jù)共享責(zé)任。指導(dǎo)四會市創(chuàng)設(shè)全省首個涉農(nóng)銀行“信用聯(lián)盟”，9家金融機構(gòu)通過簽訂信用評定公約，明確信用評定結(jié)果在聯(lián)盟成員間互認(rèn)。

二是探索科技手段，加強涉農(nóng)信息共享。推動“農(nóng)融通”平臺與中華財險肇慶公司的“保險云魚塘”系統(tǒng)有效聯(lián)通，依托5G物聯(lián)網(wǎng)和智慧傳感等技術(shù)手段，實時采集承保水產(chǎn)養(yǎng)殖基地共享的生產(chǎn)經(jīng)營信息。依托廣東省數(shù)據(jù)資源“一網(wǎng)共享”平臺，向“農(nóng)融通”平臺共享2.11萬條農(nóng)業(yè)農(nóng)村局法人檢查抽查信用信息。

三是深化黨建共建，加強信息采集。指導(dǎo)轄內(nèi)地方法人機構(gòu)以一支部（黨建共建）、一體機（布設(shè)“粵智助”政務(wù)服務(wù)機）、一特派（派駐金融特派員）、一平臺（建設(shè)三資平臺）、一授信（整村授信）“五個一”為媒介，精準(zhǔn)推動農(nóng)戶信息搜集。協(xié)調(diào)金融機構(gòu)與基層鎮(zhèn)委、村委開展黨建共建結(jié)對，派駐“金融助理”“金融顧問”，聯(lián)動當(dāng)?shù)伛v鎮(zhèn)幫鎮(zhèn)扶村工作隊、鎮(zhèn)村“兩委”成員、園區(qū)開發(fā)商深入鄉(xiāng)村、鄉(xiāng)鎮(zhèn)、農(nóng)業(yè)園區(qū)開展涉農(nóng)信息采集，并將有合理信貸需求的涉農(nóng)主體信用信息逐步納入“農(nóng)融通”平臺。目前“農(nóng)融通”平臺累計共享肇慶市62.1萬戶農(nóng)戶、6943戶新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信用信息。

二、深化“信用+融資創(chuàng)新”，有效促進(jìn)“信用財富”轉(zhuǎn)化為“信貸資源”

一是創(chuàng)新“信用聯(lián)合體+產(chǎn)業(yè)授信”。緊扣“一縣一園”“一鎮(zhèn)一業(yè)”“一村一品”發(fā)展，推出“寧竹e貸”“杏花雞產(chǎn)業(yè)貸”“藜竹貸”“廣寧云吞貸”“肇實加工貸”“水產(chǎn)養(yǎng)殖貸”等特色行業(yè)信用信貸產(chǎn)品，重點支持1338個信用村、3個信用鎮(zhèn)、5個信用產(chǎn)業(yè)園區(qū)發(fā)展特色產(chǎn)業(yè)，促進(jìn)形成“信用+產(chǎn)業(yè)”良性循環(huán)。如指導(dǎo)轄內(nèi)銀行機構(gòu)以“整鎮(zhèn)授信+行業(yè)授信”形式落地全省首筆“益農(nóng)貸”并合計授信3億元，支持當(dāng)?shù)亓_氏蝦養(yǎng)殖。指導(dǎo)德慶縣金融機構(gòu)對官圩鎮(zhèn)萬畝林下經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)園綜合授信2億元，助力該園區(qū)林下種養(yǎng)殖、研學(xué)教育以及農(nóng)產(chǎn)品深加工等農(nóng)文旅產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展。

二是深化“整鏈?zhǔn)谛?產(chǎn)品創(chuàng)新”。聚焦肇慶市水產(chǎn)養(yǎng)殖等特色產(chǎn)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展的需求，探索核心企業(yè)+上游養(yǎng)殖戶的“1+N”整鏈?zhǔn)谛沤鹑诜?wù)。如，指導(dǎo)四會市金融機構(gòu)依托中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺融資對接服務(wù)功能及“保險云魚塘”系統(tǒng)5G物聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)優(yōu)勢，創(chuàng)新推出“中征云鏈貸”金融產(chǎn)品，向“保險云魚塘”系統(tǒng)的企業(yè)及其上游養(yǎng)殖戶成功發(fā)放貸款501萬元。指導(dǎo)德慶縣金融機構(gòu)與供銷社聯(lián)合評定6個信用村82戶種養(yǎng)殖信用戶，發(fā)放信用貸款金額達(dá)1700萬元，有力支持當(dāng)?shù)?5種特色種養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)全鏈條發(fā)展。

三是創(chuàng)新“信用聯(lián)合體+綠色金融”。在省內(nèi)創(chuàng)新推出以農(nóng)戶為主體的“碳賬戶”體系的基礎(chǔ)上，深入推動以信用助力人居環(huán)境整治與綠色金融發(fā)展。指導(dǎo)四會市金融機構(gòu)在信用村評定指標(biāo)上，創(chuàng)新增設(shè)“綠色發(fā)展”相關(guān)指標(biāo)，對農(nóng)村清潔衛(wèi)生、綠化美化、禽畜圈養(yǎng)、有機種養(yǎng)、光伏養(yǎng)殖、經(jīng)營項目等綠色低碳生活生產(chǎn)方式進(jìn)行賦分，目前共評定綠色信用村6個，發(fā)放“綠色魚塘貸”“綠色家園貸”300萬元。指導(dǎo)轄內(nèi)銀行機構(gòu)創(chuàng)新推出“綠美光伏貸”，對高要區(qū)祿步鎮(zhèn)綠美光伏示范鎮(zhèn)建設(shè)授信6399萬元，已發(fā)放貸款1100萬，支持該鎮(zhèn)綠色光伏陽光棚建設(shè)。

三、搭建“信用＋治理”體系，推動信用建設(shè)與基層治理有機融合

一是構(gòu)建“黨建+金融+信用”模式，推動農(nóng)村信用體系建設(shè)與基層黨組織建設(shè)雙向聯(lián)動。轄內(nèi)金融機構(gòu)加快與基層鎮(zhèn)村兩委黨建共建結(jié)對，并將信用評價結(jié)果運用于基層發(fā)展黨員、評優(yōu)評先等各個領(lǐng)域。如，四會市在9個鄉(xiāng)鎮(zhèn)街道落地“黨建+金融+信用”共建項目并發(fā)放信用戶貸款3.78億元，切實將個人信用轉(zhuǎn)化為農(nóng)戶評優(yōu)評先和融資的重要參考。

二是構(gòu)建“積分＋授信”的基層治理新模式，推動農(nóng)村信用體系建設(shè)與鄉(xiāng)村文明建設(shè)雙向提升。指導(dǎo)廣寧縣金融機構(gòu)探索創(chuàng)新“星級農(nóng)戶評定+文明積分增信”的服務(wù)模式，將基層社會治理各項事務(wù)轉(zhuǎn)化為量化指標(biāo)，對獲得“優(yōu)秀”和“良好”等級的農(nóng)戶在原授信額度基礎(chǔ)上，增加獎勵額度，充分調(diào)動村民參與村莊事務(wù)與公益事業(yè)的積極性。指導(dǎo)德慶縣金融機構(gòu)聚焦鄉(xiāng)村治理中村規(guī)民約約束力不強問題，建立農(nóng)村“信用七條”評價標(biāo)準(zhǔn)，增強農(nóng)村公序良俗、村規(guī)民約的約束力，實現(xiàn)信用賦能移風(fēng)易俗。

三是構(gòu)建“信用+數(shù)字”模式，推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)與數(shù)字化建設(shè)雙向融通。將農(nóng)村信用體系工作納入《肇慶市全面推廣“粵居碼數(shù)字門牌”深化社會治理綜合數(shù)字化服務(wù)平臺建設(shè)應(yīng)用工作方案》，在門牌增加“鄉(xiāng)村治理積分制”“文明實踐積分制”等功能，對村民日常行為實施鄉(xiāng)村治理積分制數(shù)字化管理并納入信用戶評價指標(biāo)體系，持續(xù)推動信用村“整村授信”無感化，農(nóng)戶通過掃描“粵居碼數(shù)字門牌”登記融資需求，不斷提高農(nóng)戶辦貸便捷度。截至8月末通過“粵居碼數(shù)字門牌”開展信用村“整村授信”196.3億元。