（一）工作背景

　　上海翰益農(nóng)業(yè)科技有限公司成立于2018年，是一家主要從事各類蔬菜、瓜果苗木以及花卉種苗和園藝工程的專業(yè)公司，并于2020年成功獲批金山區(qū)蔬菜育苗工廠建設(shè)項目，租賃了兩個農(nóng)場基地約100畝土地用于育苗。今年，由于正值春季耕作、育苗、施肥等，造成其資金較為緊張。該企業(yè)面臨著對融資產(chǎn)品信息不了解、抵押物不足、信用信息不足等現(xiàn)實問題，導(dǎo)致企業(yè)較難獲得銀行貸款。企業(yè)在了解到“一網(wǎng)暢融”綜合服務(wù)后，提交了融資申請，及時解決了400萬元資金需求。這不是孤例，金山區(qū)共有20余萬戶市場主體，其中絕大多數(shù)是中小微企業(yè)，包含大量工業(yè)企業(yè)和涉農(nóng)企業(yè)。金山區(qū)在基層走訪調(diào)研、銀政企對接工作中發(fā)現(xiàn)，中小微企業(yè)融資難、融資貴、融資慢問題比較突出。為解決中小微企業(yè)融資困境，金山區(qū)印發(fā)出臺了《金山區(qū)關(guān)于加強金融服務(wù)民營企業(yè)促進實體經(jīng)濟發(fā)展的實施意見》，積極探索新做法支持中小微企業(yè)做大做強。

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　　金山區(qū)立足“便捷、信用、透明、公益”的基本定位，以“一網(wǎng)通辦”為依托，以誠實守信為前提，以中小微企業(yè)為服務(wù)主體，以“線上+線下”為手段，以政策性擔(dān)保增信為支撐，構(gòu)建信貸供需實時對接、雙向選擇的“一網(wǎng)暢融”綜合服務(wù)模式。

　　1、“一對三”創(chuàng)新銀企對接模式

　　銀企對接模式實現(xiàn)由“串聯(lián)”升級為“并聯(lián)”，企業(yè)可以和三家銀行同時開展商洽，對不同銀行金融產(chǎn)品“貨比三家”，提升融資服務(wù)效率。一是打造企業(yè)融資對接協(xié)同高效服務(wù)體系，實現(xiàn)區(qū)內(nèi)銀行金融機構(gòu)全量上線，為企業(yè)提供更多個性化、高質(zhì)量的融資產(chǎn)品，企業(yè)只需線上提交申請，坐在家里就可辦理，不用在各銀行之間來回奔跑。二是構(gòu)建“市—區(qū)—鎮(zhèn)—經(jīng)濟小區(qū)”協(xié)同聯(lián)動機制，圍繞企業(yè)經(jīng)營全周期、全鏈條，相關(guān)區(qū)級單位及各街鎮(zhèn)（工業(yè)區(qū)）協(xié)同聯(lián)動，促使金融產(chǎn)品無縫觸達企業(yè)，企業(yè)在“一網(wǎng)通辦”上辦理其他業(yè)務(wù)就可線上同步辦理貸款融資。三是對銀行金融服務(wù)進行評價激勵，區(qū)財政局線上考核銀行，提高銀行金融機構(gòu)參與度，企業(yè)只要選擇“一網(wǎng)暢融”服務(wù)模塊，就可直接查詢選擇意向銀行或意向金融產(chǎn)品，銀行線下上門服務(wù)，保障融資線上申請有速度、線下服務(wù)有質(zhì)量。

　　2、“三降低”強化政策性融資擔(dān)保

　　對于中小微企業(yè)，銀行金融機構(gòu)不敢貸、不愿貸的很大部分原因在于中小微企業(yè)的信用風(fēng)險、授信成本和擔(dān)保成本偏高。為解決這一難題，金山區(qū)在“批次擔(dān)?！睒I(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，推出“灣區(qū)貸”（滿足重點產(chǎn)業(yè)企業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展融資需求）和“百里貸”(重點滿足涉農(nóng)企業(yè)鄉(xiāng)村振興融資需求)，確保符合條件的企業(yè)“應(yīng)納盡納”。一是合理降低中小微企業(yè)信用風(fēng)險，為中小微企業(yè)提供新增擔(dān)保貸款專項額度50億元，市擔(dān)保中心和金山區(qū)分別為銀行提供5%的風(fēng)險代償和1%的風(fēng)險補償，鼓勵銀行機構(gòu)積極參與業(yè)務(wù)、增加貸款投放。二是推進降低企業(yè)授信成本，金山區(qū)集中批量推薦企業(yè)融資需求,并建立聯(lián)審機制，邀請銀行機構(gòu)信貸專員參與“批次擔(dān)?！毙枨舐?lián)審，采用集中辦公方式，發(fā)揮規(guī)模優(yōu)勢，5個工作日內(nèi)就可完成企業(yè)的融資初審，減少授信盡調(diào)成本。三是注重降低企業(yè)擔(dān)保成本，在“一網(wǎng)通辦”上開設(shè)“小微企業(yè)擔(dān)保補貼”功能，根據(jù)企業(yè)貸款額度，金山區(qū)為符合條件的企業(yè)提供最高100%的擔(dān)保費補貼，進一步降低融資成本。

　　3、“白名單”機制提高企業(yè)增信融資能力

　　探索企業(yè)“白名單”推薦機制，定期排摸企業(yè)需求，對信用報告狀況良好且符合條件的“白名單”企業(yè)，優(yōu)先向市擔(dān)保中心動態(tài)推送，幫助“白名單”企業(yè)進一步提高貸款總額，更快獲得貸款。一是推進建立公共信用信息補充報告，歸集22萬余家企業(yè)的納稅、水、電、專利、商標(biāo)等800多萬條信息數(shù)據(jù)，建立公共信用信息和金融信用信息互補機制，強化數(shù)據(jù)賦能，更快捷為企業(yè)融資增信。二是完善企業(yè)績效信用評價，在歸集信用信息的基礎(chǔ)上，對716家規(guī)上、3144家規(guī)下全量工業(yè)企業(yè)開展信用評價，分為A（優(yōu)先發(fā)展類）、B（鼓勵提升類）、C（調(diào)整轉(zhuǎn)型類）、D（監(jiān)管整治類），建立區(qū)鎮(zhèn)聯(lián)絡(luò)員機制，對信用狀況較好地市場主體，優(yōu)先指導(dǎo)企業(yè)申報融資需求、提交審核資料，有效提高企業(yè)融資授信能力。三是深化社會信用體系建設(shè)，強化貸前、貸中、貸后管理，發(fā)揮信用在金融風(fēng)險識別、管理等環(huán)節(jié)的基礎(chǔ)作用，深化“放管服”改革，提高企業(yè)誠信經(jīng)營意識。

　　（三）工作成效

　　1、融資服務(wù)規(guī)模初見成效。在強化銀企對接服務(wù)方面，已有21家銀行及其105個金融產(chǎn)品入駐平臺，切實緩解了信貸供需信息不對稱問題，成功幫助企業(yè)實現(xiàn)了3360萬元的貸款。例如，上海敬名針織品有限公司通過“一網(wǎng)暢融”平臺發(fā)布了融資需求，僅用8天就獲得了銀行210萬元的貸款授信。截止2021年8月15日，金山區(qū)政策性擔(dān)保服務(wù)，已放款67家企業(yè)，放款金額3.13億元，服務(wù)企業(yè)廣泛涵蓋我區(qū)四大重點產(chǎn)業(yè)集群及農(nóng)業(yè)領(lǐng)域。

　　2、企業(yè)獲得感顯著增強。區(qū)財政局促進銀行機構(gòu)公平競爭，推動銀行讓利，為企業(yè)提供最高不超過當(dāng)期LPR減20個基點的利率，相較通常利率至少降低20%，在實際放款情況中，企業(yè)平均貸款利率為3.65%。銀行在簽訂協(xié)議后10個工作日內(nèi)完成企業(yè)貸款審批及實際放款，時間壓縮了50%，有效解決企業(yè)經(jīng)營流動資金需求。

　　3、“白名單”機制有效運用。金山區(qū)已向市擔(dān)保中心報送了重點支持“白名單”企業(yè)4家。例如，上海楓涇九豐農(nóng)業(yè)科技有限公司由于公司前期項目建設(shè)需大量資金，經(jīng)我區(qū)審核后，向市擔(dān)保中心申請將其納入優(yōu)先重點支持“白名單”，獲得合計2000萬元的貸款。

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