沒有提供一份紙質(zhì)材料,也沒有線下簽約,云南綠蔭園藝有限公司在“一部手機(jī)云企貸”App上,不到10分鐘就完成了整個貸款辦理流程,獲得200萬元小微企業(yè)貸款。這是“一部手機(jī)云企貸”帶來的重大變革。
“一部手機(jī)云企貸”是繼“一部手機(jī)辦事通”成功建設(shè)之后,省政府與中國建設(shè)銀行再次深度合作打造的數(shù)字化超級平臺。該平臺率先破解了云南農(nóng)業(yè)企業(yè)及農(nóng)戶的貸款難題,打通農(nóng)村經(jīng)濟(jì)融資“微循環(huán)”,并將探索解決云南實體經(jīng)濟(jì)融資難、融資貴、融資慢途徑,助推提升全省營商環(huán)境,助力云南打造世界一流“三張牌”,加速“數(shù)字云南”“信用云南”建設(shè)。
日前,在2019年云南省“10大名品”和綠色食品“10強(qiáng)企業(yè)”“20佳創(chuàng)新企業(yè)”表彰會上,“一部手機(jī)云企貸”正式亮相,其Logo的整體形象是一個由“云”字和“錢幣”構(gòu)成的“糧倉”,主色調(diào)是綠色,代表新生和希望。
“‘云企貸’最大的好處就是申請和使用貸款非常方便,不需要去銀行網(wǎng)點,也不需要任何抵(質(zhì))押物,在授信一年期內(nèi)想用多少額度就用多少,想什么時候還款就什么時候還款,在手機(jī)上就可以全部完成,讓我們企業(yè)相當(dāng)省心。除了貸款利息外,沒有任何額外的手續(xù)費?!闭f起“云企貸”的好處,云南綠蔭園藝有限公司負(fù)責(zé)人贊不絕口,“沒想到公司產(chǎn)品‘夢之草’生態(tài)永生花剛剛獲得2019年云南‘10大名品’就得到了貸款支持,我們將把這筆資金用于品牌的推廣,擴(kuò)大產(chǎn)品的知名度,把生態(tài)永生花打造成為云南特有的‘伴手禮’?!?/p>
“大量農(nóng)業(yè)企業(yè)、小微企業(yè)實力較弱且附加值較低,抵押擔(dān)保弱,與傳統(tǒng)融資模式適配性較差,長期以來該類企業(yè)難以獲貸。同時銀行方由于服務(wù)信息不對稱、數(shù)據(jù)共享及應(yīng)用不充分等問題,更加劇了這一矛盾。”建設(shè)銀行云南省分行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,“云企貸”平臺依托大數(shù)據(jù)、人工智能等科技手段再造貸款流程,實現(xiàn)了“貸款不求人、審批不見面、手機(jī)即可貸”,是金融業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的一項創(chuàng)新舉措。
“云企貸”針對大中型企業(yè)貸款“在線可辦理、快速可識別、全程可追蹤”的特點,與舊流程相比少跑腿6次,少提交材料12項。而相比傳統(tǒng)的線下小微企業(yè)貸款一般需要半天到一天的時間,線上簽約不到2分鐘就能獲得貸款。為確保資金安全,在支用時要進(jìn)行人臉識別,影像會實時與公安系統(tǒng)數(shù)據(jù)進(jìn)行比對,支用成功,貸款立即到賬。
據(jù)建設(shè)銀行云南省分行介紹,“云企貸”是省政府與中國建設(shè)銀行合力為鄉(xiāng)村振興提出的新金融解決方案,是“智慧政務(wù)”“數(shù)字云南”建設(shè)的又一重要場景應(yīng)用和延伸,實現(xiàn)了三個首創(chuàng):首創(chuàng)省級政府“服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)數(shù)字化綜合平臺”,服務(wù)全省居民、小微企業(yè)、大中型企業(yè),提高政策紅利與金融支持的易得性;首創(chuàng)“一網(wǎng)通”+“一站式”移動端金融支持,實現(xiàn)企業(yè)、個人貸款服務(wù)移動辦、隨處辦;首創(chuàng)“云信用”平臺與金融的深度合作,通過會員制管理,為獲獎企業(yè)、誠信企業(yè)增信,助推信用體系建設(shè)。
“云企貸”以大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈和AI技術(shù)為支撐,通過大數(shù)據(jù)、在線測額、智慧風(fēng)控三大模型服務(wù)企業(yè)、個人的融資需求。首批上線實現(xiàn)可辦、可查和特色3大類10項功能,具有突出信用體系建設(shè)、線上辦理、高效辦理、低成本、高獲貸率,以及免抵押、免擔(dān)保,少抵押、少擔(dān)保等特點,有效降低了貸款“門檻”。
更為重要的是“云企貸”打通了“一部手機(jī)辦事通”平臺數(shù)據(jù),兩個平臺的數(shù)據(jù)共享后,貸款審批系統(tǒng)接入的23類外部數(shù)據(jù)能更精準(zhǔn)地為申貸人“畫像”,讓誠信企業(yè)和個人輕松獲貸,反之則貸款無門,極大地推動了整個社會的信用體系建設(shè)。
“基于大數(shù)據(jù),可以細(xì)化到申貸人水電費的繳納情況都是系統(tǒng)自動‘畫像’的參考指標(biāo)之一。”這位負(fù)責(zé)人介紹,2018年、2019年兩個年度獲評“10大名品”“10強(qiáng)企業(yè)”“20強(qiáng)創(chuàng)新企業(yè)”的企業(yè)將優(yōu)先獲得平臺融資支持。此外“云企貸”還提供會計、金融、財政獎補(bǔ)等政策信息及失信企業(yè)名單查詢。
截至9月23日,建行省分行已完成農(nóng)戶個人、農(nóng)業(yè)小微企業(yè)、農(nóng)業(yè)大中型企業(yè)3056筆客戶授信,金額合計9.89億元,這些企業(yè)和農(nóng)戶隨時都可通過“云企貸”平臺辦理貸款。
目前,“云企貸”僅有建設(shè)銀行云南省分行一家金融機(jī)構(gòu)上線提供融資,但平臺預(yù)留了對所有銀行開放的接口,這意味著今后申貸人可以在平臺上“貨比三家”。更值得期待的是,平臺最終建成的“云信用”將打通各領(lǐng)域、各部門間的“數(shù)據(jù)壁壘”,以進(jìn)一步推動云南營商環(huán)境的提升,運用科技手段助推云南成為全國興業(yè)熱土、創(chuàng)業(yè)高地、價值洼地。(記者 李莎)
附:國脈,是領(lǐng)先的大數(shù)據(jù)治理和數(shù)字政府專業(yè)提供商。創(chuàng)新提出“軟件+咨詢+平臺+數(shù)據(jù)+創(chuàng)新業(yè)務(wù)”五位一體服務(wù)模型,擁有數(shù)據(jù)基因和水巢DIPS兩大系列幾十項軟件產(chǎn)品,長期為中國智慧城市、智慧政府和智慧企業(yè)提供專業(yè)咨詢規(guī)劃和數(shù)據(jù)服務(wù),廣泛服務(wù)于信息中心、大數(shù)據(jù)局、行政服務(wù)中心等政府客戶、中央企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)。自2004年成立以來,已在全國七大區(qū)域設(shè)立20余家分支機(jī)構(gòu)、5大技術(shù)研發(fā)基地,服務(wù)客戶2000余家,執(zhí)行項目5000余個,連續(xù)多年開展中國政府網(wǎng)站、智慧城市、互聯(lián)網(wǎng)+政務(wù)、營商環(huán)境等公益評估評選活動。被業(yè)界譽為中國信息化民間智庫知名品牌、電子政務(wù)優(yōu)選咨詢機(jī)構(gòu),國內(nèi)首倡智慧政府理念,首創(chuàng)智慧城市、數(shù)據(jù)治理、互聯(lián)網(wǎng)+政務(wù)評價體系,首推數(shù)據(jù)資產(chǎn)普查、全口徑數(shù)據(jù)資源目錄、數(shù)據(jù)元標(biāo)準(zhǔn)化、數(shù)源確認(rèn)與供需對接、最多跑一次事項梳理、營商通等產(chǎn)品,信息資源編目、公共數(shù)據(jù)普查等業(yè)務(wù)全國占有率和影響力名居榜首。
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