“加強(qiáng)數(shù)據(jù)治理工作勢(shì)在必行，完善數(shù)據(jù)治理是金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型和高質(zhì)量發(fā)展的堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。”在日前召開的“數(shù)據(jù)治理與銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型”研討會(huì)上，專家如是說。

　　數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代，數(shù)據(jù)是新的生產(chǎn)要素，也是重要生產(chǎn)力。對(duì)于金融行業(yè)而言，數(shù)據(jù)治理的必要性、難點(diǎn)以及突破點(diǎn)何在？就上述相關(guān)問題，《金融時(shí)報(bào)》記者采訪了國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任楊濤、中國(guó)信通院產(chǎn)業(yè)與規(guī)劃研究所人工智能與數(shù)據(jù)治理中心副主任王強(qiáng)。

　　《金融時(shí)報(bào)》記者：近年來，隨著“數(shù)據(jù)二十條”“數(shù)字中國(guó)建設(shè)整體布局規(guī)劃”“組建國(guó)家數(shù)據(jù)局”等重要政策與改革措施密集落地，進(jìn)一步提升了金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理的行動(dòng)力。您認(rèn)為，金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理有何必要性？

　　楊濤：銀行業(yè)、證券業(yè)等金融機(jī)構(gòu)和其他實(shí)體企業(yè)一樣，需要持續(xù)運(yùn)營(yíng)、不斷發(fā)展，就要充分考慮投入與產(chǎn)出的匹配如何更加有效。眾多研究表明，大中型銀行因其規(guī)模比較大，資源比較多，組織方式比較完備，因此新技術(shù)對(duì)其全要素生產(chǎn)率的貢獻(xiàn)度相對(duì)來說比較高一些；但是多數(shù)中小銀行由于規(guī)模有限，人才不足，組織架構(gòu)和商業(yè)模式可能存在一些短板，使得數(shù)字化與新技術(shù)對(duì)其全要素生產(chǎn)率的提升似乎并不明顯。數(shù)據(jù)治理事實(shí)上為改變整個(gè)銀行業(yè)全要素生產(chǎn)率的不均衡帶來了新機(jī)遇。

　　未來對(duì)中小銀行來說，可以通過數(shù)據(jù)治理變革，彌補(bǔ)發(fā)展中的短板和不足，優(yōu)化自身的投入產(chǎn)出結(jié)構(gòu)；對(duì)于大型銀行來說，用數(shù)據(jù)治理把整個(gè)組織模式、流程進(jìn)一步改良，也有助于改善投入產(chǎn)出的效率、效益與效果。因此，數(shù)據(jù)治理是解決整個(gè)銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型效率的重要著眼點(diǎn)。

　　《金融時(shí)報(bào)》記者：一些金融機(jī)構(gòu)在數(shù)據(jù)治理中會(huì)用到SaaS系統(tǒng)，據(jù)了解，該服務(wù)是科技外包的一種方式，如何確保其在數(shù)據(jù)治理中應(yīng)用的適用性與合規(guī)性？

　　王強(qiáng)：第一，適用性方面，SaaS系統(tǒng)在各行業(yè)的應(yīng)用是IT系統(tǒng)架構(gòu)發(fā)展的大趨勢(shì)，SaaS系統(tǒng)能夠?qū)⑸蠈拥臉I(yè)務(wù)應(yīng)用模塊跟中臺(tái)以及底層的平臺(tái)相剝離，助力于實(shí)現(xiàn)更加專注的數(shù)據(jù)治理。第二，合規(guī)性方面，SaaS平臺(tái)可以內(nèi)置一些行業(yè)特有的數(shù)據(jù)清晰方面的規(guī)則，從而滿足所融入的行業(yè)需求。此外，SaaS平臺(tái)與行業(yè)數(shù)據(jù)進(jìn)行融合，可以通過包括隱私計(jì)算、多方安全計(jì)算等技術(shù)方式，實(shí)現(xiàn)行業(yè)的數(shù)據(jù)不出域，依托于第三方的SaaS平臺(tái)來推動(dòng)相關(guān)應(yīng)用。

　　《金融時(shí)報(bào)》記者：您認(rèn)為，金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的核心是什么？如何在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中更好地釋放數(shù)據(jù)要素價(jià)值？

　　楊濤：加強(qiáng)數(shù)據(jù)治理，釋放數(shù)據(jù)要素與資產(chǎn)價(jià)值，促進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，是目前金融業(yè)亟待攻破的難點(diǎn)。應(yīng)該說，銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型是整個(gè)金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的核心，歸根到底要處理好三方面的關(guān)系：第一，供給與需求。從需求側(cè)來看，適應(yīng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)數(shù)字化演變對(duì)金融帶來的要求，構(gòu)成了銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型最核心的動(dòng)力之一；從供給側(cè)來看，金融業(yè)是一個(gè)特殊的信息處理行業(yè)，當(dāng)信息技術(shù)發(fā)生重大的演變與迭代時(shí)，金融要素、功能、組織方式、業(yè)務(wù)邊界都在發(fā)生深刻變化。第二，生存與發(fā)展。伴隨著愈發(fā)突出的新技術(shù)挑戰(zhàn)，銀行業(yè)將面臨前所未有的生存壓力，如何擁抱數(shù)字化與新技術(shù)，從而維持基本的功能，是眾多機(jī)構(gòu)首先面臨的挑戰(zhàn)。在此基礎(chǔ)上才是發(fā)展問題，即如何充分利用數(shù)字金融手段，找到新的增長(zhǎng)點(diǎn)與新賽道。第三，創(chuàng)新與安全。一方面，金融只有通過不斷的創(chuàng)新，才能提升服務(wù)效率、降低成本、拓展服務(wù)能力，從而更好地跟實(shí)體經(jīng)濟(jì)融合；另一方面，安全是永恒的主題，金融業(yè)需要有效管理風(fēng)險(xiǎn)，而不是消滅風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)天然就是金融活動(dòng)最重要的資源之一。因此，平衡創(chuàng)新與安全在數(shù)字化轉(zhuǎn)型當(dāng)中是始終繞不開的話題。

　　數(shù)據(jù)治理是處理好上述三方面關(guān)系的核心抓手，即通過提升行業(yè)數(shù)據(jù)要素治理的綜合能力，促進(jìn)銀行業(yè)投入產(chǎn)出模式的優(yōu)化。

　　王強(qiáng)：將數(shù)據(jù)資源形成高質(zhì)量、標(biāo)準(zhǔn)化、可交易的數(shù)據(jù)要素是數(shù)據(jù)治理的核心目標(biāo)，繼而實(shí)現(xiàn)激活數(shù)據(jù)要素的潛能，從而釋放價(jià)值。這是金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的難點(diǎn)，而大數(shù)據(jù)技術(shù)創(chuàng)新能夠更好地激活數(shù)據(jù)要素。

　　對(duì)此，可以從三方面來看，第一，提升數(shù)據(jù)要素系統(tǒng)性。基于大數(shù)據(jù)的采集、存儲(chǔ)、處理的相關(guān)技術(shù)，提升數(shù)據(jù)資源維度的豐富性。第二，提升數(shù)據(jù)資源融合性。通過大數(shù)據(jù)的相關(guān)流通、交易、共享技術(shù)，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)資源在更多主體間流動(dòng)，融合多元異構(gòu)數(shù)據(jù)。第三，提升數(shù)據(jù)資源先進(jìn)性?；贏I、大數(shù)據(jù)智能分析技術(shù)，能夠從數(shù)據(jù)資源中提煉更深層次的內(nèi)涵及價(jià)值。

　　從數(shù)據(jù)到數(shù)據(jù)要素，最后成為數(shù)據(jù)資產(chǎn)是數(shù)據(jù)成為生產(chǎn)要素的重要形式，未來，數(shù)據(jù)資產(chǎn)一定是社會(huì)化大生產(chǎn)的重要推手，非常期待銀行業(yè)能夠成為引領(lǐng)數(shù)據(jù)資產(chǎn)化進(jìn)程的重要領(lǐng)域。

　　《金融時(shí)報(bào)》記者：數(shù)據(jù)如何在銀行業(yè)變革中真正發(fā)揮作用？

　　楊濤：隨著時(shí)代的變遷，數(shù)據(jù)治理也從局部數(shù)據(jù)管理、統(tǒng)籌數(shù)據(jù)治理，發(fā)展到如今以釋放數(shù)據(jù)價(jià)值為核心的數(shù)據(jù)資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)，內(nèi)涵和重要性在不斷提升。

　　數(shù)據(jù)要在銀行業(yè)變革中真正發(fā)揮作用，需要實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)要素鏈、數(shù)據(jù)資產(chǎn)鏈與數(shù)據(jù)價(jià)值鏈的三鏈融合。第一，數(shù)據(jù)要素鏈。要使數(shù)據(jù)真正成為要素，需要把數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)的基礎(chǔ)架構(gòu)做好，意味著從整個(gè)行業(yè)角度，需把數(shù)據(jù)的采集、存儲(chǔ)、處理、交易、保障等這一系列環(huán)節(jié)做得更完備、更順暢。第二，數(shù)據(jù)資產(chǎn)鏈。從數(shù)據(jù)到數(shù)據(jù)要素，從數(shù)據(jù)要素到數(shù)據(jù)資產(chǎn)，是不斷升級(jí)的過程。數(shù)據(jù)資產(chǎn)體現(xiàn)了數(shù)據(jù)要素里面最有價(jià)值的部分，意味著更加標(biāo)準(zhǔn)化、更加可識(shí)別。如何通過價(jià)值評(píng)估和財(cái)務(wù)計(jì)量，真正把一部分?jǐn)?shù)據(jù)要素提升到數(shù)據(jù)資產(chǎn)，對(duì)銀行業(yè)的未來發(fā)展影響巨大。第三，數(shù)據(jù)價(jià)值鏈。數(shù)據(jù)價(jià)值鏈則是強(qiáng)調(diào)從數(shù)據(jù)要素到數(shù)據(jù)資產(chǎn)的演變，必須要對(duì)銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)帶來真正的價(jià)值，并且最終改善銀行服務(wù)能力，真正助力于中央提出的科技、產(chǎn)業(yè)、金融良性互動(dòng)與融合，這也給理論與實(shí)踐提供了極具價(jià)值的創(chuàng)新領(lǐng)域。

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