近年來,隨著社會生活水平的提高,人們對于高質(zhì)量、多元化的養(yǎng)老生活追求日益增加。在這個背景下,養(yǎng)老保險成為了備受關(guān)注的焦點。
通常來說,購買養(yǎng)老保險的目的是為了滿足未來的養(yǎng)老需求,需要關(guān)注產(chǎn)品的基礎(chǔ)投保規(guī)則、保障信息、產(chǎn)品優(yōu)勢和附加服務(wù)等。優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品,通常能夠提供更全面的保障與權(quán)益,且在產(chǎn)品背后,保險公司的背景和實力也非常強大的。
近期,在年金險市場大熱的“星海贏家(虎嘯版)養(yǎng)老年金險”就是如此,背靠復(fù)星保德信人壽,出道即“黑馬”,引起了市場廣泛關(guān)注。
接下來,我們將從基本投保信息、領(lǐng)取金額與現(xiàn)金價值、增值服務(wù)三個角度,深入解析這款產(chǎn)品。
一、基本信息
老規(guī)矩,首先,我們先來看下星海贏家(虎嘯版)養(yǎng)老年金險的基本信息
1)產(chǎn)品形態(tài):
星海贏家(虎嘯版)由復(fù)星保德信人壽承保,投保人群比較廣泛,出生滿30天-65周歲都能投保;沒有健康告知,購買門檻寬松,適合體況復(fù)雜或者已經(jīng)發(fā)生重疾的朋友用來補充養(yǎng)老;繳費期選擇多,最長的有20年交,適合想要長期繳費的朋友選擇。
2)身故責(zé)任
若被保人在養(yǎng)老金領(lǐng)取前身故,則可以賠付已交保費與現(xiàn)金價值兩者較大者;
若被保人在養(yǎng)老年金開始領(lǐng)取后身故,則一次性給付剩余保證領(lǐng)取金額。
3)年金領(lǐng)取
星海贏家(虎嘯版)是一款保終身的養(yǎng)老年金險,只要被保人活著,就能一輩子領(lǐng)取養(yǎng)老金。在開始領(lǐng)取時間上,女性可以選擇55歲60歲、65歲、70歲開始領(lǐng)取,男性可以選擇到達年齡60歲、65歲、70歲開始領(lǐng)取,選擇靈活,比一般產(chǎn)品多了“70歲起領(lǐng)”。
領(lǐng)取方式分年領(lǐng)、月領(lǐng)兩種,其中年領(lǐng)金額為每年領(lǐng)取的基本保額;月領(lǐng)金額為每月領(lǐng)取基本保額的8.5%。
而領(lǐng)取方案也分兩種:
· 一種面向有身故賠付和現(xiàn)金價值需求的客戶群體,提供20年保證領(lǐng)取、25年現(xiàn)金價值;
· 另一種面向追求更高養(yǎng)老金的客戶群體,提供10年保證領(lǐng)取及現(xiàn)金價值
且兩個方案可以在正式領(lǐng)取前申請互換,既給了選擇的權(quán)利也留足了變更的空間,讓客戶在養(yǎng)老現(xiàn)金流的控制上更加靈活,財務(wù)自律能力強的人會很喜歡。
二、領(lǐng)取金額與現(xiàn)金價值
一般來說,挑選年金險產(chǎn)品時,主要可以看三個標(biāo)準:領(lǐng)取金額;現(xiàn)金價值;身故賠付。
身故責(zé)任方面我們在前文已經(jīng)提到了,這里將對星海贏家(虎嘯版)的領(lǐng)取金額和現(xiàn)金價值再進行具體分析。
還是以30歲男性客戶投保,年交10萬,交10年,60歲起領(lǐng)取養(yǎng)老年金為例:
1)星海贏家(虎嘯版)能領(lǐng)多少?
由上表可以看出,在同樣的繳費、領(lǐng)取方式下,
若陸先生選擇計劃一,保證領(lǐng)取20年:則從60歲開始每年可領(lǐng)取111280元,折合月領(lǐng)9273.33元,保證領(lǐng)取金額總額為222.56萬元。
若該客戶選擇計劃二,保證領(lǐng)取10年:則從60歲開始每年可領(lǐng)取131532元,折合月領(lǐng)10961.75元,保證領(lǐng)取金額總額為131.532萬元。且當(dāng)陸先生67歲,也就是領(lǐng)取了8次年金時,其累計領(lǐng)取年金105.2256萬元,就已超過所交保費,接下來每年領(lǐng)到的131532元都相當(dāng)于保單的增值!
值得一提的是,星海贏家(虎嘯版)前期現(xiàn)價增速快,以上述投?？蛻魹槔?在保單第11年時,其現(xiàn)金價值就已超過了已交保費,可以很好滿足對資金流動性有需求的客戶。
2)星海贏家(虎嘯版)與星海贏家(龍騰版)相比,優(yōu)勢是什么?
可以看到,在養(yǎng)老金領(lǐng)取方面,星海贏家(龍騰版)會更高一些;而在現(xiàn)金價值方面,星海贏家(虎嘯版)則更勝一籌。
與年金險市場中的其他幾款熱門產(chǎn)品相比,星海贏家(虎嘯版)的年金領(lǐng)取和現(xiàn)價優(yōu)勢也比較明顯。想要在老了之后能更靈活地進行資產(chǎn)規(guī)劃的消費者們,可以著重關(guān)注一下。
三、增值服務(wù)
在老齡化程度日趨加深,多元化養(yǎng)老需求不斷涌現(xiàn)的當(dāng)下,保險消費者期待看到更多“由點至面”的養(yǎng)老年金險。
為此,復(fù)星保德信人壽除了在資產(chǎn)規(guī)劃方面給予星海贏家(虎嘯版)“高領(lǐng)取、高現(xiàn)價”的強勁競爭力,還在增值服務(wù)方面,依托集團綜合性生態(tài)服務(wù)體系,為星海贏家(虎嘯版)賦能,提供金融咨詢、養(yǎng)老、高端生活、教育以及旅居等服務(wù)。
例如,在符合一定的年齡和繳費條件的情況下,投保星海贏家(虎嘯版)養(yǎng)老年金險的客戶可以獲得覆蓋醫(yī)護服務(wù)、名醫(yī)直通、重疾綠通、健康體檢、高端醫(yī)療等權(quán)益的“臻星守護健康服務(wù)體系”以及布局多個核心城市的“復(fù)星星堡”高端養(yǎng)老社區(qū)的入住權(quán)益。
據(jù)復(fù)星保德信人壽中介互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)部總經(jīng)理陳洪金介紹,目前,星堡養(yǎng)老社區(qū)在上海、北京、天津、寧波、蘇州等地都已經(jīng)落地,且多靠近市區(qū)中心,交通便利,居住設(shè)備完善,周邊醫(yī)療資源豐富,并與多家三甲醫(yī)院建立綠通合作。
這對于現(xiàn)在期望高質(zhì)量養(yǎng)老的朋友們來說,這一權(quán)益是非常吸引人的。
此外,據(jù)陳洪金介紹,后期,星海贏家(虎嘯版)還可以對接天天盈(龍騰版)年金保險(萬能型)。客戶可選擇將養(yǎng)老金可以轉(zhuǎn)入萬能賬戶,讓保單現(xiàn)價有機會獲得更高的增長,為客戶持續(xù)激發(fā)資產(chǎn)的“乘數(shù)效應(yīng)”。
(信息來源:復(fù)星保德信人壽官網(wǎng))
從復(fù)星保德信人壽官網(wǎng)披露的信息可知,天天盈(龍騰版)萬能賬戶2023年10月的結(jié)算利率為4.50%(注:萬能賬戶結(jié)算利率超過最低保證利率的部分是不確定的,歷史結(jié)算利率以復(fù)星保德信人壽官網(wǎng)為準,不作為對未來收益的承諾)。
在當(dāng)前萬能險賬戶相對少有的當(dāng)下,兼顧客戶保險保障和資產(chǎn)規(guī)劃多元化需求、提供“年金險+萬能賬戶”組合的星海贏家(龍騰版)養(yǎng)老年金,無疑又獲得了一大吸睛的亮點。
總的來說,年金險,作為一種以被保人生存為條件,在約定時間給付約定保險金的保險,它最大的作用,就是保證在未來特定時間里,給你提供確定的、源源不斷的現(xiàn)金流。
星海贏家(虎嘯版)養(yǎng)老年金險這款產(chǎn)品不僅能滿足以上功能需求,還以卓越的高現(xiàn)價表現(xiàn)突出重圍,既能為大家提供退休后的養(yǎng)老保障,還可以為大家的一生提供靈活的現(xiàn)金流,“穩(wěn)定”“靈活”兩手抓,性價比十分突出。相信這種創(chuàng)新力量的涌現(xiàn),未來也會使得養(yǎng)老保險領(lǐng)域煥發(fā)出新的活力。
