事實(shí)擺在眼前,保險(xiǎn)產(chǎn)品“下架潮”又來了,2月底又有一大批保險(xiǎn)產(chǎn)品下架了。

前有“頂流”年金險(xiǎn)產(chǎn)品“富多多1號”、“頂流”終身壽產(chǎn)品“一生中意(分紅型)”陸續(xù)宣布停止錄入,引得保險(xiǎn)市場一頓熱議。

近日,后起之秀“福滿滿3號養(yǎng)老年金險(xiǎn)(尊享版)”又宣布接保司通知,于2月29日下架!!

不知道大家有沒有這種感覺,最近幾年,保險(xiǎn)產(chǎn)品好像總是在調(diào)整,各種停售下架信息“滿天飛”,一波未平一波又起:

2020年初:大批4.025%預(yù)定利率的年金險(xiǎn)產(chǎn)品下架;

2020年底:大批舊定義重疾險(xiǎn)下架;

2023年7月31日:大批3.5%預(yù)定利率的儲蓄險(xiǎn)下架;

今年2月,3%預(yù)定利率儲蓄險(xiǎn)中的又一批高收益產(chǎn)品陸續(xù)下架......

是保險(xiǎn)公司拿“下架”當(dāng)噱頭營銷嗎?其實(shí),還真不是。。。

說起來,保險(xiǎn)產(chǎn)品頻繁下架調(diào)整的原因可以分為內(nèi)外2點(diǎn):

其一:從保險(xiǎn)公司自身來說,近年來,國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)環(huán)境復(fù)雜多變,利率持續(xù)下行、經(jīng)濟(jì)增速放緩......保險(xiǎn)公司投資端承受的壓力巨大,保險(xiǎn)承諾的收益已經(jīng)遠(yuǎn)超保險(xiǎn)公司實(shí)際能安全賠付的水平了,面臨利差損風(fēng)險(xiǎn),所以要調(diào)整預(yù)定利率,維護(hù)長期安全;

其二:為維護(hù)保險(xiǎn)行業(yè)的長期穩(wěn)定性經(jīng)營,營造良好的銷售環(huán)節(jié),從根本上保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益,監(jiān)管部門的監(jiān)管進(jìn)一步加強(qiáng),并推出了“全面推行報(bào)行合一”,為此保險(xiǎn)公司也不得不重新進(jìn)行調(diào)整。

那么保險(xiǎn)產(chǎn)品下架,對我們普通消費(fèi)者來說有什么影響呢?

回答是“現(xiàn)在能給到高利益的保險(xiǎn)產(chǎn)品越來越少了”。這也就意味著,未來我們花同樣的保費(fèi)投保,獲得的收益將會縮水。因此,現(xiàn)在要抓緊機(jī)會,找到適合自己的產(chǎn)品,趁早打算,趕上末班車。

例如,手里有一筆閑錢,有養(yǎng)老需求的朋友可以看下海保人壽推出的福滿滿3號(尊享版)。

這款產(chǎn)品年金領(lǐng)取額度高,現(xiàn)金價(jià)值持續(xù)終身,還有機(jī)會對接萬能賬戶,讓客戶在獲得穩(wěn)定收益的基礎(chǔ)上,還有機(jī)會爭取額外的浮動收益,既安全,又靈活,值得考慮。

感興趣的朋友如果想知道這款產(chǎn)品的具體情況,我們還可以以40歲的客戶周先生,年交10萬,交5年,60歲領(lǐng)取為例,來看看福滿滿3號(尊享版)的保單利益:

如圖可以看到,自60周歲起,周先生每年能領(lǐng)53300元。

到65周歲時(shí),可累計(jì)領(lǐng)取年金31.98萬元,且此時(shí)現(xiàn)金價(jià)值為62.29萬元,即此時(shí)的保單總利益約有94.27萬元。

到69周歲時(shí),客戶可累計(jì)領(lǐng)取年金53.3萬元,已經(jīng)超過已交保費(fèi),接下來還可以繼續(xù)領(lǐng)取,此后領(lǐng)取的金額都相當(dāng)于增值部分!這時(shí)現(xiàn)金價(jià)值為54萬元,算下來,保單總利益約有107萬元,年金領(lǐng)取情況十分可觀。

當(dāng)然,提到養(yǎng)老年金險(xiǎn),就不得不考慮到大家對產(chǎn)品現(xiàn)金流“靈活性”的顧慮,很多客戶害怕投保之后,要等到退休后才能領(lǐng)取養(yǎng)老金,這樣如果急需用錢時(shí)就會“捉襟見肘”。

其實(shí)在這一點(diǎn)上,也不用擔(dān)心太多。

因?yàn)楦M滿3號(尊享版)支持申請減保、保單貸款等功能。消費(fèi)者在急需資金時(shí),可以通過減保、保單貸款來靈活地應(yīng)對資金周轉(zhuǎn)問題,更有余力去為子女教育、婚嫁或突發(fā)情況提供資金支持。

而且,福滿滿3號的現(xiàn)金價(jià)值持續(xù)終身,這意味著客戶可以在不退保的前提下,如果中途想要用錢,也可以申請減保領(lǐng)取現(xiàn)金價(jià)值。這樣的話,既可以在退休后拿到穩(wěn)定的退休金,也可以在人生各個(gè)階段都可以現(xiàn)金流,非常靈活。

此外,客戶還可以根據(jù)自身需要,選擇附加保底2.0%的萬能賬戶,在有確定收益保底的情況下,爭取額外的浮動收益,實(shí)現(xiàn)二次增值,賦予養(yǎng)老更多可能。

寫在最后:

這次“下架潮”距離上次3.5%預(yù)定利率儲蓄險(xiǎn)產(chǎn)品下架只有半年,3.0%的產(chǎn)品還能堅(jiān)持多久誰都不好說,但對于我們每個(gè)消費(fèi)者而言,找到適合自己的產(chǎn)品什么時(shí)候都不晚。

福滿滿3號(尊享版)高領(lǐng)取、高現(xiàn)價(jià),確實(shí)是當(dāng)前年金險(xiǎn)產(chǎn)品中的top級選手。大家可以根據(jù)個(gè)人或家庭的具體情況做一個(gè)整體規(guī)劃,合理配置資產(chǎn)。