資源開放、萬物互聯(lián)將讓數(shù)據(jù)越來越有價(jià)值，以數(shù)據(jù)互聯(lián)來支持業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)將成為必然，數(shù)字化技術(shù)和數(shù)據(jù)資產(chǎn)價(jià)值挖掘?qū)Ⅱ?qū)動(dòng)新的業(yè)務(wù)模式，創(chuàng)新更多的業(yè)務(wù)應(yīng)用場(chǎng)景。

　　銀行等金融機(jī)構(gòu)及其服務(wù)的實(shí)體企業(yè)對(duì)于數(shù)據(jù)要素的需求與日俱增，數(shù)據(jù)要素的應(yīng)用逐漸深入，急需規(guī)范的數(shù)據(jù)要素市場(chǎng)給予支持。

　　然而數(shù)據(jù)要素市場(chǎng)的建成和運(yùn)營(yíng)并非一日之功，想要形成較為成熟的數(shù)據(jù)資產(chǎn)市場(chǎng)，形成數(shù)據(jù)從采集、存儲(chǔ)、加工、到管理、使用、交易、監(jiān)督的全生命周期、全鏈條規(guī)范運(yùn)作，需要數(shù)據(jù)的生產(chǎn)者、所有者、管理者、出售者、購買者、監(jiān)督者等各個(gè)角色的共同努力，才能確保市場(chǎng)在健康的軌道上快速發(fā)展。

　　這期間，需要政府“看得見的手”與市場(chǎng)“看不見的手”形成合力并實(shí)現(xiàn)平衡，穩(wěn)妥、有效的促進(jìn)數(shù)據(jù)要素市場(chǎng)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。

　　市場(chǎng)需求旺盛，應(yīng)用場(chǎng)景廣泛

　　當(dāng)前，企業(yè)對(duì)于數(shù)據(jù)要素順暢流通的需求有增無減。

　　數(shù)據(jù)是實(shí)體活動(dòng)的反映和映射，過去通過客戶經(jīng)理、銷售網(wǎng)點(diǎn)等傳統(tǒng)方式來獲取的數(shù)據(jù)，已很難全面了解各類服務(wù)對(duì)象的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和日常的消費(fèi)行為。通過大數(shù)據(jù)分析客戶的需求所在，才能夠更好地為客戶提供體驗(yàn)更好、更有價(jià)值的產(chǎn)品和服務(wù)。

　　就銀行來說，產(chǎn)品創(chuàng)新、流程優(yōu)化、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和防范等工作的開展都離不開數(shù)據(jù)的支持，比如：

　　大數(shù)據(jù)可幫助構(gòu)建統(tǒng)一的地圖信息服務(wù)，快速響應(yīng)商戶、用戶服務(wù)等需求，提升應(yīng)用地理信息相關(guān)工作的業(yè)務(wù)效率及線上線下融合的用戶體驗(yàn)，促進(jìn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新；

　　與政府合作運(yùn)用公共數(shù)據(jù)，可圍繞當(dāng)?shù)刂攸c(diǎn)扶持的企業(yè)共建生態(tài)圈，通過創(chuàng)新金融場(chǎng)景，可保障國(guó)有資產(chǎn)服務(wù)于當(dāng)?shù)刂攸c(diǎn)扶持的產(chǎn)業(yè)鏈和生態(tài)圈；

　　通過使用政府公共數(shù)據(jù)，可在各類個(gè)人業(yè)務(wù)場(chǎng)景中減少客戶需要錄入的信息，同時(shí)提升業(yè)務(wù)審批、客戶級(jí)別識(shí)別、客戶隱私保護(hù)、偽冒欺詐、審批等各個(gè)環(huán)節(jié)，提升業(yè)務(wù)辦理效率和客戶體驗(yàn)。

　　同時(shí)，企業(yè)還可以利用多方數(shù)據(jù)要素，通過大數(shù)據(jù)分析挖掘來評(píng)估企業(yè)或者個(gè)人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況及服務(wù)需求，據(jù)此推出定制化的產(chǎn)品。以建設(shè)銀行為例：通過與地方政府合作，利用政務(wù)數(shù)據(jù)為小微企業(yè)提供“云企貸”服務(wù)，助力政府扶持小微企業(yè)發(fā)展；通過與地方花卉交易市場(chǎng)合作，利用花卉交易數(shù)據(jù)為花農(nóng)提供“云花貸”服務(wù)，促進(jìn)花卉產(chǎn)業(yè)的發(fā)展；通過與衛(wèi)星遙感企業(yè)合作，探索利用衛(wèi)星遙感數(shù)據(jù)對(duì)農(nóng)作物的相關(guān)情況進(jìn)行評(píng)估，為農(nóng)戶提供方便及時(shí)的農(nóng)業(yè)貸款服務(wù)，從而有力地支持農(nóng)戶的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

　　通過綜合運(yùn)用大數(shù)據(jù)形成的普惠金融服務(wù)能力，使得建設(shè)銀行成為全國(guó)首家普惠型小微企業(yè)貸款余額突破萬億元的銀行，服務(wù)的普惠客戶超過一百萬個(gè)。

　　大數(shù)據(jù)為銀行業(yè)務(wù)帶來了革命性的變化：在實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持上，銀行可以應(yīng)用大數(shù)據(jù)分析，打造普惠金融新模式；通過大數(shù)據(jù)分析，可以有效破解信息不對(duì)稱難題；聚焦場(chǎng)景應(yīng)用，可以構(gòu)建豐富的信貸產(chǎn)品體系；運(yùn)用數(shù)字技術(shù)賦能扶貧，可以構(gòu)建新型農(nóng)業(yè)主體與貧困戶利益聯(lián)結(jié)機(jī)制，助力貧困地區(qū)產(chǎn)業(yè)發(fā)展等等。

　　能否及時(shí)掌握并創(chuàng)新應(yīng)用數(shù)字化手段將迅速拉開各個(gè)企業(yè)的差距，智能化程度的高低將決定企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。因此，一個(gè)有序、高效、規(guī)范的數(shù)據(jù)要素市場(chǎng)已經(jīng)成為各方所需。

　　明確各方責(zé)任，規(guī)范市場(chǎng)行為

　　如果把數(shù)據(jù)要素市場(chǎng)作為一個(gè)成熟市場(chǎng)來運(yùn)作，就要規(guī)范市場(chǎng)里各類角色的行為，明確各個(gè)環(huán)節(jié)的權(quán)利和責(zé)任，減少信任成本。

　　比如對(duì)數(shù)據(jù)提供者有一定的資質(zhì)要求，并對(duì)經(jīng)營(yíng)相關(guān)業(yè)務(wù)的企業(yè)發(fā)放牌照，以減少購買者對(duì)數(shù)據(jù)的來源、數(shù)據(jù)可信程度、是否涉及敏感信息和是否存在法律糾紛等問題的疑慮，使他們可以放心使用和購買數(shù)據(jù)。再比如在數(shù)據(jù)的使用上，要求企業(yè)對(duì)所獲取的各類數(shù)據(jù)進(jìn)行安全管理，對(duì)外防竊取、涉密，對(duì)內(nèi)防操作泄露，以降低數(shù)據(jù)提供者對(duì)數(shù)據(jù)的安全使用和數(shù)據(jù)泄露問題的擔(dān)憂。

　　數(shù)據(jù)安全是數(shù)據(jù)市場(chǎng)化流通的重要前提。因此，數(shù)據(jù)使用者尤其要加強(qiáng)對(duì)數(shù)據(jù)的安全管理。

　　以建設(shè)銀行為例，在數(shù)據(jù)的管理對(duì)象上，除了常規(guī)的企業(yè)、個(gè)人信息和業(yè)務(wù)明細(xì)信息以外，經(jīng)營(yíng)管理數(shù)據(jù)、外部數(shù)據(jù)和其他可能危害國(guó)家安全、公眾權(quán)益、個(gè)人隱私或企業(yè)合法權(quán)益的其他各類數(shù)據(jù)也明確納入了數(shù)據(jù)安全管理的范疇。

　　從信息技術(shù)上，利用新技術(shù)加強(qiáng)數(shù)據(jù)隱私保護(hù)，提升數(shù)據(jù)防泄露能力。搭建抵御外部攻擊和防范內(nèi)部操作雙向防控的安全保障體系，建立安全便捷的數(shù)據(jù)安全專用環(huán)境，提升內(nèi)部數(shù)據(jù)使用體驗(yàn)。

　　從管理方式上，針對(duì)使用數(shù)據(jù)的崗位角色、場(chǎng)景、隱私授權(quán)情況等設(shè)置相應(yīng)的數(shù)據(jù)授權(quán)流程。嚴(yán)控終端和網(wǎng)絡(luò)邊界的數(shù)據(jù)泄露途徑，及時(shí)阻斷員工的數(shù)據(jù)違規(guī)操作行為。

　　在數(shù)據(jù)的內(nèi)部管理上，企業(yè)可分為三步走：

　　第一、啟動(dòng)數(shù)據(jù)集中建設(shè)，解決跨部門、跨業(yè)務(wù)、跨時(shí)間和跨平臺(tái)的數(shù)據(jù)整合，逐步尋求服務(wù)變革。

　　第二、構(gòu)建統(tǒng)一的數(shù)據(jù)管理體系，對(duì)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)、數(shù)據(jù)架構(gòu)規(guī)范、數(shù)據(jù)管理體系進(jìn)行統(tǒng)一建設(shè)。同時(shí)讓數(shù)據(jù)從后端走到前端，發(fā)掘數(shù)據(jù)的應(yīng)用價(jià)值，為下一步數(shù)據(jù)的輸出打下基礎(chǔ)。

　　第三階段，成立專職科技公司或部門，并對(duì)外輸出數(shù)據(jù)服務(wù)。數(shù)據(jù)要素的價(jià)值創(chuàng)造在于通過深度加工，與產(chǎn)業(yè)結(jié)合，在產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用中產(chǎn)生價(jià)值增量。企業(yè)可根據(jù)使用效能和財(cái)務(wù)價(jià)值，對(duì)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)、集成整合數(shù)據(jù)、標(biāo)簽和報(bào)表模型等應(yīng)用類數(shù)據(jù)資產(chǎn)的價(jià)值進(jìn)行梳理和盤點(diǎn)。在使用效能上，可以根據(jù)業(yè)務(wù)場(chǎng)景價(jià)值、相關(guān)度、場(chǎng)景貢獻(xiàn)度、連接度、使用頻率、時(shí)效性、外部?jī)r(jià)值、成本等維度來進(jìn)行評(píng)估；在財(cái)務(wù)價(jià)值上，可以從數(shù)據(jù)資產(chǎn)產(chǎn)品化之后成本、市場(chǎng)股價(jià)、實(shí)際收入測(cè)算等維度來進(jìn)行數(shù)據(jù)資產(chǎn)本身的財(cái)務(wù)價(jià)值評(píng)估。之后再使用合法合規(guī)的途徑服務(wù)社會(huì)公眾群體和機(jī)構(gòu)單位。

　　政府主導(dǎo)規(guī)則制定，政府公共服務(wù)平臺(tái)和企業(yè)商業(yè)化平臺(tái)共存

　　數(shù)據(jù)市場(chǎng)的發(fā)展涉及到數(shù)據(jù)所有權(quán)和使用權(quán)的明確、敏感信息和隱私保護(hù)等數(shù)據(jù)安全問題以及復(fù)雜的利益分配問題，既要建立和完善相關(guān)的法律法規(guī)和標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范，又要形成有效運(yùn)作的商業(yè)模式，還要配套建設(shè)和運(yùn)營(yíng)高效規(guī)范的市場(chǎng)平臺(tái)。企業(yè)雖然對(duì)于獲取數(shù)據(jù)的需求普遍比較強(qiáng)烈，但是對(duì)于開放數(shù)據(jù)卻存在各種擔(dān)心和疑慮，在實(shí)際運(yùn)作中也缺乏一些必要的基礎(chǔ)、條件和保障，這些都影響和制約了數(shù)據(jù)市場(chǎng)的發(fā)展。因此在這種復(fù)雜的環(huán)境下，需要由政府來主導(dǎo)制定規(guī)則，解決好各方在數(shù)據(jù)共享和數(shù)據(jù)使用上的利益沖突，設(shè)計(jì)好利益格局和利益結(jié)構(gòu)，讓各方能夠在合理有效的規(guī)則下運(yùn)轉(zhuǎn)，形成合力，共同從數(shù)據(jù)當(dāng)中獲益，促進(jìn)數(shù)據(jù)市場(chǎng)良性和快速地發(fā)展。

　　政府是最大的數(shù)據(jù)生產(chǎn)者和擁有者，政府基礎(chǔ)數(shù)據(jù)率先作為公共資源讓各方共享，同時(shí)政府作為連接各方的紐帶和平臺(tái)，就能帶動(dòng)更多企業(yè)、團(tuán)隊(duì)、組織加入到數(shù)據(jù)要素市場(chǎng)化配置的大潮中。

　　當(dāng)前，全國(guó)各地的政府基本都已實(shí)現(xiàn)政務(wù)數(shù)據(jù)的上收，但是數(shù)字政府的建設(shè)只是開始，核心在于運(yùn)營(yíng)。未來數(shù)據(jù)要素市場(chǎng)探索的核心要點(diǎn)，是建設(shè)大數(shù)據(jù)服務(wù)體系，以產(chǎn)品化方式提供數(shù)據(jù)服務(wù)，并監(jiān)控和保證數(shù)據(jù)使用方合法合規(guī)的使用數(shù)據(jù)。

　　政府可加大數(shù)據(jù)歸集擴(kuò)展，深化數(shù)據(jù)資產(chǎn)庫建設(shè)，形成涵蓋公共數(shù)據(jù)全生命周期的數(shù)據(jù)服務(wù)目錄。在此基礎(chǔ)上，明確運(yùn)營(yíng)目標(biāo)，以績(jī)效為導(dǎo)向，以運(yùn)營(yíng)為核心，設(shè)計(jì)平臺(tái)商業(yè)模式及組織架構(gòu)，探索構(gòu)建產(chǎn)品化+場(chǎng)景化的數(shù)據(jù)產(chǎn)品體系，以專業(yè)的運(yùn)營(yíng)團(tuán)隊(duì)展開平臺(tái)運(yùn)營(yíng)工作。按照不同下游用戶需求，逐步分批搭建金融服務(wù)、政務(wù)服務(wù)、消費(fèi)者服務(wù)、監(jiān)管平臺(tái)等上層應(yīng)用。

　　在政府公共服務(wù)平臺(tái)的基礎(chǔ)上，還可由企業(yè)按照統(tǒng)一規(guī)范的市場(chǎng)規(guī)則來建設(shè)商業(yè)化的數(shù)據(jù)市場(chǎng)服務(wù)平臺(tái)，根據(jù)定位面向不同領(lǐng)域、不同需求提供不同的數(shù)據(jù)服務(wù)，與政府公共服務(wù)平臺(tái)形成互補(bǔ)，共同組成完善的數(shù)據(jù)要素市場(chǎng)服務(wù)平臺(tái)。

　　數(shù)據(jù)市場(chǎng)的建設(shè)和發(fā)展是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)工程，可能會(huì)遇到前所未見的問題和風(fēng)險(xiǎn)?？梢詢?yōu)選具備較強(qiáng)數(shù)據(jù)能力和應(yīng)用需求的地區(qū)、行業(yè)或領(lǐng)先企業(yè)開展深入試點(diǎn)，給予一定的政策指導(dǎo)和試點(diǎn)原則，鼓勵(lì)大膽創(chuàng)新，及時(shí)總結(jié)先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，發(fā)揮“先行先試、引領(lǐng)示范”的作用。監(jiān)管也可以及時(shí)指出數(shù)據(jù)要素市場(chǎng)發(fā)展過程中市場(chǎng)參與者出現(xiàn)的問題，并指導(dǎo)相關(guān)政策的實(shí)行，以幫助新興的數(shù)據(jù)要素市場(chǎng)快速成長(zhǎng)。

　?。ㄗT浩 建信金科副總裁）

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