“觀察可以發(fā)現(xiàn),2月29號這批‘集中下架’的產(chǎn)品中,有很多都是之前熱賣的產(chǎn)品,尤其是增額壽、年金險這些,保單利益普遍比較高,這顯然和當前利率下行的大趨勢是背道而馳的,會增加保險公司的利差損風險,所以需要下架調(diào)整。不過話說回來,從長遠的角度來看,這也是為了從根本上保護客戶的利益,畢竟保險公司穩(wěn)健運營,才能給客戶更多的安全感?！睆臉I(yè)8年的保險經(jīng)紀人高先生表示。

近期,調(diào)研發(fā)現(xiàn),隨著全面推行“報行合一”政策的收緊,保險行業(yè)又迎來了一大批保險產(chǎn)品的“集中下架”。其中,一款“一生中意終身壽險(分紅型)”的下架尤其受到各保險機構及消費者們的重點關注。

據(jù)了解,該產(chǎn)品曾在人身險產(chǎn)品預定利率“換擋期”率先扛起了“接棒”大旗,帶領分紅型增額壽成功在壽險領域中占得一片高地,也助推了以“確定+浮動”利益形態(tài)為主的分紅型產(chǎn)品重回市場中心,是預定利率3.0%時代的top級產(chǎn)品代表。

因此,一生中意(分紅型)下架后,大家都非常好奇,未來分紅險賽道將會由誰來接檔。

許多實力雄厚的保險公司都已經(jīng)開始在分紅型產(chǎn)品上下功夫。

例如今天我們要聊的這款“招商信諾利多多3號終身壽險(分紅型)”就頗具競爭力,它背后的保司股東實力非常強勁,保司本身的綜合經(jīng)營能力和投資實力也十分穩(wěn)健,可以說是一生中意之后的“top級”分紅型增額壽代表。下面我們來具體分析一下:

一、大保司背景,讓投資更安心

· 從保司經(jīng)營的穩(wěn)定性上看

招商信諾在2003年成立于深圳,是中國進入WTO后成立的首家合資壽險公司,在壽險行業(yè)中經(jīng)過了20年的健康發(fā)展,如今的業(yè)務已覆蓋全國30個主要省市,規(guī)模龐大。

同時,在監(jiān)管評級上,2023年三季度,公司核心償付能力106.56%,綜合償付能力199.43%,均高于監(jiān)管的“及格線”要求,公司風險綜合評級均為BBB級,風險較小。

此外,在2023年人身險公司受利率下行影響、整體利潤水平表現(xiàn)不佳的大環(huán)境下,招商信諾的凈利潤高達4.6億元,在62家非上市壽險公司中排名第4,成績十分亮眼。

規(guī)模、監(jiān)管評級、盈利水平上的綜合突出表現(xiàn),使得招商信諾的經(jīng)營基本盤令人放心。

· 從保司股東實力上來看

與一生中意(分紅型)一樣,招商信諾保險公司也是一家中外合資的壽險公司。

它的股東陣容強大,包括“世界五百強企業(yè)”招商銀行和“全美五大保險公司、2023年世界500強排名第15位”美國信諾集團。因此,對于招商信諾而言,它既能依托招商銀行的并購、私有化融資、國企改革及股權投資項目資源優(yōu)勢及投商行一體化服務能力,也可以依托信諾集團的醫(yī)療服務與資產(chǎn)管理經(jīng)驗,為客戶提供全面且專業(yè)的健康管理方案。

背靠兩大實力雄厚且聲譽卓著的金融機構,招商信諾的背景值得信賴。

· 從過往分紅經(jīng)營結果上看

從過往分紅產(chǎn)品的分紅實現(xiàn)率可以看出公司分紅險結果好不好,分紅能否穩(wěn)定持續(xù)。

據(jù)招商信諾官網(wǎng)披露,2022年度,招商信諾人壽共計27款分紅型保險產(chǎn)品的紅利實現(xiàn)率歷史分紅實現(xiàn)率均達到100%以上,最 高為174%。

從這方面來看,招商信諾的分紅情況十分穩(wěn)定,未來,包括招商信諾利多多3號在內(nèi)的旗下產(chǎn)品的分紅情況不會太差。

· 從資管能力上看

對于分紅險來說,能否實現(xiàn)紅利的關鍵在于保險公司的投資能力和資產(chǎn)配置,在這一方面,招商信諾也表現(xiàn)不凡。

招商信諾旗下?lián)碛腥Y健康管理子公司和資產(chǎn)管理子公司,目前已形成保險資金委受托管理、保險債權類和組合類產(chǎn)品等三大特色業(yè)務體系,截至2023年6月末,公司管理資產(chǎn)規(guī)模逾2200億元。且招商信諾資管公司是國內(nèi)首家股份制銀行背景的保險資產(chǎn)管理公司,其債權投資計劃2022年新增注冊登記規(guī)模排行業(yè)第 一,實力非常強勁。

可以說,無論是從過往分紅實現(xiàn)率,還是公司綜合經(jīng)營能力、投資能力來看,招商信諾利多多3號背后的保司都可以與“一生中意(分紅型)”相媲美,完全具備接檔top級分紅型產(chǎn)品的實力。

二、高利益、好服務，讓未來更有底氣

圍觀了利多多3號的幕后背景,咱們再回歸產(chǎn)品本身,看看有哪些值得稱道的亮點。

1)保證+分紅利益水平優(yōu)秀

招商信諾利多多3號有效保額每年以2.5%遞增,年年滾動增長,抵御不確定的市場變化。通過增額分紅的方式進行紅利分配,相較于現(xiàn)金分紅,也對保單利益有更大增益。

假設紅利實現(xiàn)率達到100%,依照紅利演示,長期保單總利益可以超過總保費的8倍多。

紅利實現(xiàn)率越高,實際獲得的紅利也就越多,因此保司投資實力越強,產(chǎn)品給到客戶的底氣就越足。

另外,除基本的身故/全殘責任,利多多3號還針對公共航空意外導致的身故/全殘?zhí)峁╇p倍賠付,保障更周全。

2)現(xiàn)價增速快

以30歲男性,每年交10萬保費為例,產(chǎn)品在不同繳費期的現(xiàn)價增長情況如下:

可以看到,招商信諾利多多3號現(xiàn)金價值增速非?？?在有分紅利益的情況下,選擇躉交,最快4年就有機會趕超已交保費,對短期內(nèi)有資金靈活需求的客戶較為友好。

3)尊享優(yōu)質健康管理服務

依托信諾集團超230年的健康醫(yī)療服務經(jīng)驗,招商信諾的健康管理服務已然非常成熟。

招商信諾利多多3號也為大家提供了多重健康管理服務,從日常的私人健康管家,到生病就醫(yī)的院前、院中、院后一站式照護服務,關懷無微不至!

寫在最后:

當前經(jīng)濟環(huán)境不確定因素增加,股市疲軟、基金腰斬、固收類理財產(chǎn)品逐漸減少,大部分人希望保證一部分安全資產(chǎn)的需求空間依然存在,而且損失厭惡心理占據(jù)上風,所以分紅險產(chǎn)品將成為保險市場的主流。

而一生中意下架后,背景強大、歷史分紅數(shù)據(jù)亮眼的分紅型產(chǎn)品面臨斷檔。這時,同樣擁有“大保司”背景的招商信諾利多多3號終身壽險(分紅型)憑借強品牌實力,和優(yōu)秀的“保證+浮動”保單利益,未來或將乘勢而上填補此類產(chǎn)品的市場空缺。