“加強數(shù)據(jù)治理工作勢在必行，完善數(shù)據(jù)治理是金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型和高質(zhì)量發(fā)展的堅實基礎?！痹谌涨罢匍_的“數(shù)據(jù)治理與銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型”研討會上，專家如是說。

　　數(shù)字經(jīng)濟時代，數(shù)據(jù)是新的生產(chǎn)要素，也是重要生產(chǎn)力。對于金融行業(yè)而言，數(shù)據(jù)治理的必要性、難點以及突破點何在？就上述相關問題，《金融時報》記者采訪了國家金融與發(fā)展實驗室副主任楊濤、中國信通院產(chǎn)業(yè)與規(guī)劃研究所人工智能與數(shù)據(jù)治理中心副主任王強。

　　《金融時報》記者：近年來，隨著“數(shù)據(jù)二十條”“數(shù)字中國建設整體布局規(guī)劃”“組建國家數(shù)據(jù)局”等重要政策與改革措施密集落地，進一步提升了金融機構(gòu)數(shù)據(jù)治理的行動力。您認為，金融機構(gòu)數(shù)據(jù)治理有何必要性？

　　楊濤：銀行業(yè)、證券業(yè)等金融機構(gòu)和其他實體企業(yè)一樣，需要持續(xù)運營、不斷發(fā)展，就要充分考慮投入與產(chǎn)出的匹配如何更加有效。眾多研究表明，大中型銀行因其規(guī)模比較大，資源比較多，組織方式比較完備，因此新技術(shù)對其全要素生產(chǎn)率的貢獻度相對來說比較高一些；但是多數(shù)中小銀行由于規(guī)模有限，人才不足，組織架構(gòu)和商業(yè)模式可能存在一些短板，使得數(shù)字化與新技術(shù)對其全要素生產(chǎn)率的提升似乎并不明顯。數(shù)據(jù)治理事實上為改變整個銀行業(yè)全要素生產(chǎn)率的不均衡帶來了新機遇。

　　未來對中小銀行來說，可以通過數(shù)據(jù)治理變革，彌補發(fā)展中的短板和不足，優(yōu)化自身的投入產(chǎn)出結(jié)構(gòu)；對于大型銀行來說，用數(shù)據(jù)治理把整個組織模式、流程進一步改良，也有助于改善投入產(chǎn)出的效率、效益與效果。因此，數(shù)據(jù)治理是解決整個銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型效率的重要著眼點。

　　《金融時報》記者：一些金融機構(gòu)在數(shù)據(jù)治理中會用到SaaS系統(tǒng)，據(jù)了解，該服務是科技外包的一種方式，如何確保其在數(shù)據(jù)治理中應用的適用性與合規(guī)性？

　　王強：第一，適用性方面，SaaS系統(tǒng)在各行業(yè)的應用是IT系統(tǒng)架構(gòu)發(fā)展的大趨勢，SaaS系統(tǒng)能夠?qū)⑸蠈拥臉I(yè)務應用模塊跟中臺以及底層的平臺相剝離，助力于實現(xiàn)更加專注的數(shù)據(jù)治理。第二，合規(guī)性方面，SaaS平臺可以內(nèi)置一些行業(yè)特有的數(shù)據(jù)清晰方面的規(guī)則，從而滿足所融入的行業(yè)需求。此外，SaaS平臺與行業(yè)數(shù)據(jù)進行融合，可以通過包括隱私計算、多方安全計算等技術(shù)方式，實現(xiàn)行業(yè)的數(shù)據(jù)不出域，依托于第三方的SaaS平臺來推動相關應用。

　　《金融時報》記者：您認為，金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的核心是什么？如何在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中更好地釋放數(shù)據(jù)要素價值？

　　楊濤：加強數(shù)據(jù)治理，釋放數(shù)據(jù)要素與資產(chǎn)價值，促進數(shù)字化轉(zhuǎn)型，是目前金融業(yè)亟待攻破的難點。應該說，銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型是整個金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的核心，歸根到底要處理好三方面的關系：第一，供給與需求。從需求側(cè)來看，適應經(jīng)濟社會數(shù)字化演變對金融帶來的要求，構(gòu)成了銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型最核心的動力之一；從供給側(cè)來看，金融業(yè)是一個特殊的信息處理行業(yè)，當信息技術(shù)發(fā)生重大的演變與迭代時，金融要素、功能、組織方式、業(yè)務邊界都在發(fā)生深刻變化。第二，生存與發(fā)展。伴隨著愈發(fā)突出的新技術(shù)挑戰(zhàn)，銀行業(yè)將面臨前所未有的生存壓力，如何擁抱數(shù)字化與新技術(shù)，從而維持基本的功能，是眾多機構(gòu)首先面臨的挑戰(zhàn)。在此基礎上才是發(fā)展問題，即如何充分利用數(shù)字金融手段，找到新的增長點與新賽道。第三，創(chuàng)新與安全。一方面，金融只有通過不斷的創(chuàng)新，才能提升服務效率、降低成本、拓展服務能力，從而更好地跟實體經(jīng)濟融合；另一方面，安全是永恒的主題，金融業(yè)需要有效管理風險，而不是消滅風險，因為風險天然就是金融活動最重要的資源之一。因此，平衡創(chuàng)新與安全在數(shù)字化轉(zhuǎn)型當中是始終繞不開的話題。

　　數(shù)據(jù)治理是處理好上述三方面關系的核心抓手，即通過提升行業(yè)數(shù)據(jù)要素治理的綜合能力，促進銀行業(yè)投入產(chǎn)出模式的優(yōu)化。

　　王強：將數(shù)據(jù)資源形成高質(zhì)量、標準化、可交易的數(shù)據(jù)要素是數(shù)據(jù)治理的核心目標，繼而實現(xiàn)激活數(shù)據(jù)要素的潛能，從而釋放價值。這是金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的難點，而大數(shù)據(jù)技術(shù)創(chuàng)新能夠更好地激活數(shù)據(jù)要素。

　　對此，可以從三方面來看，第一，提升數(shù)據(jù)要素系統(tǒng)性?；诖髷?shù)據(jù)的采集、存儲、處理的相關技術(shù)，提升數(shù)據(jù)資源維度的豐富性。第二，提升數(shù)據(jù)資源融合性。通過大數(shù)據(jù)的相關流通、交易、共享技術(shù)，實現(xiàn)數(shù)據(jù)資源在更多主體間流動，融合多元異構(gòu)數(shù)據(jù)。第三，提升數(shù)據(jù)資源先進性?；贏I、大數(shù)據(jù)智能分析技術(shù)，能夠從數(shù)據(jù)資源中提煉更深層次的內(nèi)涵及價值。

　　從數(shù)據(jù)到數(shù)據(jù)要素，最后成為數(shù)據(jù)資產(chǎn)是數(shù)據(jù)成為生產(chǎn)要素的重要形式，未來，數(shù)據(jù)資產(chǎn)一定是社會化大生產(chǎn)的重要推手，非常期待銀行業(yè)能夠成為引領數(shù)據(jù)資產(chǎn)化進程的重要領域。

　　《金融時報》記者：數(shù)據(jù)如何在銀行業(yè)變革中真正發(fā)揮作用？

　　楊濤：隨著時代的變遷，數(shù)據(jù)治理也從局部數(shù)據(jù)管理、統(tǒng)籌數(shù)據(jù)治理，發(fā)展到如今以釋放數(shù)據(jù)價值為核心的數(shù)據(jù)資產(chǎn)運營，內(nèi)涵和重要性在不斷提升。

　　數(shù)據(jù)要在銀行業(yè)變革中真正發(fā)揮作用，需要實現(xiàn)數(shù)據(jù)要素鏈、數(shù)據(jù)資產(chǎn)鏈與數(shù)據(jù)價值鏈的三鏈融合。第一，數(shù)據(jù)要素鏈。要使數(shù)據(jù)真正成為要素，需要把數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)的基礎架構(gòu)做好，意味著從整個行業(yè)角度，需把數(shù)據(jù)的采集、存儲、處理、交易、保障等這一系列環(huán)節(jié)做得更完備、更順暢。第二，數(shù)據(jù)資產(chǎn)鏈。從數(shù)據(jù)到數(shù)據(jù)要素，從數(shù)據(jù)要素到數(shù)據(jù)資產(chǎn)，是不斷升級的過程。數(shù)據(jù)資產(chǎn)體現(xiàn)了數(shù)據(jù)要素里面最有價值的部分，意味著更加標準化、更加可識別。如何通過價值評估和財務計量，真正把一部分數(shù)據(jù)要素提升到數(shù)據(jù)資產(chǎn)，對銀行業(yè)的未來發(fā)展影響巨大。第三，數(shù)據(jù)價值鏈。數(shù)據(jù)價值鏈則是強調(diào)從數(shù)據(jù)要素到數(shù)據(jù)資產(chǎn)的演變，必須要對銀行業(yè)務活動帶來真正的價值，并且最終改善銀行服務能力，真正助力于中央提出的科技、產(chǎn)業(yè)、金融良性互動與融合，這也給理論與實踐提供了極具價值的創(chuàng)新領域。

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