海南自貿(mào)港建設(shè)給海南金融業(yè)帶來(lái)了全新的發(fā)展機(jī)遇，同時(shí)也提出了更高的挑戰(zhàn)。海南省金融業(yè)的國(guó)家戰(zhàn)略定位是打造我國(guó)金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放的新高地和深化金融業(yè)改革開(kāi)放的試驗(yàn)區(qū)，巨大的發(fā)展空間將會(huì)促進(jìn)跨境金融、貿(mào)易金融、綠色金融和科技金融等金融業(yè)的發(fā)展。但是當(dāng)前海南省金融業(yè)發(fā)展?fàn)顩r與自貿(mào)港對(duì)其的定位和要求還存在較大差距。如何更好地促進(jìn)海南金融業(yè)高質(zhì)量的發(fā)展，從而更好地服務(wù)自貿(mào)港發(fā)展，是一個(gè)亟待研究的課題。

　　金融業(yè)發(fā)展與環(huán)境息息相關(guān)，經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、文化等各個(gè)層面的環(huán)境因素影響著金融業(yè)發(fā)展。與自然界中生物的生存發(fā)展一樣，金融業(yè)的發(fā)展也需要自身與其周?chē)h(huán)境之間的良好協(xié)調(diào)?？沙掷m(xù)發(fā)展的經(jīng)濟(jì)環(huán)境、良好的社會(huì)誠(chéng)信文化、寬松的政策環(huán)境等都會(huì)促進(jìn)金融業(yè)的良性發(fā)展，反之則會(huì)產(chǎn)生阻礙作用。因此，在加強(qiáng)金融部門(mén)建設(shè)的同時(shí)，也應(yīng)對(duì)構(gòu)成金融部門(mén)生存基礎(chǔ)的各類(lèi)金融環(huán)境因素進(jìn)行改善，這有利于金融資產(chǎn)質(zhì)量的提升和金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行效率的提高。

　　本文根據(jù)海南省金融業(yè)的發(fā)展情況，設(shè)計(jì)了一套金融營(yíng)商環(huán)境和生態(tài)環(huán)境評(píng)價(jià)準(zhǔn)則，通過(guò)對(duì)海南省近年來(lái)金融業(yè)發(fā)展變化情況的分析，科學(xué)評(píng)價(jià)海南金融機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)和發(fā)展環(huán)境，找出海南目前金融環(huán)境的優(yōu)勢(shì)和不足，以期為海南打造健康、有序的金融營(yíng)商環(huán)境和生態(tài)環(huán)境提供參考。

　　省內(nèi)金融業(yè)營(yíng)商環(huán)境和生態(tài)環(huán)境主要構(gòu)成及指標(biāo)選取

　　金融業(yè)營(yíng)商環(huán)境是指金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)的政治環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、法律環(huán)境等等，這是從企業(yè)經(jīng)營(yíng)角度去分析金融業(yè)生存和發(fā)展的環(huán)境。金融業(yè)生態(tài)環(huán)境是指對(duì)金融的生態(tài)特征和規(guī)律的系統(tǒng)性概括，它本質(zhì)上反映了金融內(nèi)外部各因素之間相互依存、相互制約的有機(jī)的價(jià)值關(guān)系。2004年12月初，中國(guó)人民銀行原行長(zhǎng)周小川首次提出“金融生態(tài)”的概念，將生態(tài)學(xué)概念系統(tǒng)地引申到金融領(lǐng)域。

　　總體來(lái)看，金融業(yè)營(yíng)商環(huán)境和生態(tài)環(huán)境包括宏觀、中觀、微觀等多個(gè)環(huán)境，是與行業(yè)生產(chǎn)、發(fā)展具有互動(dòng)關(guān)系的社會(huì)、自然因素的綜合，涵蓋了法律制度、行政管理體制、社會(huì)信用狀況、行業(yè)發(fā)展情況等相互作用、相互影響的因素，是金融良好有序運(yùn)行的基礎(chǔ)條件。

　　為全面分析海南金融業(yè)營(yíng)商及生態(tài)環(huán)境面臨的挑戰(zhàn)與問(wèn)題，本文將從宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、政策制度環(huán)境、行業(yè)發(fā)展環(huán)境、監(jiān)管能力環(huán)境、社會(huì)信用環(huán)境和人才質(zhì)量環(huán)境六個(gè)維度，從定量和定性?xún)蓚€(gè)方面分析當(dāng)前海南省金融業(yè)營(yíng)商環(huán)境和生態(tài)環(huán)境。

　　01宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境

　　宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)反映了一個(gè)區(qū)域整體的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行情況，包括經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和波動(dòng)性。良好的宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境是金融穩(wěn)定的重要基礎(chǔ)和前提，是投資的風(fēng)向標(biāo)，因此本文將宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境納入金融生態(tài)環(huán)境體系中，主要是對(duì)近年來(lái)海南省的宏觀經(jīng)濟(jì)的總體情況進(jìn)行分析。

　　02政策制度環(huán)境

　　經(jīng)濟(jì)發(fā)展，政策先行，資本流動(dòng)對(duì)政策利好較為敏感。良好的政策制度環(huán)境是產(chǎn)業(yè)有序、穩(wěn)定、可持續(xù)發(fā)展的保障，給投資者形成長(zhǎng)期穩(wěn)定的收益預(yù)期，因此，好的政策制度環(huán)境能夠吸引金融資本的進(jìn)入。海南探索和推進(jìn)中國(guó)特色自由貿(mào)易港建設(shè)以來(lái)，自由貿(mào)易港政策和制度密集出臺(tái)，這對(duì)海南的金融環(huán)境影響深遠(yuǎn)。

　　03行業(yè)發(fā)展環(huán)境

　　金融部門(mén)的基本功能，是通過(guò)提供產(chǎn)品與服務(wù)來(lái)媒介儲(chǔ)蓄向投資轉(zhuǎn)化。通過(guò)這一活動(dòng)，金融部門(mén)實(shí)現(xiàn)著引導(dǎo)和優(yōu)化資源配置的功能。實(shí)體經(jīng)濟(jì)是金融主體存在的根據(jù)、服務(wù)的對(duì)象和生存的空間，而產(chǎn)業(yè)是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的載體。因此，產(chǎn)業(yè)發(fā)展水平?jīng)Q定了金融業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)，是金融生態(tài)環(huán)境的重要組成部分。海南省的產(chǎn)業(yè)體系、產(chǎn)業(yè)規(guī)模、產(chǎn)業(yè)規(guī)劃很大程度上決定了海南省金融業(yè)的發(fā)展方向、規(guī)模和潛力。

　　04監(jiān)管能力環(huán)境

　　金融監(jiān)管是金融生態(tài)的重要因素，強(qiáng)大的金融監(jiān)管是金融業(yè)健康發(fā)展的有力保證。金融活動(dòng)中信息不對(duì)稱(chēng)的特點(diǎn)，可能導(dǎo)致資源配置失效或金融風(fēng)險(xiǎn)的積聚。為了保證金融交易順利進(jìn)行，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)運(yùn)而生并不斷發(fā)展。金融監(jiān)管包含兩個(gè)層面，一是監(jiān)管當(dāng)局，二是法律、財(cái)務(wù)服務(wù)機(jī)構(gòu)。

　　05社會(huì)信用環(huán)境

　　社會(huì)信用環(huán)境是指企業(yè)與企業(yè)之間，企業(yè)與個(gè)人之間，以及個(gè)人與個(gè)人之間的信任關(guān)系與信用程度。契約實(shí)施過(guò)程中，破壞信用的行為直接影響和損害了經(jīng)濟(jì)利益主體的正常發(fā)展。對(duì)于金融業(yè)來(lái)說(shuō)，如果出現(xiàn)的大量逃廢銀行債務(wù)的行為就是在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中破壞社會(huì)信用，直接影響金融業(yè)健康發(fā)展。海南自貿(mào)港作為中國(guó)對(duì)外開(kāi)放的最大門(mén)戶(hù)，也是未來(lái)金融開(kāi)放的高地，社會(huì)信用環(huán)境建設(shè)極其重要，有必要對(duì)其進(jìn)行分析評(píng)估。

　　06人才質(zhì)量環(huán)境

　　金融業(yè)從業(yè)人員質(zhì)量是金融業(yè)發(fā)展中的關(guān)鍵因素。金融業(yè)對(duì)從業(yè)人員的學(xué)歷和專(zhuān)業(yè)素養(yǎng)要求較高，金融人才，特別是具有現(xiàn)代金融理念和國(guó)際化視野的高端人才儲(chǔ)備，決定了一個(gè)地區(qū)發(fā)展金融業(yè)的潛力。

　　省內(nèi)金融業(yè)營(yíng)商環(huán)境和生態(tài)環(huán)境所面臨的主要挑戰(zhàn)

　　01宏觀層面

　　經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)較快，發(fā)展底子薄弱

　　2021年上半年，海南全省經(jīng)濟(jì)在實(shí)現(xiàn)“十四五”開(kāi)局之年“開(kāi)門(mén)紅”的基礎(chǔ)上繼續(xù)向好發(fā)展，上半年GDP兩年平均增速居全國(guó)第二位，明顯高于除湖北以外的其他各省份。上半年，全省固定資產(chǎn)投資同比增長(zhǎng)20.7%，比2019年同期增長(zhǎng)24.3%，兩年平均增長(zhǎng)11.5%。從投資類(lèi)型看，非房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)投資增長(zhǎng)21.8%，增速高于房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)投資2.8個(gè)百分點(diǎn)。產(chǎn)業(yè)投資（不含房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)）增速提升，同比增長(zhǎng)38.2%。

　　一年來(lái)，海南對(duì)市場(chǎng)主體的吸引力顯著增強(qiáng)。新增市場(chǎng)主體共計(jì)42.8萬(wàn)戶(hù)，環(huán)比增長(zhǎng)52.31%；其中新增企業(yè)約20萬(wàn)戶(hù)，環(huán)比增幅達(dá)到136.73%。批發(fā)和零售業(yè)，租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)，信息傳輸、軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)，三個(gè)領(lǐng)域累計(jì)占新增市場(chǎng)主體總數(shù)近70%。外資吸引繼續(xù)加速，今年上半年，海南省新設(shè)立外商投資企業(yè)979家，比2019年同期增長(zhǎng)500.61%，同比增長(zhǎng)384.65%，新設(shè)外資企業(yè)數(shù)量接近去年全年水平（1005家）。

　　一年來(lái)，金融業(yè)對(duì)內(nèi)對(duì)外開(kāi)放步伐不斷加速，廣發(fā)銀行?？诜中蝎@批籌建，保險(xiǎn)公司新增開(kāi)業(yè)3家，新增證券期貨公司分公司9家，新增1家公募基金管理公司分公司。新增私募管理人47家、備案私募基金214只、私募基金管理規(guī)模375.39億元，分別增長(zhǎng)85%、180%和158%。QFLP政策吸引力持續(xù)增強(qiáng)，落地QFLP基金13支，注冊(cè)資本共計(jì)11.76億美元，累計(jì)跨境流入2.08億美元；QFLP基金管理企業(yè)10家，注冊(cè)資本共計(jì)4.16億美元，累計(jì)跨境流入464.03萬(wàn)美元。新增3家上市公司。截至2021年5月末，F(xiàn)T賬戶(hù)余額76.77億元，是去年同期的87.49倍。一年來(lái)，通過(guò)FT賬戶(hù)共發(fā)生資金收付金額772.9億元，增長(zhǎng)3.7倍。

　　海南經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)底子薄與建設(shè)目標(biāo)高存在突出矛盾，實(shí)現(xiàn)2025年階段目標(biāo)面臨不小挑戰(zhàn)。加快推進(jìn)海南自貿(mào)港建設(shè)，盡快形成既有中國(guó)特色、又有較強(qiáng)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的自貿(mào)港開(kāi)放型經(jīng)濟(jì)新體制具有迫切性、戰(zhàn)略性。當(dāng)前，經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)仍然薄弱是海南自貿(mào)港建設(shè)面臨的突出矛盾。從現(xiàn)實(shí)情況看，海南建設(shè)自貿(mào)港起步晚、基礎(chǔ)弱、開(kāi)放水平較低，雖然2021年上半年海南GDP增速較快，達(dá)到17.5%，但在全國(guó)31個(gè)省市中依然排28位，位次并沒(méi)有變化，僅高于西藏、青海、寧夏，人均GDP僅有全國(guó)的77%。上半年，海南省貨物貿(mào)易對(duì)外依存度16.86%，比全國(guó)平均水平31.71%低將近15個(gè)百分點(diǎn)。雖然今年上半年全省服務(wù)貿(mào)易進(jìn)出口同比增長(zhǎng)81.23%，服務(wù)貿(mào)易對(duì)外依存度也僅有4.7%，比全國(guó)平均水平低大約一個(gè)百分點(diǎn)。此外，存在較為明顯的城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)和區(qū)域發(fā)展不平衡，無(wú)論是常住人口城鎮(zhèn)化率還是戶(hù)籍人口城鎮(zhèn)化率都低于全國(guó)平均水平，與中國(guó)香港、新加坡的城鎮(zhèn)化率差距更大，制約了土地等重要資源使用價(jià)值的提升。最新的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，海南每平方管理的土地產(chǎn)出的GDP僅相當(dāng)于新加坡的0.41%、香港的0.63%。作為管轄200萬(wàn)平方公里海域的海洋大省，2020年海南海洋經(jīng)濟(jì)增加值僅0.15萬(wàn)億，占全國(guó)的1.9%，遠(yuǎn)低于廣東、山東、浙江這些海洋經(jīng)濟(jì)大省。

　　02政策制度層面

　　最高水平開(kāi)放政策優(yōu)勢(shì)明顯、制度創(chuàng)新措施需加快完善

　　自2018年4月13日國(guó)家領(lǐng)導(dǎo)人在海南經(jīng)濟(jì)特區(qū)三十周年講話(huà)中首次提出海南自貿(mào)港建設(shè)規(guī)劃以來(lái)，國(guó)家領(lǐng)導(dǎo)人多次對(duì)海南自貿(mào)港發(fā)展做出指示，用詞從“逐步探索”、調(diào)整為“加快探索建設(shè)”、“加快推進(jìn)”，為海南自貿(mào)港建設(shè)指明了方向。圍繞《海南自由貿(mào)易港建設(shè)總體方案》，各方面的支撐政策先后出臺(tái)。在貿(mào)易投資政策方面，建立以“零關(guān)稅”為主要特征的貨物貿(mào)易制度，先后出臺(tái)貿(mào)易自由化便利化若干措施28條、放寬市場(chǎng)準(zhǔn)入特別措施22條、將外商投資準(zhǔn)入負(fù)面清單縮減為27條。在金融支持政策方面，制定出臺(tái)金融支持海南全面深化改革開(kāi)放33條等政策文件，推動(dòng)建立與自貿(mào)港相適應(yīng)的金融政策和制度框架，推動(dòng)跨境貨物貿(mào)易、服務(wù)貿(mào)易以及新型國(guó)際貿(mào)易結(jié)算便利化。

　　一年來(lái)，金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力不斷增強(qiáng)。海南金融管理機(jī)構(gòu)不斷創(chuàng)新服務(wù)，啟動(dòng)本外幣合一銀行賬戶(hù)體系試點(diǎn)，全口徑跨境融資杠桿率提高至2.5倍。出臺(tái)開(kāi)展合格境外有限合伙人境內(nèi)股權(quán)投資暫行辦法，首支落地的合格境外有限合伙人基金已匯入投資基金1.49億美元。2020年實(shí)際利用外資30億美元左右，實(shí)現(xiàn)連續(xù)三年翻番目標(biāo)，在海南設(shè)立外資企業(yè)的國(guó)家和地區(qū)比前年增加40多個(gè)，經(jīng)濟(jì)小省邁向全國(guó)外資大省行列。

　　一年來(lái)，中央、國(guó)務(wù)院為支持海南自由貿(mào)易港建設(shè)持續(xù)釋放政策紅利，不斷賦予海南省特殊政策措施，讓海南省擁有諸多其它地區(qū)無(wú)法比擬的政策優(yōu)勢(shì)集合。但當(dāng)?shù)卣呗涞貙?shí)施能力有待進(jìn)一步提升，制度創(chuàng)新仍待加強(qiáng)。一些部門(mén)存在固守各種“條條框框”、思想不夠解放、不敢為天下先的問(wèn)題，考慮海南自貿(mào)港發(fā)展時(shí)，僅站在海南層面考慮，沒(méi)有從全國(guó)、全球的層面進(jìn)行思考和布局，導(dǎo)致海南開(kāi)發(fā)開(kāi)放步子一直沒(méi)有放開(kāi)，制度創(chuàng)新層面沒(méi)有大的起色。甚至有些部門(mén)“不求無(wú)功、但求無(wú)過(guò)”，一味保守行事。

　　政府部門(mén)主動(dòng)服務(wù)意識(shí)不足。

　　政府在行政效率、服務(wù)態(tài)度、公開(kāi)透明等方面還存在差距。政務(wù)環(huán)境影響投資環(huán)境、經(jīng)商環(huán)境。中央廣播電視總臺(tái)發(fā)布營(yíng)商環(huán)境指標(biāo)中，在政務(wù)環(huán)境維度上，海口市以70.08分排在第32位，處于下游的位置。企業(yè)普遍反映海南省“面子環(huán)境”提升很快，但在后臺(tái)審批管理的“里子環(huán)境”還有很大的提升空間。比如，部分建設(shè)項(xiàng)目在環(huán)評(píng)、消防等審批方面存在耗時(shí)長(zhǎng)、耗費(fèi)大的情況。這都反映出海南省一些部門(mén)存在主動(dòng)服務(wù)意識(shí)不足、不敢或者不舍得放權(quán)的問(wèn)題。

　　政策延續(xù)性、持續(xù)性不夠。

　　海南上層領(lǐng)導(dǎo)高度重視，但是政策的效能不佳，有“政策不出國(guó)興大道”的說(shuō)法。許多政策與投資項(xiàng)目要么因?yàn)椤邦I(lǐng)導(dǎo)班子換了”而直接取消，要么因?yàn)椤巴献衷E”而擱置至今。好的政策永遠(yuǎn)“在路上”，永遠(yuǎn)未落到實(shí)處，容易出現(xiàn)政策走樣、政策變形、政策不到位的情況。海南省經(jīng)常出現(xiàn)的一種情況就是“新官不理舊賬”，新的領(lǐng)導(dǎo)班子到任后，對(duì)前任的項(xiàng)目、資金、投資或者相關(guān)條款就不管不顧，投資項(xiàng)目被拖延擱置，造成人員、資金、效益與財(cái)產(chǎn)損失，導(dǎo)致許多投資項(xiàng)目的落地往往不是看政府的“規(guī)章制度”而是看“領(lǐng)導(dǎo)任期”。

　　03行業(yè)發(fā)展環(huán)境

　　產(chǎn)業(yè)發(fā)展迅速、加快打造支柱產(chǎn)業(yè)

　　產(chǎn)業(yè)是決定地區(qū)發(fā)展的關(guān)鍵因素，產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力是區(qū)域經(jīng)濟(jì)競(jìng)爭(zhēng)力的決定因素。今年上半年，海南緊扣“三區(qū)一中心”戰(zhàn)略定位和“3+1”主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，優(yōu)化升級(jí)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)、培育壯大新興產(chǎn)業(yè)，加快建立開(kāi)放型生態(tài)型服務(wù)型產(chǎn)業(yè)體系，產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)進(jìn)一步夯實(shí)。

　　上半年，全省接待游客4321.1萬(wàn)人、實(shí)現(xiàn)旅游收入819.8億元，兩年同期平均增速分別為5.8%和29.3%。崖州灣種子實(shí)驗(yàn)室正式掛牌，深?；啬戏街行膭?chuàng)新平臺(tái)投入使用，長(zhǎng)光衛(wèi)星應(yīng)用項(xiàng)目開(kāi)工建設(shè)，“深海一號(hào)”氣田順利投產(chǎn)。新認(rèn)定高新技術(shù)企業(yè)167家、遷入22家，總數(shù)增至1027家，1月至5月實(shí)現(xiàn)營(yíng)收346.7億元、增長(zhǎng)21.8%。字節(jié)跳動(dòng)、騰訊等互聯(lián)網(wǎng)頭部企業(yè)在瓊業(yè)務(wù)迅速擴(kuò)大，游戲數(shù)碼港聚集游戲企業(yè)超1400家，帶動(dòng)行業(yè)實(shí)現(xiàn)營(yíng)收725億元、增長(zhǎng)45%，高于往年同期平均水平。博鰲樂(lè)城國(guó)際醫(yī)療旅游先行區(qū)3款藥械通過(guò)臨床真實(shí)世界數(shù)據(jù)試點(diǎn)上市，接待醫(yī)療旅游4.8萬(wàn)人次、增長(zhǎng)4.2倍。金盤(pán)科技實(shí)現(xiàn)海南省科創(chuàng)板企業(yè)“零突破”。首屆消博會(huì)吸引70個(gè)國(guó)家和地區(qū)超2600個(gè)品牌參展。新開(kāi)建高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田32.2萬(wàn)畝，播種糧食作物239萬(wàn)畝。

　　海南產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)需要升級(jí)。海南三大產(chǎn)業(yè)2020年占比為20.5：19.1：60.4（全國(guó)數(shù)值為7.7：37.8：54.5），從農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)向服務(wù)業(yè)經(jīng)濟(jì)過(guò)渡的特征明顯。海南農(nóng)業(yè)在產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)中占比大，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不夠豐富，支柱型產(chǎn)業(yè)有限，制造業(yè)基礎(chǔ)略顯單薄，產(chǎn)業(yè)素質(zhì)還有提升空間，工業(yè)基礎(chǔ)暫未達(dá)到向現(xiàn)代先進(jìn)制造業(yè)轉(zhuǎn)型的水平，建成現(xiàn)代科技與工業(yè)相結(jié)合的商品貿(mào)易基地的條件尚不成熟。以新一代信息技術(shù)為主要支撐的新業(yè)態(tài)、新服務(wù)模式和新管理方法等現(xiàn)代服務(wù)業(yè)發(fā)展滯后。服務(wù)業(yè)比重達(dá)到60.4%，比全國(guó)平均水平54.5%高出約5個(gè)百分點(diǎn)，服務(wù)業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)率達(dá)到95%，但總的來(lái)看，海南服務(wù)業(yè)機(jī)構(gòu)中，傳統(tǒng)服務(wù)業(yè)比重較大，現(xiàn)代服務(wù)業(yè)比重較低，與中國(guó)香港、新加坡相比，還有較大差距。市場(chǎng)主體特別是龍頭企業(yè)偏少、國(guó)際化水平低等成為制約海南服務(wù)業(yè)對(duì)外開(kāi)放掣肘。金融專(zhuān)業(yè)服務(wù)方面，進(jìn)駐海南的金融機(jī)構(gòu)的“量”和“質(zhì)”亟待提高。

　　生態(tài)是海南的本色，綠色是海南的底色。綠色金融是綠色發(fā)展的重要力量，但金融機(jī)構(gòu)在開(kāi)展綠色金融服務(wù)時(shí)，往往缺乏企事業(yè)單位溫室氣體排放信息；在開(kāi)展綠色貸款，部分行業(yè)需要做綠色認(rèn)證，但對(duì)于中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，認(rèn)證費(fèi)用高，許多中小企業(yè)不愿承擔(dān)該部分費(fèi)用，因而無(wú)法認(rèn)定為綠色貸款，無(wú)法享受政策紅利。環(huán)境違法類(lèi)企業(yè)客戶(hù)信息仍依賴(lài)于手工收集，綠色信貸自動(dòng)化風(fēng)險(xiǎn)防控體系難以建立。與其他綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)相比，目前當(dāng)?shù)卣拖嚓P(guān)部門(mén)對(duì)于本地的綠色發(fā)展規(guī)劃，以及相關(guān)的建設(shè)、評(píng)價(jià)、激勵(lì)機(jī)制仍有待完善，當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)在大力推進(jìn)綠色金融業(yè)務(wù)時(shí)需要更進(jìn)一步的政策指導(dǎo)。未來(lái)海南自貿(mào)港的金融須完成向現(xiàn)代金融體系的轉(zhuǎn)換；打造適配于人流、物流、技術(shù)流、資金流以及專(zhuān)注于產(chǎn)業(yè)聚集所需要的金融服務(wù)能力，不斷提升金融資源配置效率。

　　04監(jiān)管能力環(huán)境

　　監(jiān)管機(jī)制不適配、人才儲(chǔ)備不足

　　從定位來(lái)看，海南自貿(mào)港作為聯(lián)通國(guó)內(nèi)國(guó)際金融市場(chǎng)的重要橋梁和平臺(tái)，其金融市場(chǎng)的穩(wěn)定性和安全性至關(guān)重要，既要防范國(guó)際金融風(fēng)險(xiǎn)向國(guó)內(nèi)傳遞蔓延，又要推動(dòng)國(guó)內(nèi)市場(chǎng)向國(guó)際金融市場(chǎng)分散風(fēng)險(xiǎn)，這對(duì)省內(nèi)金融監(jiān)管能力提出了較高要求，對(duì)省內(nèi)金融監(jiān)管力量的建設(shè)提出了較高標(biāo)準(zhǔn)。

　　為應(yīng)對(duì)海南自貿(mào)港金融監(jiān)管的新形勢(shì)新情況，需要省內(nèi)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)建立一套有別于內(nèi)地的監(jiān)管機(jī)制和監(jiān)管模式，特別是在監(jiān)管制度體系方面要加快制定調(diào)整方案，要能夠?qū)κ?nèi)金融市場(chǎng)實(shí)現(xiàn)有效監(jiān)管的同時(shí)，又要與內(nèi)地金融市場(chǎng)和海外金融市場(chǎng)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)保持暢通的協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)機(jī)制，兼顧國(guó)際國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)變化及趨勢(shì)，做到精準(zhǔn)預(yù)警、精準(zhǔn)識(shí)別、精準(zhǔn)干預(yù)。同時(shí)，省內(nèi)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的人才隊(duì)伍建設(shè)，也將面臨較為嚴(yán)峻的考驗(yàn)，尤其是在海南自貿(mào)港“封關(guān)”之后，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)需要補(bǔ)充大量熟悉國(guó)內(nèi)國(guó)際金融市場(chǎng)運(yùn)行機(jī)制、具備長(zhǎng)期監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的復(fù)合型人才，才能滿(mǎn)足保障海南自貿(mào)港金融市場(chǎng)穩(wěn)定、健康發(fā)展的需求。

　　但就目前省內(nèi)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)來(lái)看，各方面的情況還有較大的差距。首先，現(xiàn)有人民銀行?？谥行闹小y保監(jiān)會(huì)海南監(jiān)管局、證監(jiān)會(huì)海南監(jiān)管局和海南省地方金融監(jiān)督管理局構(gòu)成的“1+2+1”模式，在監(jiān)管模式上缺少靈活性、主動(dòng)性和統(tǒng)一性，缺少足夠的監(jiān)管權(quán)限和監(jiān)管資源應(yīng)對(duì)突發(fā)性的國(guó)際金融市場(chǎng)震蕩。其次，金融監(jiān)管基礎(chǔ)設(shè)施還有待建設(shè)與完善。目前，省內(nèi)現(xiàn)有金融監(jiān)管基礎(chǔ)設(shè)施是以省內(nèi)金融市場(chǎng)設(shè)計(jì)的，但省內(nèi)金融市場(chǎng)以銀行業(yè)機(jī)構(gòu)為主、其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)展緩慢，導(dǎo)致省內(nèi)金融監(jiān)管基礎(chǔ)設(shè)施水平建設(shè)滯后，與廣州、深圳、上海等開(kāi)放地區(qū)發(fā)展水平差距較大，在監(jiān)管系統(tǒng)開(kāi)發(fā)、數(shù)據(jù)存儲(chǔ)和處理分析、備用數(shù)據(jù)庫(kù)建設(shè)等多個(gè)方面，都難以勝任兼顧對(duì)國(guó)際國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的要求。再次，長(zhǎng)期以來(lái)，受限于海南省經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，各家金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)引進(jìn)人才難度較大，隊(duì)伍建設(shè)短板明顯，監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)不足的問(wèn)題長(zhǎng)期存在。此外，原有監(jiān)管隊(duì)伍適應(yīng)新形勢(shì)新環(huán)境的能力建設(shè)也是一個(gè)亟待解決的難題。從長(zhǎng)期來(lái)看，除了逐步對(duì)軟硬件設(shè)備升級(jí)換代外，加快建立對(duì)現(xiàn)有監(jiān)管干部專(zhuān)業(yè)能力和金融市場(chǎng)知識(shí)體系的培訓(xùn)機(jī)制，將為持續(xù)提高監(jiān)管能力的技術(shù)性和專(zhuān)業(yè)性提供重要的支持。

　　05社會(huì)信用環(huán)境

　　發(fā)展方向應(yīng)適配自貿(mào)港發(fā)展需求

　　現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是建立在法制基礎(chǔ)上的信用經(jīng)濟(jì)，高度發(fā)達(dá)的信用體系在防范金融風(fēng)險(xiǎn)，提高市場(chǎng)資源配置效率等方面發(fā)揮著積極作用。加強(qiáng)社會(huì)信用體系建設(shè)是打造規(guī)范、公平、透明、可預(yù)期、法治化營(yíng)商環(huán)境的重要基礎(chǔ)。近年來(lái)，海南省把加強(qiáng)社會(huì)信用體系建設(shè)作為海南自貿(mào)港重大戰(zhàn)略任務(wù)之一，采取了一系列的舉措，取得了較為明顯的成效。比如，在制度建設(shè)方面，出臺(tái)《海南省“十四五”社會(huì)信用體系建設(shè)規(guī)劃》等10余項(xiàng)制度文件，推動(dòng)生態(tài)環(huán)境等7個(gè)重點(diǎn)行業(yè)領(lǐng)域地方法規(guī)制定修訂中增加信用監(jiān)管內(nèi)容，再比如，在基礎(chǔ)支撐方面，升級(jí)后的海南自貿(mào)港一體化信用信息共享平臺(tái)已實(shí)現(xiàn)橫向?qū)?6個(gè)省直部門(mén)，縱向與國(guó)家信用平臺(tái)數(shù)據(jù)共享交互。

　　但就目前而言，海南省社會(huì)信用體系建設(shè)與“國(guó)內(nèi)先進(jìn)、與國(guó)際接軌、與自貿(mào)港相適應(yīng)的社會(huì)信用體系”的目標(biāo)還有較大的差距，尤其是在“與國(guó)際接軌、與自貿(mào)港相適應(yīng)”的環(huán)節(jié)還有明顯的差距?？傮w來(lái)看，海南省社會(huì)信用體系各項(xiàng)工作主要集中在提高省內(nèi)社會(huì)信用水平的環(huán)節(jié)，仍處于打基礎(chǔ)、補(bǔ)短板的階段。

　　但海南與內(nèi)地其他省份和城市不同，“封關(guān)”之后，海南自貿(mào)港要推動(dòng)實(shí)現(xiàn)貿(mào)易自由便利、投資自由便利、跨境資金流動(dòng)自由便利、人員進(jìn)出自由便利、運(yùn)輸來(lái)往自由便利和數(shù)據(jù)安全有序流動(dòng)。僅憑省內(nèi)社會(huì)信用體系，無(wú)法滿(mǎn)足這些方面對(duì)信用體系的高標(biāo)準(zhǔn)高質(zhì)量需求。從發(fā)展方向來(lái)看，加快建立與國(guó)際社會(huì)信用體系的合作機(jī)制，建立對(duì)來(lái)海南自貿(mào)港工作、投資、創(chuàng)業(yè)的非境內(nèi)居民的社會(huì)信用快速查詢(xún)、準(zhǔn)確識(shí)別、持續(xù)追蹤的可行機(jī)制，搭建對(duì)外綜合信用管理平臺(tái)，是海南自貿(mào)港社會(huì)信用體系建設(shè)的重中之重。一旦建立起對(duì)海外各國(guó)社會(huì)信用體系的聯(lián)通機(jī)制，可對(duì)省內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展提供多重支撐，可明顯降低單個(gè)金融機(jī)構(gòu)信用信息搜集和查詢(xún)的成本，提高信息的全面性、準(zhǔn)確性、系統(tǒng)性和時(shí)效性。

　　06人才發(fā)展環(huán)境

　　專(zhuān)業(yè)能力不足、缺乏適配的培訓(xùn)機(jī)制

　　金融業(yè)是一個(gè)跟風(fēng)險(xiǎn)打交道的行業(yè)，識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)是金融業(yè)實(shí)現(xiàn)行業(yè)價(jià)值的基礎(chǔ)，作為一個(gè)知識(shí)密集型行業(yè)，能否保持與經(jīng)濟(jì)社會(huì)同步發(fā)展、能否守住風(fēng)險(xiǎn)底線，關(guān)鍵在于金融人才是否具有匹配的專(zhuān)業(yè)素質(zhì)和能力。從海南自貿(mào)港的發(fā)展趨勢(shì)來(lái)看，隨著內(nèi)地企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)的數(shù)量和類(lèi)型逐步擴(kuò)大，在開(kāi)放型經(jīng)濟(jì)體導(dǎo)向下，省內(nèi)金融機(jī)構(gòu)所面臨的發(fā)展環(huán)境將會(huì)發(fā)生復(fù)雜深刻的變化。在服務(wù)對(duì)象方面，將由省內(nèi)本地企業(yè)轉(zhuǎn)變?yōu)橛墒⊥膺w入的企業(yè)和新設(shè)企業(yè)，在業(yè)務(wù)方面，傳統(tǒng)業(yè)務(wù)將會(huì)逐步讓位于國(guó)際金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)。行業(yè)發(fā)展環(huán)境的顯著變化，對(duì)省內(nèi)金融從業(yè)人員的素質(zhì)和人才隊(duì)伍建設(shè)等方面提出了較高的要求。

　　但就目前而言，省內(nèi)金融從業(yè)人員的素質(zhì)和能力還有較大的提升空間。金融從業(yè)人員知識(shí)體系老化，對(duì)新產(chǎn)品新業(yè)務(wù)的接觸較少，對(duì)業(yè)務(wù)和產(chǎn)品的創(chuàng)新能力和主動(dòng)性不足，金融機(jī)構(gòu)缺少?lài)?guó)際金融經(jīng)營(yíng)理念和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的從業(yè)人員以及復(fù)合型金融人才的現(xiàn)象較為普遍。在外部因素方面，薪酬缺少競(jìng)爭(zhēng)力、職業(yè)空間天花板較低、城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)不足等方面的問(wèn)題，限制了對(duì)內(nèi)地具有豐富從業(yè)經(jīng)驗(yàn)、專(zhuān)業(yè)能力較強(qiáng)從業(yè)人員的引流作用。在內(nèi)部因素方面，對(duì)于省內(nèi)金融從業(yè)人員再培訓(xùn)再教育機(jī)制長(zhǎng)期建設(shè)不足，是限制省內(nèi)金融從業(yè)人員素質(zhì)提升與能力提高的關(guān)鍵。

　　從中短期來(lái)看，進(jìn)一步放開(kāi)對(duì)金融從業(yè)人員引進(jìn)的限制條件，在落戶(hù)、購(gòu)房、購(gòu)車(chē)等方面給予金融從業(yè)人員引進(jìn)更為優(yōu)越條件，會(huì)起到整體提高省內(nèi)金融從業(yè)人員服務(wù)海南自貿(mào)港建設(shè)能力的作用。但從長(zhǎng)期來(lái)看，加快建立對(duì)省內(nèi)金融從業(yè)人員的培訓(xùn)機(jī)制和培訓(xùn)體系，搭建多層次、全方位的金融從業(yè)人員的培訓(xùn)提升平臺(tái)，完善市場(chǎng)化、社會(huì)化的金融人才發(fā)展機(jī)制，鼓勵(lì)市場(chǎng)化機(jī)構(gòu)與高校院所合作，在海南開(kāi)展金融培訓(xùn)和職業(yè)教育等舉措，才能為提高省內(nèi)金融從業(yè)人員業(yè)務(wù)能力和業(yè)務(wù)素質(zhì)提供持續(xù)的驅(qū)動(dòng)力。

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