數(shù)據(jù)作為信息的表現(xiàn)形式和載體，在計(jì)算機(jī)時(shí)代盈千累萬,瀚若星海。當(dāng)前，研究基于大數(shù)據(jù)的數(shù)據(jù)處理技術(shù)、方法和手段，已成為行業(yè)關(guān)注、探索和實(shí)踐的熱點(diǎn)。中央銀行作為國家貨幣當(dāng)局，應(yīng)用大數(shù)據(jù)技術(shù)可進(jìn)一步豐富數(shù)據(jù)來源、提升分析手段、拓展共享渠道，為央行履職金融決策分析、防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)國家金融穩(wěn)定帶來新的改變;也將推動金融領(lǐng)域新的變革，為央行履職打開新局面。

文 \ 中國人民銀行科技司巡視員 楊竑

　　央行處理大數(shù)據(jù)的主要挑戰(zhàn)

　　當(dāng)前，央行在應(yīng)用大數(shù)據(jù)方面面臨著諸多挑戰(zhàn)。

　　1.擴(kuò)大數(shù)據(jù)來源

　　目前各央行的數(shù)據(jù)來源基本為內(nèi)部數(shù)據(jù)或其他金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的報(bào)表數(shù)據(jù)。機(jī)構(gòu)間尚未建立起統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)交換通道，也較少和其他行業(yè)進(jìn)行數(shù)據(jù)共享。擴(kuò)大數(shù)據(jù)源，應(yīng)制定相應(yīng)的數(shù)據(jù)交換標(biāo)準(zhǔn)，促進(jìn)機(jī)構(gòu)間數(shù)據(jù)開放，將央行數(shù)據(jù)來源擴(kuò)展至其他相關(guān)行業(yè)和相關(guān)機(jī)構(gòu)，打破當(dāng)前的“數(shù)據(jù)孤島”。

　　2.提高數(shù)據(jù)可信度

　　大數(shù)據(jù)的來源廣泛，部分來源的數(shù)據(jù)真實(shí)程度和準(zhǔn)確性難以得到有效保證，如果不加甄別地全部采納使用，可能會對最終結(jié)果造成“污染”。準(zhǔn)確甄別數(shù)據(jù)真?zhèn)?，需要在機(jī)制上根據(jù)數(shù)據(jù)來源的可靠程度進(jìn)行標(biāo)記區(qū)分，在方法上加強(qiáng)對數(shù)據(jù)真?zhèn)魏陀行缘男ｒ?yàn)，過濾失真數(shù)據(jù)或虛假數(shù)據(jù)，從而提供可靠的決策依據(jù)。

　　3.優(yōu)化數(shù)據(jù)應(yīng)用

　　當(dāng)前央行主要使用傳統(tǒng)調(diào)查統(tǒng)計(jì)方法，這些方法建立在科學(xué)研究的基礎(chǔ)之上，經(jīng)過了長期實(shí)踐驗(yàn)證，更具針對性和高效性。與經(jīng)過科學(xué)嚴(yán)謹(jǐn)試驗(yàn)和采樣設(shè)計(jì)得到的數(shù)據(jù)不同，大數(shù)據(jù)的價(jià)值密度低，可能存在采樣偏差。如何從中提取有價(jià)值的針對性數(shù)據(jù)成為數(shù)據(jù)應(yīng)用方面需要面對的挑戰(zhàn)。這需要基于一系列研究摸索，建立起有效的數(shù)據(jù)分析方法和模型，并不斷通過其應(yīng)用效果持續(xù)優(yōu)化，提升數(shù)據(jù)分析處理和知識發(fā)現(xiàn)能力，從而提高數(shù)據(jù)應(yīng)用價(jià)值。

　　4.加強(qiáng)數(shù)據(jù)保護(hù)

　　集中在央行的大數(shù)據(jù)“寶藏”蘊(yùn)藏著巨大財(cái)富，但數(shù)據(jù)的集中帶來風(fēng)險(xiǎn)的集中。在網(wǎng)絡(luò)空間安全面臨日益嚴(yán)峻的形勢下，必須做好應(yīng)對潛在“奪寶人”威脅的準(zhǔn)備。推動健全相關(guān)法律法規(guī)，加強(qiáng)制度保障的同時(shí)，需要進(jìn)一步完善技術(shù)防控措施，從單純的基礎(chǔ)安全保障轉(zhuǎn)型到全方位信息安全防護(hù)，跟蹤數(shù)據(jù)的規(guī)范使用情況，切實(shí)保障數(shù)據(jù)安全。

　　5.強(qiáng)化技術(shù)支撐

　　各央行基本都建設(shè)了數(shù)據(jù)管理平臺來處理和分析監(jiān)管數(shù)據(jù)，不過，若將其應(yīng)用于大數(shù)據(jù)，還需要對現(xiàn)有IT設(shè)施做進(jìn)一步的改造，也需要對現(xiàn)有IT布局進(jìn)行調(diào)整。央行應(yīng)提前布局對前瞻性、基礎(chǔ)性的技術(shù)研究，優(yōu)化調(diào)整IT系統(tǒng)架構(gòu)，推進(jìn)信息化建設(shè)，加快分布式架構(gòu)應(yīng)用，提升大數(shù)據(jù)的服務(wù)能力。

　　央行應(yīng)用大數(shù)據(jù)的瓶頸和約束戰(zhàn)

　　1.專業(yè)人才缺乏是制約央行大數(shù)據(jù)應(yīng)用的重要瓶頸

　　發(fā)展大數(shù)據(jù)對于業(yè)務(wù)建模、數(shù)據(jù)應(yīng)用、系統(tǒng)建設(shè)和技術(shù)管理等人員的知識結(jié)構(gòu)和技能體系有著新的要求，與傳統(tǒng)型人才不甚相同。缺乏掌握大數(shù)據(jù)技術(shù)的新型人才將嚴(yán)重制約央行大數(shù)據(jù)應(yīng)用。一方面，需要更多跨學(xué)科跨專業(yè)的數(shù)據(jù)科學(xué)家，研究探索如何從大數(shù)據(jù)中提取有效信息的方法和模型。另一方面，需要高水平的信息技術(shù)專家，開展基礎(chǔ)研究和關(guān)鍵技術(shù)攻關(guān)，形成安全可靠的大數(shù)據(jù)應(yīng)用技術(shù)體系。為此，應(yīng)建立有效的人才培養(yǎng)體系，構(gòu)建靈活的人才交流機(jī)制，優(yōu)化人才結(jié)構(gòu)和布局，打造素質(zhì)優(yōu)良、善于創(chuàng)新的央行復(fù)合型人才隊(duì)伍。

　　2.商業(yè)版權(quán)和隱私保護(hù)約束央行獲取和使用大數(shù)據(jù)

　　合作機(jī)構(gòu)對版權(quán)及工作秘密的保護(hù)，社會公眾對個(gè)人隱私保護(hù)的擔(dān)憂，將在相當(dāng)程度上影響央行對大數(shù)據(jù)的采集和利用。增強(qiáng)合作主體與社會公眾對央行的信任有助于打破這種約束。一方面，國家層面需要完善法律法規(guī)，明確央行及相關(guān)機(jī)構(gòu)對數(shù)據(jù)保護(hù)的職責(zé)與使用邊界，加強(qiáng)個(gè)人隱私信息保護(hù)，促進(jìn)敏感數(shù)據(jù)的共享與利用。另一方面，央行自身要建立全面有效的數(shù)據(jù)安全保障機(jī)制，包括：完善自律機(jī)制、內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制和技術(shù)防控措施，保障數(shù)據(jù)安全;與盈利性機(jī)構(gòu)之間建立可控的信息共享機(jī)制或有償使用機(jī)制，拓寬央行對商業(yè)數(shù)據(jù)的獲取渠道。

　　大數(shù)據(jù)對央行政策制定的影響

　　應(yīng)用大數(shù)據(jù)推動經(jīng)濟(jì)發(fā)展、完善社會治理、提升政府服務(wù)和監(jiān)管能力是發(fā)展趨勢。大數(shù)據(jù)在央行政策制定中將逐步發(fā)揮越來越重要的作用。

　　1.拓展數(shù)據(jù)來源，夯實(shí)決策信息基礎(chǔ)

　　多渠道獲取經(jīng)濟(jì)金融及相關(guān)行業(yè)海量數(shù)據(jù)，豐富金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)來源，增強(qiáng)數(shù)據(jù)采集的全面性和完整性，為央行決策分析提供來源廣泛、類型豐富的數(shù)據(jù)資源。

　　2.改進(jìn)分析手段、深度挖掘數(shù)據(jù)價(jià)值

　　利用更為先進(jìn)和多樣化的大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，揭示經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的深層次關(guān)聯(lián)問題，分析國家宏觀經(jīng)濟(jì)形勢和發(fā)展走向，為加強(qiáng)決策的科學(xué)性、精準(zhǔn)性和有效性提供技術(shù)支撐。

　　3.優(yōu)化決策流程，提升決策時(shí)效

　　整合數(shù)據(jù)資源，打破信息孤島，實(shí)現(xiàn)信息的全方位共享，進(jìn)一步優(yōu)化決策鏈條，縮短決策周期，提升決策效率，實(shí)現(xiàn)決策對經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行情況的快速響應(yīng)。

　　央行應(yīng)用大數(shù)據(jù)的領(lǐng)域

　　應(yīng)用大數(shù)據(jù)技術(shù)，一方面強(qiáng)調(diào)數(shù)據(jù)完整性和多樣性，同時(shí)也關(guān)注數(shù)據(jù)之間的關(guān)聯(lián)關(guān)系，具體表現(xiàn)為：一是對全量數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)動態(tài)分析，做到以數(shù)據(jù)驅(qū)動分析結(jié)果，既可修正現(xiàn)有理論，也可對未來趨勢進(jìn)行預(yù)測分析;二是數(shù)據(jù)量級龐大，一定程度放松了對數(shù)據(jù)質(zhì)量的要求，少量劣質(zhì)數(shù)據(jù)的存在不會影響最終分析結(jié)果;三是大數(shù)據(jù)方法強(qiáng)調(diào)數(shù)據(jù)關(guān)聯(lián)，通過技術(shù)手段發(fā)現(xiàn)與系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)高度相關(guān)的變量，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)對系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的檢測與預(yù)判。因此，大數(shù)據(jù)可廣泛應(yīng)用于宏觀審慎評估、宏觀經(jīng)濟(jì)形勢分析、金融監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)防范、社會信用體系建設(shè)、反洗錢、精準(zhǔn)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)等多個(gè)領(lǐng)域，全面提升央行履職能力。

　　1.提高宏觀調(diào)控水平

　　建立金融宏觀調(diào)控?cái)?shù)據(jù)體系，提升信貸統(tǒng)計(jì)分析效果，加強(qiáng)與政府、商業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)等相關(guān)數(shù)據(jù)資源的關(guān)聯(lián)分析和融合利用，建立基于大數(shù)據(jù)的宏觀調(diào)控分析模型，為國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策的調(diào)整提供依據(jù)，提高宏觀調(diào)控的科學(xué)性、預(yù)見性和有效性。

　　2.強(qiáng)化金融監(jiān)管效能

　　建立“穿透式”金融監(jiān)管體系，使監(jiān)管部門全面掌握金融機(jī)構(gòu)信息數(shù)據(jù)，及時(shí)準(zhǔn)確把握和掌控機(jī)構(gòu)行為，降低“監(jiān)管俘獲”風(fēng)險(xiǎn)，高效執(zhí)行宏觀審慎、微觀監(jiān)管政策，助力金融監(jiān)管部門及時(shí)科學(xué)決策。建立宏觀審慎評估體系，提高宏觀審慎管理的效率和質(zhì)量，量化系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)化金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警水平，有力防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。

　　3.推進(jìn)社會信用體系建設(shè)

　　充分利用社會各方面信息資源，打破行業(yè)間信息孤島，匯集金融、工商、稅務(wù)、檢察、海關(guān)等公共信用數(shù)據(jù)，整合互聯(lián)網(wǎng)、電子商務(wù)等相關(guān)數(shù)據(jù)，建立多維度、全覆蓋的大數(shù)據(jù)征信平臺，為經(jīng)濟(jì)高效運(yùn)行提供全面準(zhǔn)確的基礎(chǔ)信用信息服務(wù)。

　　4.提升反洗錢監(jiān)管能力

　　優(yōu)化反洗錢資金監(jiān)測分析機(jī)制，建立國家層面跨行業(yè)的反洗錢數(shù)據(jù)分析平臺。通過海量數(shù)據(jù)分析，發(fā)現(xiàn)異常可疑交易線索，初步篩選出有價(jià)值目標(biāo)，為下一步案件調(diào)查做準(zhǔn)備。加強(qiáng)反洗錢監(jiān)管部門之間的信息共享和聯(lián)動協(xié)同，提高對洗錢犯罪行為評估和預(yù)測的準(zhǔn)確性和及時(shí)性，維護(hù)社會穩(wěn)定。

　　5.加強(qiáng)金融精準(zhǔn)服務(wù)能力

　　與發(fā)改委、財(cái)政、民政、工商、扶貧等部門協(xié)調(diào)聯(lián)動，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)聚合，降低信息不對稱，找準(zhǔn)金融服務(wù)的支持方向和切入點(diǎn)，為不同層次、不同領(lǐng)域、不同類型的對象提供精準(zhǔn)服務(wù)。組織推動金融資源向更有效率和急需扶持的產(chǎn)業(yè)流動，支持普惠金融、綠色金融發(fā)展，更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

　　大數(shù)據(jù)使用不當(dāng)帶來的風(fēng)險(xiǎn)

　　大數(shù)據(jù)是一把雙刃劍，在帶來上述積極影響的同時(shí)，也要對大數(shù)據(jù)應(yīng)用有科學(xué)的認(rèn)識，避免過分依賴大數(shù)據(jù)。

　　1.數(shù)據(jù)的質(zhì)量、全面性、有效性等因素將影響決策的有效性和穩(wěn)定性

　　數(shù)據(jù)量大并不代表質(zhì)量高，經(jīng)驗(yàn)表明龐大的數(shù)據(jù)中往往魚龍混雜，需要去蕪存菁;大數(shù)據(jù)須具備全局性和完整性的特點(diǎn)，而實(shí)際得到數(shù)據(jù)往往是局限的，必須謹(jǐn)慎使用;大數(shù)據(jù)更新頻率高、決策周期縮短的特點(diǎn)，一定程度上會形成沖動性決策，對決策的穩(wěn)定持續(xù)性產(chǎn)生影響;市場變化無方，走向多種，但數(shù)據(jù)資源本質(zhì)是歷史數(shù)據(jù)的歸集，用歷史預(yù)測未來依然是一個(gè)傳統(tǒng)難題。大數(shù)據(jù)應(yīng)用于經(jīng)濟(jì)預(yù)測和決策制定造成的偏差會導(dǎo)致央行政策無法達(dá)到預(yù)期效果。央行應(yīng)采取相關(guān)措施，降低因使用不當(dāng)帶來的風(fēng)險(xiǎn)，具體包括：進(jìn)一步提高數(shù)據(jù)的全面性和真實(shí)性，完善分析模型;結(jié)合傳統(tǒng)的分析方法，相互印證，提高決策的精準(zhǔn)度;建立沙箱機(jī)制，提供緩沖和試錯空間。

　　2.大數(shù)據(jù)應(yīng)用和管理不當(dāng)造成數(shù)據(jù)泄露和濫用會引發(fā)法律和道德風(fēng)險(xiǎn)

　　央行在使用大數(shù)據(jù)過程中，應(yīng)采取有效手段，避免發(fā)生數(shù)據(jù)泄露和濫用。具體包括：界定和規(guī)范各類主體的法律行為，推動相關(guān)法律的制定并嚴(yán)格執(zhí)行;健全數(shù)據(jù)防泄露、防篡改和數(shù)據(jù)備份等安全防護(hù)措施，完善相關(guān)管理機(jī)制;積極研究應(yīng)用大數(shù)據(jù)技術(shù)構(gòu)建安全的應(yīng)用環(huán)境，提高技術(shù)防范能力;建立金融大數(shù)據(jù)使用規(guī)范，完善相關(guān)規(guī)章制度，防止大數(shù)據(jù)的不當(dāng)使用。

　　結(jié)語

　　國務(wù)院2015年出臺了《促進(jìn)大數(shù)據(jù)發(fā)展行動綱要》，提出大數(shù)據(jù)要服務(wù)于人民利益、公共利益、國家利益，標(biāo)志著我國數(shù)據(jù)戰(zhàn)略的確立。人民銀行作為我國央行，將履行國家戰(zhàn)略，并按照2017年全國金融工作會議提出的“強(qiáng)化人民銀行宏觀審慎管理和系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)防范職責(zé)”，認(rèn)真貫徹習(xí)總書記“三個(gè)統(tǒng)籌”指示精神，積極探索、研究、推進(jìn)金融大數(shù)據(jù)建設(shè)，運(yùn)用大數(shù)據(jù)提升精準(zhǔn)施策能力，打造數(shù)字央行。