隨著“報行合一”等政策即將落地,儲蓄險市場又經(jīng)歷了一輪更新?lián)Q代。在這場混戰(zhàn)中,分紅型產(chǎn)品取得了一席之地。
不少實力雄厚的保司開始下功夫。近期，大保司招商仁和推出“福滿滿5號養(yǎng)老年金(分紅型)”,打出養(yǎng)老現(xiàn)金流+靈活現(xiàn)金分紅+萬能賬戶進階增值“組合拳”,既能滿足日常資金需求,又能強化養(yǎng)老保障,解鎖高品質養(yǎng)老生活。
至此,“福滿滿”系列似乎已經(jīng)和好產(chǎn)品劃上了等號。很多人也許也會發(fā)出疑問:福滿滿5號真的能滿足大眾對它的期待嗎?今天,就帶大家好好扒一扒。
一、分紅型的養(yǎng)老年金,真的能行嗎?
一生中意的爆火,無疑已經(jīng)印證了分紅型產(chǎn)品的市場空間。在低利率時代,消費者對既可以保證資產(chǎn)安全,又可以提供穩(wěn)健、可觀利益的產(chǎn)品仍持有高度熱情。畢竟,隨著市場利率“跌跌不休”,我們都希望自己手上的“錢袋子”不貶值。
前段時間,在“報行合一”全面推行的影響下,市場經(jīng)歷了一輪“大洗牌”,經(jīng)典IP福滿滿5號(分紅型)抓準需求迅速補檔,很多人預測它會成為下一個分紅“爆款”。
二、滿足品質養(yǎng)老、資產(chǎn)規(guī)劃的多元需求
拆分來看,福滿滿5號的保單利益主要由三部分構成:源源不斷的養(yǎng)老年金+大保司背書的現(xiàn)金分紅+再次增值的萬能賬戶。
前期有需求可申請領取現(xiàn)價作為生活日常開支,到了退休年齡后,又能當一筆養(yǎng)老金,活多久領多久。無論是作為養(yǎng)老規(guī)劃,長期儲蓄,還是給子女做教育、做傳承的工具,福滿滿5號都是個不二選擇。
下面,我們結合個人投保案例來具體看看,福滿滿5號的保單總利益能夠達到怎樣的水平。
30歲男性小胡投保福滿滿5號,年交20萬,交5年,60歲起領養(yǎng)老年金,另外搭配招管家2.0萬能賬戶,躉交保費100元。
每年可領9萬多養(yǎng)老年金,保證領取20年,至少確保到手180多萬,只要一直生存,最 多可以領到106周歲。每年獲得的紅利,小胡選擇將其轉入萬能賬戶(紅利可能為0):
· 萬能賬戶按保底利率2%演算
45歲時,保單總利益超過總保費;
59歲時,保單總利益超過總保費的2倍;
82歲時,保單總利益超過總保費的4倍;
如不作現(xiàn)價領取,持續(xù)累積后,保單總利益長期可超過總保費的6倍。
· 萬能賬戶按中檔利率4%演算
44歲時,保單總利益超過總保費;
58歲時,保單總利益超過總保費的2倍;
75歲時,保單總利益超過總保費的4倍;
89歲時,保單總利益超過總保費的6倍;
97歲時,保單總利益超過總保費的8倍;
如不作現(xiàn)價領取,106歲時,保單總利益已超過總保費的11倍!
不得不說,在紅利與萬能賬戶的巧妙配合下,福滿滿5號憑借高利益,一下就牢牢抓住了人們的眼球!目前招管家2.0的萬能賬戶結算利率遠高出保底利率,要是能夠保持住現(xiàn)有水平,實際所得利益將比保底演示更加可觀!
那么,怎么用最合適呢?
投保之后,如果遇到其他臨時的資金周轉需求,可直接從萬能賬戶申領現(xiàn)價,不會影響保單養(yǎng)老年金的領取金額。
如果小胡想進一步提升養(yǎng)老保障,可以從60歲起,每年申領一筆萬能賬戶的現(xiàn)價,與原本固定領取的養(yǎng)老年金相加,底氣更足。
如果小胡的規(guī)劃重點在于資產(chǎn)傳承,則可以通過穩(wěn)定積累保單利益,最終給子孫后代留下一筆可觀的財富。值得一提的是,福滿滿5號也支持個隔代投保,實現(xiàn)定向傳承。
三、背靠百年央企,實力超給力
產(chǎn)品分紅的多少,其實和保司的資管實力有直接關系。福滿滿5號背后的招商仁和人壽,是由招商局、中國移動、中國航信三大央企聯(lián)合多家企業(yè)共同發(fā)起設立的。
相信大家對招商局一定不陌生,它是中央直接管理的國有重要骨干企業(yè),總部設于香港,是百年央企、綜合央企、駐港央企。2020年發(fā)布的《財富》世界500強榜單中,招商局和旗下招商銀行持續(xù)入圍,招商局成為擁有兩個世界500強公司的企業(yè)。2023年招商局連續(xù)19年榮獲國務院國資委經(jīng)營業(yè)績考核A級,連續(xù)六個任期榮獲“業(yè)績優(yōu)秀企業(yè)”。
在如此傲人的股東背景支持下,招商仁和人壽的實力自然不容小覷。根據(jù)保司官網(wǎng)2023年第四季度償付能力報告,招商仁和新一期綜合償付能力充足率為166.77%,核心償付能力充足率為83.38%,均滿足監(jiān)管要求,證明公司經(jīng)營穩(wěn)定。另外,招商仁和近三年平均投資收益率4.23%,平均綜合投資收益率4.11%,在同行業(yè)中也處于較高水平。
說在最后:
老有所養(yǎng)是每個人的期盼,隨著時代的變遷,養(yǎng)老觀念也在不斷演進。如今,消費者對養(yǎng)老產(chǎn)品的需求越來越多樣化、個性化,我們迫切需要一種能夠滿足各種需求的全方位養(yǎng)老方案。福滿滿5號養(yǎng)老年金順應時代變革而生，作為一款分紅型產(chǎn)品，它為我們提供了確定的養(yǎng)老金兜底,同時附加了可期待的分紅利益,讓養(yǎng)老生活更加值得期待！
