近年來，數(shù)字技術(shù)逐漸滲透到金融領(lǐng)域，以商業(yè)銀行為主的金融企業(yè)在服務(wù)渠道和服務(wù)載體上因數(shù)字技術(shù)的革新而發(fā)生了深刻的調(diào)整和變化。數(shù)字化技術(shù)帶來了新的發(fā)展機遇，為金融服務(wù)質(zhì)量的提高、用戶接觸機會的增加提供了便利，數(shù)字銀行的建設(shè)已成為金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的主要目標。以商業(yè)銀行為主的金融行業(yè)始終走在時代前沿，積極創(chuàng)建數(shù)字銀行，推進零售業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，為數(shù)字銷售金融的新時代做準備。

金融領(lǐng)域多年的經(jīng)營管理積累了大規(guī)模、高質(zhì)量的數(shù)據(jù)，同時具有多維度、多元化的應(yīng)用場景，推動人工智能應(yīng)用蓬勃興起。人工智能在金融機構(gòu)客戶營銷、產(chǎn)品服務(wù)、資負管理、風(fēng)險防控等業(yè)務(wù)場景深度融合應(yīng)用，對業(yè)務(wù)全流程進行模式重塑和智慧賦能，推動金融產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)優(yōu)化、運營集約、流程再造和風(fēng)險智控，拓展金融服務(wù)的廣度和深度，推動數(shù)字金融蓬勃發(fā)展，成為金融機構(gòu)全面數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要源泉和驅(qū)動力量。

匯豐銀行（HSBC）數(shù)字化轉(zhuǎn)型項目負責(zé)人宗斌女士，擁有香港大學(xué)(The University of Hong Kong)金融學(xué)碩士(Master of Finance)和計算機科學(xué)理科碩士(Master of Science in Computer Science)，自從香港大學(xué)畢業(yè)后就一直從事金融領(lǐng)域的技術(shù)和管理工作。2016年至今，宗斌在金融領(lǐng) 軍企業(yè)匯豐銀行(HSBC)中擔任數(shù)字化轉(zhuǎn)型項目負責(zé)人，并在重大數(shù)字化項目中多次扮演關(guān)鍵角色。她為匯豐銀行的金融科技水平的整體提升做出了重要貢獻。她帶領(lǐng)團隊深入鉆研，開展了一系列卓有成效的探索和實踐。在她的不懈努力之下，一個又一個科技創(chuàng)新產(chǎn)品和成果相繼問世。

宗斌作為匯豐銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型項目負責(zé)人，在幫助匯豐推進全面數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中，她非常注重以數(shù)字技術(shù)為支撐，以數(shù)據(jù)為源泉，以創(chuàng)新為路徑，以智服為形態(tài)，全力推進數(shù)字金融建設(shè)，堅持數(shù)智融合、價值創(chuàng)造、賦能發(fā)展，加強人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術(shù)的融合創(chuàng)新，全面推進客戶營銷、產(chǎn)品服務(wù)、集約運營、資負管理、風(fēng)險控制、生態(tài)建設(shè)等業(yè)務(wù)領(lǐng)域數(shù)字化進程。宗斌通過計算機視覺、生物特征識別、語義理解、機器人流程自動化、機器學(xué)習(xí)、知識圖譜等智能技術(shù)的綜合運用，優(yōu)化政策性金融服務(wù)模式，創(chuàng)新打造金融產(chǎn)品，支持全客戶、全渠道、全產(chǎn)品的數(shù)字化、數(shù)智化轉(zhuǎn)型。

宗斌建立融合創(chuàng)新架構(gòu)

宗斌女士在匯豐銀行業(yè)務(wù)場景應(yīng)用由點到面，在塑造智慧政策性金融業(yè)務(wù)形態(tài)中發(fā)揮了不可替代的作用。她擅長運用人工智能技術(shù)，建立融合創(chuàng)新架構(gòu)，主要分為基礎(chǔ)層、算力層等四層，第 一層是基礎(chǔ)層，包括交互網(wǎng)絡(luò)、云計算、邊緣計算等基礎(chǔ)計算技術(shù)，其作為人工智能算法賴以運轉(zhuǎn)的信息交互、數(shù)據(jù)處理基礎(chǔ)。第二層是算力層，包括大數(shù)據(jù)平臺和含有人工智能各類芯片計算器件，利用大數(shù)據(jù)開展各類智能計算，構(gòu)成了支撐人工智能的算力層。第三層是算法層，包括生物特征識別、語義理解、機器學(xué)習(xí)等各類算法和模型，基于算力層和算法層打造智能中臺。第四層是應(yīng)用層，在智能中臺的支撐下，充分將人工智能和匯豐銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域具體場景結(jié)合，實現(xiàn)匯豐銀行全渠道、全業(yè)務(wù)、全流程的數(shù)字化、智慧化賦能。

進行客戶精細畫像，開展更加精準營銷

宗斌通過分析客戶的特征和需求，利用知識圖譜等智能技術(shù)刻畫客戶特征，對客戶行為、風(fēng)險特征、需求偏好等信息進行清晰畫像，多維展示客戶關(guān)鍵信息和關(guān)聯(lián)關(guān)系，充分利用聚類、分類等人工智能算法，對客戶進行精細分類，根據(jù)不同類型客戶的融資需求，制定個性化、差異化的營銷方案，有效支持全行客戶大走訪、大營銷活動，實現(xiàn)精準營銷、精準獲客，不斷提高活客、獲客力度。

賦能資產(chǎn)負債管理，實現(xiàn)量、價、險平衡

基于規(guī)模、結(jié)構(gòu)、價格、風(fēng)險等維度構(gòu)建資產(chǎn)負債管理指標體系，基于人工智能算法建立智能監(jiān)測和評估模型，宗斌帶領(lǐng)匯豐銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型團隊開展資本管理、資產(chǎn)負債管理、外部定價、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價、成本分攤和資金頭寸管理等領(lǐng)域的動態(tài)模擬、實時監(jiān)測和滾動預(yù)測，全流程動態(tài)監(jiān)測資金的來源、價格、運用和配置情況，分析并預(yù)測流動性缺口，她提出負債端發(fā)債的時點、節(jié)奏、規(guī)模、期限等建議，精準匹配高凈值客戶資金使用需求，將流動性儲備規(guī)模調(diào)整到合理區(qū)間，通過多措并舉優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，更好平衡資產(chǎn)負債規(guī)模、價格和期限，實現(xiàn)量、價、險平衡和資金安全性、流動性、收益性的協(xié)調(diào)統(tǒng)一。

創(chuàng)新提出匯豐銀行人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算等融合創(chuàng)新架構(gòu)，深入分析通過人工智能賦能，推動匯豐銀行在客戶營銷、產(chǎn)品服務(wù)、集約運營、資負管理、風(fēng)險控制、生態(tài)建設(shè)等領(lǐng)域全面數(shù)字化、智能化的主要思路、創(chuàng)新方法和具體路徑，從而推動數(shù)字金融蓬勃發(fā)展。（作者：陸思其）