資源開放、萬物互聯(lián)將讓數(shù)據(jù)越來越有價值，以數(shù)據(jù)互聯(lián)來支持業(yè)務經(jīng)營將成為必然，數(shù)字化技術(shù)和數(shù)據(jù)資產(chǎn)價值挖掘?qū)Ⅱ?qū)動新的業(yè)務模式，創(chuàng)新更多的業(yè)務應用場景。

　　銀行等金融機構(gòu)及其服務的實體企業(yè)對于數(shù)據(jù)要素的需求與日俱增，數(shù)據(jù)要素的應用逐漸深入，急需規(guī)范的數(shù)據(jù)要素市場給予支持。

　　然而數(shù)據(jù)要素市場的建成和運營并非一日之功，想要形成較為成熟的數(shù)據(jù)資產(chǎn)市場，形成數(shù)據(jù)從采集、存儲、加工、到管理、使用、交易、監(jiān)督的全生命周期、全鏈條規(guī)范運作，需要數(shù)據(jù)的生產(chǎn)者、所有者、管理者、出售者、購買者、監(jiān)督者等各個角色的共同努力，才能確保市場在健康的軌道上快速發(fā)展。

　　這期間，需要政府“看得見的手”與市場“看不見的手”形成合力并實現(xiàn)平衡，穩(wěn)妥、有效的促進數(shù)據(jù)要素市場的長遠發(fā)展。

　　市場需求旺盛，應用場景廣泛

　　當前，企業(yè)對于數(shù)據(jù)要素順暢流通的需求有增無減。

　　數(shù)據(jù)是實體活動的反映和映射，過去通過客戶經(jīng)理、銷售網(wǎng)點等傳統(tǒng)方式來獲取的數(shù)據(jù)，已很難全面了解各類服務對象的經(jīng)營活動和日常的消費行為。通過大數(shù)據(jù)分析客戶的需求所在，才能夠更好地為客戶提供體驗更好、更有價值的產(chǎn)品和服務。

　　就銀行來說，產(chǎn)品創(chuàng)新、流程優(yōu)化、風險識別和防范等工作的開展都離不開數(shù)據(jù)的支持，比如：

　　大數(shù)據(jù)可幫助構(gòu)建統(tǒng)一的地圖信息服務，快速響應商戶、用戶服務等需求，提升應用地理信息相關(guān)工作的業(yè)務效率及線上線下融合的用戶體驗，促進業(yè)務創(chuàng)新；

　　與政府合作運用公共數(shù)據(jù)，可圍繞當?shù)刂攸c扶持的企業(yè)共建生態(tài)圈，通過創(chuàng)新金融場景，可保障國有資產(chǎn)服務于當?shù)刂攸c扶持的產(chǎn)業(yè)鏈和生態(tài)圈；

　　通過使用政府公共數(shù)據(jù)，可在各類個人業(yè)務場景中減少客戶需要錄入的信息，同時提升業(yè)務審批、客戶級別識別、客戶隱私保護、偽冒欺詐、審批等各個環(huán)節(jié)，提升業(yè)務辦理效率和客戶體驗。

　　同時，企業(yè)還可以利用多方數(shù)據(jù)要素，通過大數(shù)據(jù)分析挖掘來評估企業(yè)或者個人的生產(chǎn)經(jīng)營情況及服務需求，據(jù)此推出定制化的產(chǎn)品。以建設(shè)銀行為例：通過與地方政府合作，利用政務數(shù)據(jù)為小微企業(yè)提供“云企貸”服務，助力政府扶持小微企業(yè)發(fā)展；通過與地方花卉交易市場合作，利用花卉交易數(shù)據(jù)為花農(nóng)提供“云花貸”服務，促進花卉產(chǎn)業(yè)的發(fā)展；通過與衛(wèi)星遙感企業(yè)合作，探索利用衛(wèi)星遙感數(shù)據(jù)對農(nóng)作物的相關(guān)情況進行評估，為農(nóng)戶提供方便及時的農(nóng)業(yè)貸款服務，從而有力地支持農(nóng)戶的生產(chǎn)經(jīng)營活動。

　　通過綜合運用大數(shù)據(jù)形成的普惠金融服務能力，使得建設(shè)銀行成為全國首家普惠型小微企業(yè)貸款余額突破萬億元的銀行，服務的普惠客戶超過一百萬個。

　　大數(shù)據(jù)為銀行業(yè)務帶來了革命性的變化：在實體經(jīng)濟的支持上，銀行可以應用大數(shù)據(jù)分析，打造普惠金融新模式；通過大數(shù)據(jù)分析，可以有效破解信息不對稱難題；聚焦場景應用，可以構(gòu)建豐富的信貸產(chǎn)品體系；運用數(shù)字技術(shù)賦能扶貧，可以構(gòu)建新型農(nóng)業(yè)主體與貧困戶利益聯(lián)結(jié)機制，助力貧困地區(qū)產(chǎn)業(yè)發(fā)展等等。

　　能否及時掌握并創(chuàng)新應用數(shù)字化手段將迅速拉開各個企業(yè)的差距，智能化程度的高低將決定企業(yè)的競爭優(yōu)勢。因此，一個有序、高效、規(guī)范的數(shù)據(jù)要素市場已經(jīng)成為各方所需。

　　明確各方責任，規(guī)范市場行為

　　如果把數(shù)據(jù)要素市場作為一個成熟市場來運作，就要規(guī)范市場里各類角色的行為，明確各個環(huán)節(jié)的權(quán)利和責任，減少信任成本。

　　比如對數(shù)據(jù)提供者有一定的資質(zhì)要求，并對經(jīng)營相關(guān)業(yè)務的企業(yè)發(fā)放牌照，以減少購買者對數(shù)據(jù)的來源、數(shù)據(jù)可信程度、是否涉及敏感信息和是否存在法律糾紛等問題的疑慮，使他們可以放心使用和購買數(shù)據(jù)。再比如在數(shù)據(jù)的使用上，要求企業(yè)對所獲取的各類數(shù)據(jù)進行安全管理，對外防竊取、涉密，對內(nèi)防操作泄露，以降低數(shù)據(jù)提供者對數(shù)據(jù)的安全使用和數(shù)據(jù)泄露問題的擔憂。

　　數(shù)據(jù)安全是數(shù)據(jù)市場化流通的重要前提。因此，數(shù)據(jù)使用者尤其要加強對數(shù)據(jù)的安全管理。

　　以建設(shè)銀行為例，在數(shù)據(jù)的管理對象上，除了常規(guī)的企業(yè)、個人信息和業(yè)務明細信息以外，經(jīng)營管理數(shù)據(jù)、外部數(shù)據(jù)和其他可能危害國家安全、公眾權(quán)益、個人隱私或企業(yè)合法權(quán)益的其他各類數(shù)據(jù)也明確納入了數(shù)據(jù)安全管理的范疇。

　　從信息技術(shù)上，利用新技術(shù)加強數(shù)據(jù)隱私保護，提升數(shù)據(jù)防泄露能力。搭建抵御外部攻擊和防范內(nèi)部操作雙向防控的安全保障體系，建立安全便捷的數(shù)據(jù)安全專用環(huán)境，提升內(nèi)部數(shù)據(jù)使用體驗。

　　從管理方式上，針對使用數(shù)據(jù)的崗位角色、場景、隱私授權(quán)情況等設(shè)置相應的數(shù)據(jù)授權(quán)流程。嚴控終端和網(wǎng)絡(luò)邊界的數(shù)據(jù)泄露途徑，及時阻斷員工的數(shù)據(jù)違規(guī)操作行為。

　　在數(shù)據(jù)的內(nèi)部管理上，企業(yè)可分為三步走：

　　第一、啟動數(shù)據(jù)集中建設(shè)，解決跨部門、跨業(yè)務、跨時間和跨平臺的數(shù)據(jù)整合，逐步尋求服務變革。

　　第二、構(gòu)建統(tǒng)一的數(shù)據(jù)管理體系，對數(shù)據(jù)標準、數(shù)據(jù)架構(gòu)規(guī)范、數(shù)據(jù)管理體系進行統(tǒng)一建設(shè)。同時讓數(shù)據(jù)從后端走到前端，發(fā)掘數(shù)據(jù)的應用價值，為下一步數(shù)據(jù)的輸出打下基礎(chǔ)。

　　第三階段，成立專職科技公司或部門，并對外輸出數(shù)據(jù)服務。數(shù)據(jù)要素的價值創(chuàng)造在于通過深度加工，與產(chǎn)業(yè)結(jié)合，在產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的應用中產(chǎn)生價值增量。企業(yè)可根據(jù)使用效能和財務價值，對基礎(chǔ)數(shù)據(jù)、集成整合數(shù)據(jù)、標簽和報表模型等應用類數(shù)據(jù)資產(chǎn)的價值進行梳理和盤點。在使用效能上，可以根據(jù)業(yè)務場景價值、相關(guān)度、場景貢獻度、連接度、使用頻率、時效性、外部價值、成本等維度來進行評估；在財務價值上，可以從數(shù)據(jù)資產(chǎn)產(chǎn)品化之后成本、市場股價、實際收入測算等維度來進行數(shù)據(jù)資產(chǎn)本身的財務價值評估。之后再使用合法合規(guī)的途徑服務社會公眾群體和機構(gòu)單位。

　　政府主導規(guī)則制定，政府公共服務平臺和企業(yè)商業(yè)化平臺共存

　　數(shù)據(jù)市場的發(fā)展涉及到數(shù)據(jù)所有權(quán)和使用權(quán)的明確、敏感信息和隱私保護等數(shù)據(jù)安全問題以及復雜的利益分配問題，既要建立和完善相關(guān)的法律法規(guī)和標準規(guī)范，又要形成有效運作的商業(yè)模式，還要配套建設(shè)和運營高效規(guī)范的市場平臺。企業(yè)雖然對于獲取數(shù)據(jù)的需求普遍比較強烈，但是對于開放數(shù)據(jù)卻存在各種擔心和疑慮，在實際運作中也缺乏一些必要的基礎(chǔ)、條件和保障，這些都影響和制約了數(shù)據(jù)市場的發(fā)展。因此在這種復雜的環(huán)境下，需要由政府來主導制定規(guī)則，解決好各方在數(shù)據(jù)共享和數(shù)據(jù)使用上的利益沖突，設(shè)計好利益格局和利益結(jié)構(gòu)，讓各方能夠在合理有效的規(guī)則下運轉(zhuǎn)，形成合力，共同從數(shù)據(jù)當中獲益，促進數(shù)據(jù)市場良性和快速地發(fā)展。

　　政府是最大的數(shù)據(jù)生產(chǎn)者和擁有者，政府基礎(chǔ)數(shù)據(jù)率先作為公共資源讓各方共享，同時政府作為連接各方的紐帶和平臺，就能帶動更多企業(yè)、團隊、組織加入到數(shù)據(jù)要素市場化配置的大潮中。

　　當前，全國各地的政府基本都已實現(xiàn)政務數(shù)據(jù)的上收，但是數(shù)字政府的建設(shè)只是開始，核心在于運營。未來數(shù)據(jù)要素市場探索的核心要點，是建設(shè)大數(shù)據(jù)服務體系，以產(chǎn)品化方式提供數(shù)據(jù)服務，并監(jiān)控和保證數(shù)據(jù)使用方合法合規(guī)的使用數(shù)據(jù)。

　　政府可加大數(shù)據(jù)歸集擴展，深化數(shù)據(jù)資產(chǎn)庫建設(shè)，形成涵蓋公共數(shù)據(jù)全生命周期的數(shù)據(jù)服務目錄。在此基礎(chǔ)上，明確運營目標，以績效為導向，以運營為核心，設(shè)計平臺商業(yè)模式及組織架構(gòu)，探索構(gòu)建產(chǎn)品化+場景化的數(shù)據(jù)產(chǎn)品體系，以專業(yè)的運營團隊展開平臺運營工作。按照不同下游用戶需求，逐步分批搭建金融服務、政務服務、消費者服務、監(jiān)管平臺等上層應用。

　　在政府公共服務平臺的基礎(chǔ)上，還可由企業(yè)按照統(tǒng)一規(guī)范的市場規(guī)則來建設(shè)商業(yè)化的數(shù)據(jù)市場服務平臺，根據(jù)定位面向不同領(lǐng)域、不同需求提供不同的數(shù)據(jù)服務，與政府公共服務平臺形成互補，共同組成完善的數(shù)據(jù)要素市場服務平臺。

　　數(shù)據(jù)市場的建設(shè)和發(fā)展是一項復雜的系統(tǒng)工程，可能會遇到前所未見的問題和風險?？梢詢?yōu)選具備較強數(shù)據(jù)能力和應用需求的地區(qū)、行業(yè)或領(lǐng)先企業(yè)開展深入試點，給予一定的政策指導和試點原則，鼓勵大膽創(chuàng)新，及時總結(jié)先進經(jīng)驗，發(fā)揮“先行先試、引領(lǐng)示范”的作用。監(jiān)管也可以及時指出數(shù)據(jù)要素市場發(fā)展過程中市場參與者出現(xiàn)的問題，并指導相關(guān)政策的實行，以幫助新興的數(shù)據(jù)要素市場快速成長。

　　（譚浩 建信金科副總裁）

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